SWIFT-перекази в Сенс Банку – це варіант для тих, кому потрібно відправити або отримати гроші з-за кордону. Але не варто очікувати дешевизни чи швидкості. Комісії хоч і не захмарні, але відчутні, особливо якщо враховувати можливі додаткові збори банків-кореспондентів. Час зарахування в 1-3 дні - це занадто довго, особливо в епоху миттєвих переказів. Підійде тим, хто не поспішає і готовий розібратися з документами, якщо сума велика. Враховуючи обмеження НБУ, це може бути корисним для оплати навчання чи лікування за кордоном, але не для щоденних дрібних транзакцій.
Тарифи та приховані комісії - готуйте гаманець
Найбільше розчарування в SWIFT-переказах – непередбачуваність загальної вартості. Сенс Банк чесно бере 0,5% від суми (мінімум 25, максимум 500 доларів США). Але це лише початок. Банки-кореспонденти, через які проходить платіж, можуть знімати свої комісії. Іноді це невеликі суми, але бувають випадки, коли "з'їдається" значна частина переказу. Наприклад, при відправці 1000 доларів, варто очікувати, що отримувач може отримати на 30-50 доларів менше, навіть якщо ви обрали опцію "OUR".
Окремо варто згадати комісію за конвертацію валюти. Якщо ви відправляєте гривні, а отримувачу потрібні євро, то доведеться заплатити додаткові 1%. Наприклад, при конвертації 100 000 грн (приблизно 2500 доларів за курсом НБУ) комісія складе 1000 грн, що є значною сумою.
Порада: Завжди уточнюйте у співробітника банку, які банки-кореспонденти будуть задіяні у вашому переказі та які приблизні комісії вони можуть стягувати. Обирайте тип комісії "OUR" лише у випадку, коли це критично важливо, щоб отримувач отримав точну суму, оскільки вона може бути дорожчою.
Порівняння з конкурентами (на прикладі ПриватБанку)
Для кращого розуміння картини, порівняємо тарифи Сенс Банку з тарифами ПриватБанку на SWIFT-перекази (інформація доступна на сайтах банків).
| Параметр | Сенс Банк | ПриватБанк |
|---|---|---|
| Комісія за відправлення | 0,5% (мін. 25, макс. 500 USD) | 0,5% + 12 USD (мін. 25 USD, макс. 500 USD) |
| Комісія за зарахування | Безкоштовно | Безкоштовно |
| Конвертація валюти | Додатково 1% | Додатково 0,5% + фіксована комісія (залежить від валюти) |
З таблиці видно, що у Сенс Банку та ПриватБанку схожі тарифи на відправлення SWIFT-переказів. Але комісія за конвертацію валюти може бути вигіднішою у ПриватБанку, особливо якщо мова йде про великі суми.
Строки переказу – забудьте про миттєвість
Обіцяні 1-3 робочі дні на зарахування SWIFT-переказу – це в ідеальному світі. На практиці, через ланцюжок банків-кореспондентів, затримки трапляються досить часто. Особливо якщо переказ йде через кілька країн або в екзотичній валюті. У моєму досвіді, траплялися випадки, коли переказ "зависав" на 5-7 днів через те, що один з банків-кореспондентів запідозрив операцію у відмиванні грошей і проводив додаткову перевірку.
Порада: Якщо терміновість переказу критична, краще використовувати інші сервіси, наприклад, Western Union або MoneyGram, які хоч і дорожчі, але забезпечують набагато швидше зарахування коштів. Враховуйте графік роботи банків в країні відправника та отримувача, оскільки вихідні дні та святкові дні можуть збільшити строк переказу.
Ліміти та валютний контроль – готуйте документи
Сенс Банк, як і всі українські банки, підпорядковується жорстким вимогам валютного контролю, встановленим НБУ. Це означає, що при переказі суми, що перевищує 400 000 грн в еквіваленті, вам доведеться надати документи, що підтверджують джерело походження коштів та підставу для переказу. Це може бути довідка про доходи, договір купівлі-продажу майна, документи про родинні зв'язки, інвойс тощо.
Заборонено використовувати рахунки фізичних осіб для підприємницької діяльності. Це означає, що якщо ви, як ФОП, отримаєте SWIFT-переказ на свій особистий рахунок, банк може заблокувати кошти та вимагати пояснення. В такому випадку, вам доведеться відкривати рахунок ФОП та переводити кошти туди.
Порада: Завчасно підготуйте всі необхідні документи, щоб уникнути затримок при переказі. Якщо ви отримуєте SWIFT-переказ як ФОП, переконайтеся, що кошти зараховуються на ваш підприємницький рахунок.
Трекінг платежів - корисно, але не панацея
Впровадження Сенс Банком трекера SWIFT GPI – це безсумнівно позитивний крок. Він дозволяє клієнтам відстежувати статус свого міжнародного платежу онлайн у режимі реального часу. Це дає змогу бачити, на якому етапі знаходиться переказ, які банки-кореспонденти задіяні, та які комісії були стягнуті.
Проте, не варто покладатися на трекінг SWIFT GPI як на абсолютну гарантію. Інформація може оновлюватися з затримкою, а в деяких випадках, взагалі не відображатися. Наприклад, якщо один з банків-кореспондентів не підтримує SWIFT GPI, то ви не зможете побачити статус переказу на цьому етапі. У такому випадку, вам доведеться звертатися до банку-відправника з запитом про статус переказу.
Порада: Використовуйте трекер SWIFT GPI для загального контролю за переказом, але не розраховуйте на нього як на єдине джерело інформації. Завжди майте контакт з банком-відправником, щоб у разі затримки, можна було оперативно з'ясувати причину.
Перевірено експертом
