Кредити для фізичних осіб від Універсал Банк

Пропозиція кредитування від monobank (Універсал Банк) – це досить непоганий варіант для тих, хто звик до онлайн-банкінгу та швидких рішень. Головний плюс – зручність оформлення та управління кредитом через мобільний застосунок. З іншого боку, відсоткові ставки (особливо при простроченні) можуть бути доволі високими, що робить цей продукт не найкращим вибором для довгострокового фінансування великих покупок. Я б рекомендував monobank тим, кому потрібні невеликі суми на короткий термін і хто впевнений у своїй здатності вчасно погашати заборгованість.

Відсоткова ставка та реальна вартість кредиту

Основний підводний камінь кредитної картки monobank – це відсоткова ставка. Заявлені 3,1% на місяць звучать не так страшно, але в річному перерахунку це вже 37,2%. І це без урахування комісій! Для порівняння, інші банки пропонують кредитні картки з річною ставкою від 30% до 50%, тож monobank не є найдешевшим варіантом.

Приклад розрахунку: Якщо ви зняли з картки 10 000 грн і не вклалися в пільговий період, то за місяць вам нарахують 310 грн відсотків. Якщо прострочите платіж, то ставка зросте до 6,2% на місяць, і нараховані відсотки складуть вже 620 грн. Тому дуже важливо ретельно контролювати терміни та суми погашення.

Банк заробляє на відсотках, комісіях за зняття готівки та переказах (які не входять у пільговий період) та на штрафах за прострочення. Саме тому вони активно пропонують кредитні ліміти.

Пільговий період: як не переплачувати

Пільговий період до 62 днів – це великий плюс, але ним потрібно вміти користуватися. Важливо пам'ятати, що він діє лише при повному погашенні заборгованості до зазначеної дати. Якщо внести лише мінімальний платіж (4% від суми боргу, але не менше 100 грн), то відсотки нарахуються на всю суму боргу з першого дня використання кредитних коштів. Також варто враховувати, що пільговий період не поширюється на зняття готівки та перекази.

Порада: щоб уникнути переплат, встановіть нагадування про дату закінчення пільгового періоду та намагайтеся погашати всю суму заборгованості до цієї дати.

Розстрочка та "Покупка частинами": вигідні умови?

Monobank пропонує два варіанти розподілу витрат на частини: "Розстрочка" та "Покупка частинами". "Покупка частинами" у магазинах-партнерах дійсно може бути вигідною, оскільки вона передбачає 0% комісії. Але важливо перевіряти, чи не завищена ціна товару в магазині-партнері порівняно з іншими продавцями. "Розстрочка" з комісією 1,9% на місяць (22,8% річних) – це вже дорожче, ніж деякі споживчі кредити в інших банках. Дострокове погашення можливе без штрафів, але банк не перераховує відсотки за період, коли ви вже не користувалися кредитом, що не дуже справедливо.

Приклад: Ви оформили розстрочку на 10 000 грн на 12 місяців під 1,9% на місяць. Щомісячний платіж складатиме близько 960 грн. Загальна сума виплат за рік становитиме 11 520 грн, тобто переплата складе 1520 грн. Якщо ви погасите розстрочку через 6 місяців, то все одно заплатите відсотки за перші 6 місяців, навіть якщо більше не користувалися кредитними коштами.

Кредит під заставу депозиту: безпечний, але чи вигідний?

Кредит під заставу депозиту – це найбезпечніший варіант кредитування, оскільки банк має гарантію повернення коштів. Monobank пропонує до 97% від суми депозиту під ставку на 2,5% вищу, ніж ставка за депозитом. З одного боку, це дозволяє отримати кредит навіть з поганою кредитною історією. З іншого боку, чи варто брати кредит під заставу депозиту, якщо можна просто зняти гроші з депозиту? Все залежить від ваших планів та процентних ставок.

Приклад: У вас є депозит на 50 000 грн під 10% річних. Ви можете отримати кредит під заставу цього депозиту на суму до 48 500 грн (97% від 50 000 грн) під 12,5% річних (10% + 2,5%). Якщо вам потрібні гроші лише на короткий термін, то краще скористатися кредитом, оскільки ви продовжите отримувати відсотки за депозитом. Але якщо вам потрібна велика сума на тривалий термін, то можливо вигідніше просто зняти гроші з депозиту.

Все про кредити для фізичних осіб в Універсал Банку: умови, процес, онлайн-сервіси

Універсал Банк надає споживчі кредити, кредити на авто, іпотечні кредити та кредити для фізичних осіб-підприємців.

Більшість споживчих кредитів мають строк до 5 років, процентну ставку близько 36–40% річних, мінімальний платіж — 5% від суми боргу, мінімум 50 грн.

Потрібен паспорт, ідентифікаційний код та довідка про доходи за останні 6 місяців.

Позичальник має бути громадянином України віком від 21 до 65 років із підтвердженим доходом.

Максимальна сума кредиту за споживчими програмами складає до 100 000 грн для кредитних карток; для інших видів кредитів ліміти можуть бути вищими залежно від програми та платоспроможності клієнта.

Процентна ставка становить 36–40% річних залежно від типу кредиту та статусу картки.

Пільговий період до 50 днів діє для безготівкових розрахунків карткою за товари та послуги.

В Україні — 3% від суми, мінімум 10 грн; за кордоном — 3% плюс 50 грн.

Так, кредит можна оформити онлайн через інтернет-банкінг або офіційний сайт банку.

Онлайн-банкінг дозволяє переглядати баланс, оформлювати кредити, здійснювати платежі та керувати рахунками дистанційно.

Погашення здійснюється щомісячними платежами через онлайн-банкінг, термінали або у відділеннях банку.

Станом на початок 2025 року частка непрацюючих кредитів становить 4,88%, що є одним із найкращих показників на ринку.

Власником Універсал Банку через Bailican Limited є Сергій Тігіпко.

Для отримання кредиту в Ощадбанку потрібно подати заявку, надати паспорт, ідентифікаційний код та довідку про доходи за останні 6 місяців; заявку можна подати онлайн або у відділенні.

Monobank працює на ліцензії Універсал Банку, і всі картки випускає саме Універсал Банк.

Максимальна сума кредиту для фізичних осіб в Україні може сягати 500 000 грн, залежно від банку та програми.