Пропозиція "Кредити для фізичних осіб" від Сенс Банку у 2025 році виглядає досить привабливо, особливо зважаючи на акцент на державні програми підтримки енергоефективності. Головний плюс – можливість отримати кредит під 0% на встановлення сонячних панелей, що в умовах постійного зростання цін на енергоносії є дуже актуальним. З іншого боку, стандартні кредитні картки з високими процентними ставками (45% річних) підходять лише дисциплінованим користувачам, які впевнені, що зможуть вчасно погашати заборгованість. Для тих, хто не впевнений, це може стати пасткою.
Кредитні картки: RED 2.0 та Caméléon – вибір між лімітом та відсотками
Сенс Банк пропонує дві основні кредитні картки: RED 2.0 та Caméléon. RED 2.0 приваблює високим кредитним лімітом до 200 000 грн, але стандартна процентна ставка 45% річних – це дуже багато. Навіть пільговий період до 62 днів не рятує, якщо не погашати всю суму вчасно. Банк заробляє на тих, хто не встигає погасити заборгованість у пільговий період, або використовує картку для зняття готівки. Знімаючи готівку, ви одразу втрачаєте пільговий період та починаєте платити відсотки з першого дня.
Caméléon, навпаки, має низьку процентну ставку (0,01% річних) за торговими операціями, але обмежений ліміт до 50 000 грн. Це робить її більш привабливою для щоденних покупок, але менш корисною для великих витрат. Підводний камінь – висока ставка (37% річних) за неторговими операціями, тобто за зняття готівки. Фактично, Caméléon заохочує безготівкові розрахунки, і банк заробляє на комісії від еквайрингу (обслуговування торгових точок).
Моя порада: Якщо ви плануєте активно користуватися кредитною карткою та не завжди встигатимете погашати всю суму в пільговий період, краще розглянути інші варіанти на ринку з нижчою процентною ставкою. Наприклад, деякі банки пропонують кредитні картки з процентними ставками в діапазоні 35-40% річних. Втім, якщо ви впевнені, що зможете вчасно погашати заборгованість, RED 2.0 може бути вигідним варіантом завдяки великому ліміту та пільговому періоду.
Державні програми енергоефективності: майже безкоштовний кредит, але не для всіх
Кредити під 0% на встановлення сонячних панелей – це, безумовно, дуже вигідна пропозиція. Але важливо розуміти, що "0%" – це тільки для клієнта. Банк отримує компенсацію від держави. Сенс Банк заробляє на разовій комісії 1,5% від суми кредиту, а також на обслуговуванні кредиту. Крім того, банк зацікавлений у збільшенні кількості клієнтів, що користуються їхніми послугами.
Проте, є кілька обмежень: максимальна сума кредиту (до 480 000 грн), обмеження по площі домогосподарства (до 250 кв.м) та по сукупному доходу родини (не більше 10 середніх зарплат). Станом на 2025 рік, якщо середньомісячна зарплата в Україні становить 18 000 грн (це оптимістичний прогноз, враховуючи інфляцію та девальвацію гривні), то максимальний дохід родини не повинен перевищувати 180 000 грн на місяць. Це значно звужує коло потенційних позичальників.
Моя порада: Перш ніж подавати заявку на кредит під державну програму, уважно ознайомтеся з усіма умовами та переконайтеся, що ви відповідаєте всім вимогам. Зберіть усі необхідні документи (паспорт, ідентифікаційний код, довідку про доходи, документи на обладнання). Зверніть увагу на те, що компенсація відсотків надається лише за одним кредитним договором на одне домогосподарство. Тому, якщо у вас вже є пільговий кредит, ви не зможете скористатися цією програмою.
Тарифи та ліміти: звертайте увагу на деталі
Важливо звертати увагу на ліміти на операції з кредитних карток. Переказ з кредитної картки на картку іншого банку обмежений сумою 29 999 грн за раз та 150 000 грн на місяць. Це може бути незручно, якщо вам потрібно переказати більшу суму. Банк заробляє на комісіях за перекази, якщо ви перевищите ліміти. Також, враховуйте, що за зняття готівки з кредитної картки стягується комісія (як правило, кілька відсотків від суми), і на цю операцію не діє пільговий період.
Приклад: Якщо ви знімаєте 10 000 грн готівкою з кредитної картки RED 2.0, то одразу втрачаєте пільговий період та починаєте платити 45% річних на цю суму. Крім того, банк стягне комісію за зняття готівки (наприклад, 4% + 20 грн), що складе 420 грн. Таким чином, ваша заборгованість збільшиться на 10 420 грн, і на цю суму будуть нараховуватися відсотки.
Вимоги до клієнтів: стандартний набір, але підтвердження доходу може знадобитися
Вимоги до клієнтів для отримання кредиту в Сенс Банку стандартні: вік від 18 років, громадянство України, паспорт та ідентифікаційний код. Підтвердження доходу може знадобитися, особливо якщо ви претендуєте на великий кредитний ліміт або цільовий кредит під державну програму. Банк хоче переконатися, що ви зможете вчасно погашати заборгованість.
Моя порада: Якщо у вас є офіційне працевлаштування та стабільний дохід, надайте довідку про доходи з місця роботи. Якщо у вас неофіційні доходи, будьте готові надати додаткові документи, які підтверджують вашу платоспроможність (наприклад, виписку з банківського рахунку, договори оренди, тощо). Чим більше документів ви надасте, тим вищі ваші шанси на отримання кредиту.
Перевірено експертом
