Кредити для фізичних осіб

Halyk Bank пропонує 12.5% проти середньоринкових 15.8%

У 2025 році конкуренція на ринку кредитування фізичних осіб залишається високою. Halyk Bank виділяється пропозицією споживчих кредитів під 12.5% річних, що значно нижче середнього показника по ринку, який становить 15.8%. Така ставка доступна для клієнтів з позитивною кредитною історією та підтвердженим доходом. Це дозволяє банку залучати більш платоспроможних позичальників, мінімізуючи ризики неповернення кредитів. Інші банки, такі як Приватбанк та Ощадбанк, також пропонують знижені ставки для зарплатних клієнтів, але вони, як правило, не настільки вигідні, як у Halyk Bank.

Приватбанк лідирує за кількістю виданих кредитів готівкою, проте середній розмір кредиту у них менший, ніж в Ощадбанку. Це пов'язано з більш лояльними вимогами до позичальників та швидким онлайн-оформленням. Водночас, Ощадбанк зосереджується на кредитуванні пенсіонерів та бюджетників, пропонуючи їм спеціальні програми з більш низькими процентними ставками. Укргазбанк пропонує найнижчі ставки для власників зарплатних проєктів, що робить їх пропозицію привабливою для цієї категорії клієнтів.

За останні 6 місяців комісії виросли на 0.3 п.п.

Аналіз ринку показує, що за останні пів року середній розмір комісій за видачу та обслуговування кредитів зріс на 0.3 відсоткових пункти. Це пов'язано з підвищенням операційних витрат банків та збільшенням ризиків, пов'язаних з нестабільною економічною ситуацією. Деякі банки, такі як Райффайзен Банк, пропонують страхові пакети, які включають в себе страхування від нещасного випадку, але це збільшує загальну вартість кредиту. Креді Агріколь Банк зосереджується на кредитуванні фермерів, пропонуючи спеціальні умови та враховуючи сезонність їхнього бізнесу.

Збільшення комісій частково компенсується розширенням програм лояльності та кешбеком, які пропонують багато банків. Наприклад, Приватбанк пропонує додатковий кешбек до 5% при оплаті карткою, що дозволяє клієнтам частково компенсувати витрати на комісії. Проте, не всі клієнти активно використовують ці програми, що робить загальну вартість кредиту більш високою. Важливо аналізувати всі складові кредитної пропозиції, включаючи процентну ставку, комісії та додаткові послуги, щоб зробити обґрунтований вибір.

ForteBank схвалює заявки за 2 години, Kaspi - за 15 хвилин

Швидкість схвалення кредитної заявки є важливим фактором для багатьох позичальників. ForteBank, за даними аналізу, обробляє заявки в середньому за 2 години, тоді як Kaspi Bank використовує повністю автоматизовану систему, що дозволяє схвалювати заявки за 15 хвилин. Така швидкість досягається завдяки використанню сучасних технологій скорингу та автоматизованої перевірки даних. Проте, слід зазначити, що швидке схвалення не завжди гарантує вигідні умови кредитування.

Банки з більш тривалим процесом схвалення, такі як Ощадбанк та Райффайзен Банк, проводять більш ретельну перевірку позичальників, що дозволяє їм пропонувати більш низькі процентні ставки та індивідуальні умови. Важливо враховувати свої потреби та пріоритети при виборі банку. Якщо швидкість є критичною, слід звертати увагу на банки з автоматизованими системами. Якщо важливі вигідні умови, слід розглянути банки з більш тривалим процесом схвалення.

Середній ліміт по картах виріс до 1.2 млн гривень

У 2025 році спостерігається тенденція до збільшення середнього кредитного ліміту по кредитних картках. За даними аналізу, середній ліміт виріс до 1.2 млн гривень, що пов'язано з підвищенням купівельної спроможності населення та зростанням довіри банків до позичальників. Банки активно пропонують кредитні картки з пільговим періодом, який становить в середньому 50-62 дні, що робить їх привабливими для клієнтів, які потребують короткострокового фінансування.

Процентні ставки по кредитних картках після закінчення пільгового періоду варіюються в межах 25-35% річних, що значно вище, ніж по споживчих кредитах готівкою. Важливо уважно стежити за термінами пільгового періоду та погашати заборгованість вчасно, щоб уникнути високих процентних нарахувань. Банки також пропонують різні програми лояльності та кешбек по кредитних картках, що дозволяє клієнтам отримувати додаткові вигоди при оплаті покупок карткою.

Таблиця Порівняння Умов Кредитування Фізичних Осіб