Оцінюю кредитні пропозиції Ощадбанку як посередні. З одного боку, є широкий вибір продуктів – від готівкових кредитів до іпотеки, що непогано. З іншого боку, процентні ставки досить високі, особливо на готівкові кредити. Для тих, кому терміново потрібні гроші і немає інших варіантів, це може бути виходом, але варто ретельно зважити всі "за" і "проти" та порівняти з іншими банками. Найбільш вигідною виглядає пропозиція для військовослужбовців по кредитній картці, але вона, звісно, доступна не всім.
Готівкові кредити: дорого і не завжди швидко
Ощадбанк пропонує готівкові кредити на суму від 10 000 до 500 000 грн на строк до 5 років. Ключовий мінус – високі процентні ставки. Наприклад, при сумі кредиту до 100 000 грн ставка становить 56% річних. Це дуже багато! В умовах інфляції та нестабільного курсу гривні (наприклад, курс долара НБУ на 24.10.2024 становить 40 грн/дол), такий кредит може обійтися дуже дорого. Комісія 1,99% від суми кредиту теж не додає привабливості.
Де банк заробляє: Основний прибуток банк отримує за рахунок високих процентних ставок. Комісія 1,99% - додатковий, хоч і невеликий, дохід. Підводний камінь – якщо прострочити платіж, будуть нараховані штрафи, що ще більше збільшить вартість кредиту.
Порада: Перш ніж брати готівковий кредит в Ощадбанку, обов'язково порівняйте пропозиції інших банків. Можливо, знайдете варіант з нижчою процентною ставкою. Наприклад, деякі банки пропонують кредити під заставу майна з більш вигідними умовами. Також, якщо у вас є можливість отримати кредитну картку з пільговим періодом, краще скористатися нею.
Кредитні картки: пільговий період – це добре, але…
Ощадбанк має дві основні кредитні картки: "Моя кредитка" та "МОЄ MORE". Пільговий період до 92 днів на обрану категорію покупок – це безсумнівний плюс. Проте, якщо не вкластися в цей термін, процентна ставка 38% річних стає досить відчутною. Для військовослужбовців пропозиція з 0,001% річних – просто подарунок, але це, на жаль, не масова пропозиція.
Де банк заробляє: Банк заробляє на процентних ставках, які нараховуються після закінчення пільгового періоду, на комісіях за зняття готівки (якщо вони є), та на комісіях за обслуговування картки (якщо вони передбачені тарифами). Підводний камінь – важливо уважно стежити за термінами пільгового періоду та вчасно погашати заборгованість, інакше переплата буде значною.
Порада: Використовуйте кредитну картку тільки для покупок, які ви точно зможете погасити протягом пільгового періоду. Наприклад, для покупок в обраній категорії з пільгою 92 дні. Уникайте зняття готівки з кредитної картки, щоб не платити додаткові комісії. Вибирайте картку "МОЄ MORE" через обіцянку безкоштовного зняття готівки та переказів, але перевіряйте тарифи перед оформленням, бо вони можуть змінюватись.
Іпотечні кредити: довгострокова перспектива з ризиками
Іпотечні кредити в Ощадбанку надаються на строк до 20 років. На перший рік ставка 16,99%, але потім вона змінюється. В умовах української економіки з її непередбачуваною інфляцією та девальвацією гривні, брати іпотеку на такий термін – це великий ризик. Крім того, необхідність внести від 30% вартості житла робить іпотеку недоступною для багатьох.
Де банк заробляє: Банк заробляє на процентних ставках, які нараховуються протягом усього терміну кредитування. Оскільки ставка змінювана, банк може коригувати її залежно від ситуації на ринку, збільшуючи свій прибуток. Підводний камінь – якщо ви не зможете вчасно сплачувати кредит, банк має право забрати у вас житло. Іпотека - це довгострокове зобов'язання, яке потребує ретельного фінансового планування.
Порада: Перш ніж брати іпотеку, оцініть свої фінансові можливості на довгу перспективу. Зважте всі ризики, пов'язані з можливим підвищенням процентних ставок та зміною курсу валют. Якщо є можливість, краще накопичити більший початковий внесок, щоб зменшити суму кредиту та щомісячні платежі. Розгляньте альтернативні варіанти, такі як державні програми іпотечного кредитування з більш вигідними умовами, якщо вони доступні.
Перевірено експертом
