Кредити для фізичних осіб від Райффайзен Банк

Кредити для фізичних осіб від Райффайзен Банку у 2025 році – це непоганий варіант, особливо якщо ви вже є їхнім клієнтом. Їх "Хочу-картка" з пільговим періодом до 57 днів може бути корисною для поточних витрат, а кредити готівкою – для більш значних покупок. Але варто пильно стежити за реальною річною процентною ставкою, яка може суттєво збільшити ваші витрати. Особливо рекомендую розглянути пропозиції зарплатним клієнтам, оскільки для них умови зазвичай вигідніші.

Кредит готівкою: чи вартий він уваги?

Кредит готівкою від Райффайзен Банку може бути корисним, але потрібно уважно оцінювати реальну вартість. На перший погляд, відсутність комісій за видачу та дострокове погашення – це плюс. Але процентні ставки від 29,90% до 51,90% річних, а реальна річна процентна ставка, що досягає 66,39%, роблять цей кредит досить дорогим. Наприклад, якщо ви берете 100 000 грн на 3 роки під 45% річних, то загальна сума до повернення може перевищити 190 000 грн.

Підводні камені: Банк заробляє на високих процентних ставках. Тому ретельно розраховуйте свої фінансові можливості, щоб не потрапити в боргову яму. Особливо зверніть увагу на реальну річну процентну ставку (РРПС), оскільки вона відображає всі витрати, пов'язані з кредитом, включно зі страховкою (якщо вона є).

Кредитні картки: зручність з нюансами

Кредитні картки "Хочу-картка" та "100 днів" пропонують зручний пільговий період, але не забувайте, що після його закінчення нараховується стандартна річна ставка 36%. Мінімальний платіж у 5% може створити ілюзію, що ви платите небагато, але насправді більша частина йде на погашення відсотків, а не основної суми боргу.

Приклад: Якщо у вас ліміт 20 000 грн, і ви використали його повністю, то при мінімальному платежі 5% (1000 грн) і ставці 36%, повернення боргу може затягнутися на роки. Банк заробляє на тому, що ви платите відсотки, навіть якщо робите мінімальні платежі. Зняття готівки з кредитної картки – це окрема історія, адже комісія 3% від суми робить це досить невигідним.

Онлайн оформлення: зручно, але уважно

Можливість оформити кредит повністю онлайн через MyRaif або на сайті банку – це великий плюс, особливо в сучасних реаліях. Але не поспішайте. Уважно читайте умови кредитного договору перед підписанням, звертайте увагу на дрібний шрифт. Переконайтеся, що ви розумієте всі комісії, штрафи та умови дострокового погашення. Згідно зі статтею 11 Закону України "Про споживче кредитування", кредитодавець зобов'язаний надати вам повну інформацію про умови кредиту до його оформлення.

Порівняння з конкурентами: чи є кращі варіанти?

Райффайзен Банк – не єдиний гравець на ринку кредитування фізичних осіб в Україні. Порівняйте їхні пропозиції з умовами інших банків, таких як ПриватБанк, monobank або Ощадбанк. Зверніть увагу на:

Процентні ставки: у різних банках вони можуть суттєво відрізнятися.
Реальні річні процентні ставки: це найважливіший показник, який відображає реальну вартість кредиту.
Комісії: деякі банки можуть стягувати комісії за видачу кредиту, обслуговування рахунку або дострокове погашення.
Умови пільгового періоду: якщо вас цікавить кредитна картка, зверніть увагу на тривалість пільгового періоду та умови його використання.

Приклад: У ПриватБанку часто бувають акційні пропозиції з нижчими процентними ставками на певні види кредитів. Monobank пропонує більш гнучкі умови кредитування та зручний мобільний додаток. Ощадбанк може запропонувати вигідніші умови для певних категорій клієнтів, наприклад, пенсіонерів.

Спеціальні умови для військовослужбовців: чи дійсно пільгові?

Райффайзен Банк пропонує пільгові умови кредитування для військовослужбовців, зокрема, без відсотків та штрафів. Це безумовний плюс. Але потрібно детально вивчити умови цієї пропозиції. Уточніть, які саме категорії військовослужбовців підпадають під пільги, на які суми кредиту вони поширюються, та чи є якісь приховані умови. Також з'ясуйте, чи діють кредитні канікули для військовослужбовців, які опинилися у складній фінансовій ситуації.

Все про кредити для фізичних осіб у Райффайзен Банку: умови, ставки, оформлення

Річна відсоткова ставка для фізичних осіб становить від 29,90% до 51,90% залежно від суми, строку та кредитної історії клієнта.

Щомісячна комісія за кредитом відсутня, але діє обов'язкове страхування від 1,8% до 3,6% на рік залежно від суми кредиту; одноразова комісія може становити до 3,9% від суми кредиту.

Серед банків України у 2025 році найнижчі ставки за споживчими кредитами пропонують державні банки для бізнесу (від 5% до 9% річних за держпрограмами), для фізичних осіб середня ставка перевищує 35% річних.

Кредит — це разова сума на конкретну ціль із фіксованим графіком погашення, а кредитна картка — це ліміт, яким можна користуватися багаторазово, сплачуючи відсотки лише за використані кошти.

Сума кредиту — від 5 000 до 750 000 грн, строк — від 13 до 72 місяців, без застави та поручителів, з фіксованою ставкою на весь термін.

Потрібні паспорт або ID-картка та ідентифікаційний код; для великих сум — довідка про доходи.

Так, заявку на кредит можна подати онлайн через сайт або мобільний застосунок банку.

Потрібна позитивна кредитна історія, стабільний дохід та вік від 18 до 74 років залежно від продукту.

Для більшості кредитів готівкою у Райффайзен Банку застава та поручителі не потрібні.

Так, дострокове погашення кредиту можливе без штрафних санкцій.

Максимальна сума кредиту у Райффайзен Банку — до 750 000 грн.

Строк кредиту — від 13 до 72 місяців залежно від суми та умов.

Може нараховуватись обов’язкове страхування, а також одноразова комісія за видачу кредиту; відкриття та обслуговування рахунку для виплат — безкоштовно.

Реальна річна відсоткова ставка (APR) може становити від 34% до 66% залежно від параметрів кредиту та додаткових витрат.

Так, для кредитів до 50 000 грн часто не потрібна довідка про доходи, для більших сум — потрібна.