Пропозиції кредитів для фізичних осіб від Мотор-Банку виглядають неоднозначно. З одного боку, є варіанти для різних потреб – від швидких овердрафтів до іпотеки. З іншого, відсоткові ставки досить високі, особливо по споживчих кредитах, а реальна річна ставка може неприємно здивувати. Це типова ситуація на українському ринку, де банки закладають ризики в ціну кредиту. Варто розглядати, якщо потрібні кошти терміново, але обов'язково порівняти з альтернативами.
Реальна вартість кредиту – звертайте увагу на деталі
Кредитний ліміт до зарплатної картки: чи варто воно того?
Кредитний ліміт до зарплатної картки під 36% річних виглядає привабливо лише на перший погляд. Комісія 2,5% від суми кредиту одразу збільшує вартість. Приклад: якщо беремо 50 000 грн, комісія складе 1250 грн. Реальна річна ставка 43,83% – це вже серйозно. Щомісячний платіж 3527,16 грн (для прикладу суми) за 24 місяці – загальна вартість кредиту 85 889,28 грн. Переплата – 35 889,28 грн. Це майже 72% від початкової суми!
Де банк заробляє: на високій відсотковій ставці та комісії. Підводні камені: висока реальна річна ставка, яка суттєво збільшує переплату. Порада: розгляньте альтернативні варіанти, якщо є час. Можливо, кредитні картки інших банків з пільговим періодом будуть вигіднішими.
Кредитний ліміт з відстрочкою платежу «24/12»: пастка для неуважних
Пропозиція «24/12» виглядає цікаво завдяки відстрочці платежу в перші місяці. Але низькі платежі на початку компенсуються значно більшими в другій половині терміну. Реальна річна ставка 27,74% – це все одно досить багато. Потрібно уважно розрахувати свої фінансові можливості, щоб не потрапити у боргову яму після першого року.
Де банк заробляє: на тому, що клієнти не завжди правильно оцінюють свої можливості та переплачують за відстрочку. Підводні камені: значне збільшення щомісячних платежів після 12-го місяця, що може стати несподіванкою. Порада: ретельно проаналізуйте графік платежів і переконайтеся, що зможете виплачувати більші суми в другій половині терміну кредитування.
Інші види кредитів: деталі та порівняння
Автокредит та Іпотека: ставки нижчі, але є нюанси
Процентні ставки 18% на автокредит та 15% на іпотеку виглядають більш привабливо, ніж споживчі кредити. Однак, варто враховувати, що це лише номінальні ставки. Реальна вартість кредиту буде включати в себе комісії, страхування, оцінку майна (для іпотеки) та інші додаткові витрати. Крім того, потрібно мати значний початковий внесок (зазвичай, 20-30% від вартості майна).
Де банк заробляє: на комісіях, страхуванні, додаткових послугах, а також на різниці між номінальною та реальною ставкою. Підводні камені: високі вимоги до позичальника, значний початковий внесок, додаткові витрати, які суттєво збільшують вартість кредиту. Порада: уважно вивчіть всі умови кредитного договору, порівняйте пропозиції різних банків, зверніть увагу на можливість дострокового погашення кредиту без штрафів.
| Кредит | Ставка | Реальна річна ставка | Комісії | Переваги | Недоліки |
|---|---|---|---|---|---|
| Зарплатна картка | 36% | 43,83% | 2,5% | Швидкість оформлення | Дуже висока переплата |
| «24/12» | 24% | 27,74% | 2,5% | Відстрочка платежу | Збільшення платежів в другій половині терміну |
| Автокредит | 18% | Не вказано | Залежить від умов | Приваблива ставка | Потрібен початковий внесок, додаткові витрати |
| Іпотека | 15% | Не вказано | Залежить від умов | Найнижча ставка | Потрібен великий початковий внесок, оцінка майна |
Вимоги та документи: чи все так просто?
Вимоги до клієнтів у Мотор-Банку стандартні: вік від 18 років, постійний дохід, офіційне працевлаштування або підтвердження доходу, гарна кредитна історія. Для кредитів понад 50 000 грн потрібна порука. Пакет документів також типовий: паспорт, ідентифікаційний код, довідка про доходи або виписка по зарплатній картці, документи про працевлаштування.
Підводні камені: банк може вимагати додаткові документи на свій розсуд. Кредитна історія має бути дійсно гарною, інакше в кредиті відмовлять. Порука – це додаткова відповідальність, як для позичальника, так і для поручителя. Порада: перед подачею документів уточніть у банку повний перелік необхідних документів. Перевірте свою кредитну історію, щоб уникнути несподіванок. Обговоріть з поручителем всі умови кредиту та його відповідальність.
Перевірено експертом
