Кредитна лінійка МТБ Банку у 2025 році виглядає досить збалансованою. Можна знайти варіанти як для дрібних споживчих потреб (кредитні картки, беззаставні кредити), так і для більш серйозних покупок (автокредити, іпотека). Головний плюс - заявлений термін розгляду беззаставних кредитів до 1 години, що може бути критично важливим у певних ситуаціях. З іншого боку, заявлені "індивідуальні" ставки роблять оцінку реальної вартості кредиту досить складною, а кешбек по кредитній картці виглядає скромним на фоні конкурентів.
Швидкість та доступність споживчих кредитів без застави
Заявлена можливість отримати до 300 000 грн без довідки про доходи і з рішенням за 1 годину – це дійсно приваблива пропозиція. Особливо для тих, хто працює неофіційно або потребує гроші терміново. Проте, тут варто звернути увагу на декілька моментів:
- Реальна відсоткова ставка. Хоча заявлено "від 0,001%", потрібно розуміти, що це маркетинговий хід для залучення клієнтів. Реальна ставка буде значно вищою і залежатиме від вашої кредитної історії, платоспроможності та інших факторів, які банк оцінюватиме індивідуально. Без надання конкретних цифр важко оцінити, наскільки конкурентною є ця пропозиція.
- Ліміти та умови. Банк заробляє на високих відсотках, комісіях за обслуговування та страхуванні. Варто уважно вивчити договір, щоб не було прихованих платежів та несподіваних комісій. Особливо уважно перевіряйте умови дострокового погашення.
- Ризики для клієнта. Беручи кредит без довідки про доходи, ви берете на себе більший ризик, оскільки банк оцінюватиме вашу платоспроможність на основі меншої кількості інформації, що може призвести до вищої відсоткової ставки.
Іпотека та автокредити: участь у державних програмах
МТБ Банк пропонує іпотечні кредити з можливістю участі в державній програмі "єОселя". Це може бути вигідним варіантом для тих, хто відповідає критеріям програми, оскільки вона передбачає пільгові умови кредитування. Однак, варто враховувати наступні моменти:
- Квоти та обмеження. Участь у державній програмі не гарантує отримання кредиту. Кількість доступних кредитів обмежена, а вимоги до позичальників можуть бути досить жорсткими.
- Початковий внесок. Навіть з державною підтримкою, вам доведеться сплатити початковий внесок, який може бути значним, особливо якщо ви розглядаєте купівлю нерухомості у великому місті.
- Валютні ризики. Хоча вказано суми в гривнях, варто уточнити, чи прив'язаний кредит до курсу валют. У нестабільній економічній ситуації це може призвести до збільшення платежів у гривневому еквіваленті. Згідно законодавства, іпотечні кредити повинні видаватися в гривні, але умови можуть передбачати перерахунок за курсом.
Автокредити також є цікавою пропозицією, але варто порівняти умови з іншими банками та автосалонами, які часто пропонують власні програми кредитування.
Кредитні картки: пільговий період та реальна вартість
Кредитна картка "Рух" з лімітом до 300 000 грн та пільговим періодом до 55 днів виглядає привабливо, але потрібно враховувати наступне:
- Реальна річна ставка. Заявлена реальна річна ставка від 0,001% до 83,53% – це величезний розрив. Реальна ставка буде залежати від того, як ви використовуєте кредитну картку. Якщо ви вчасно погашаєте заборгованість у пільговий період, то ставка буде низькою. Якщо ж ви не встигаєте, то ставка може сягнути 83,53%, що є дуже високим показником.
- Комісії та штрафи. Зняття готівки з кредитної картки – це завжди дорожче, ніж оплата товарів та послуг. Також, варто уважно вивчити умови щодо штрафів за прострочення платежів, оскільки вони можуть бути значними (55% річних).
- Кешбек. 2% кешбеку на АЗС та медицину – це не найбільша пропозиція на ринку. Деякі банки пропонують більший кешбек на певні категорії товарів та послуг.
Порада: Перш ніж оформлювати кредитну картку, порівняйте умови з іншими банками та виберіть той варіант, який найкраще відповідає вашим потребам та фінансовим можливостям. Враховуйте не лише відсоткову ставку, але й комісії, штрафи та умови пільгового періоду.
Перевірено експертом
