Страхування майна від "БАНК АЛЬЯНС" – це не те, що обирають, а те, що "беруть", коли оформлюють іпотеку. Як окремий продукт – воно не витримує конкуренції. Плюси мінімальні: інтеграція з іпотечним процесом (менше біганини), партнерство з великою СК "ІНГО". Мінуси: відсутність гнучкості, завищені тарифи (бо альтернативи немає), франшиза, яка "з'їдає" дрібні збитки. Підходить лише тим, хто бере іпотеку в "АЛЬЯНСІ", інакше сенсу нуль.
Об'єкт страхування: обмеження та реальність
Вимоги до майна – замок з піску не застрахують
- Відсутність дерев'яних елементів в конструкції: в українських реаліях, де багато будинків старої забудови, це може стати проблемою.
- Опалюваність та придатність для проживання: виключає можливість застрахувати дачу, що використовується лише влітку.
- Жодних тріщин чи деформацій: зрозуміло, але навіть незначні пошкодження можуть стати приводом для відмови у виплаті.
На практиці це означає, що "АЛЬЯНС" страхує лише "ідеальне" майно, яке й так має мінімальні ризики. Це зменшує ймовірність виплати страхового відшкодування, що вигідно банку та страховій компанії.
Земля під питанням
Страхування земельної ділянки може бути корисним, але не зрозуміло, що саме тут страхується. Землетрус чи зсув – ймовірність невелика, але якщо трапиться – втрати можуть бути значними. Варто уточнити, чи покривається, наприклад, ерозія ґрунту. Страхування землі виглядає більше як формальність, ніж реальний захист.
Тарифи, Франшиза та Підводні Камені
Тарифи: "від" і "до" - гра в невідомість
Діапазон 0,031% - 0,3% - це дуже широко. На практиці, банк встановить тариф ближче до верхньої межі, щоб максимізувати свій прибуток. Відсутність прозорого калькулятора – це мінус. Клієнт дізнається точну суму лише після оцінки майна, а відмовитись вже складно, оскільки прив'язаний до іпотеки.
Приклад розрахунку:
При страховій сумі 2 000 000 грн, річний тариф 0,2% складе 4 000 грн. З урахуванням інфляції, за 5 років ви заплатите 20 000 грн, а страхова сума не зміниться. Це втрата реальної вартості.
Франшиза: платимо за все самі
Франшиза 1% від страхової суми, але не менше 2 500 грн – це грабіж. Якщо збиток складе 3 000 грн, ви нічого не отримаєте. Це означає, що страхування вигідно лише при значних збитках, але ймовірність їх настання відносно невелика.
Реальний приклад:
Прорвало трубу і зіпсувало паркет. Збиток оцінено в 5 000 грн. Франшиза 2 500 грн. Виплата: 5 000 - 2 500 = 2 500 грн. Чи варто було страхувати?
Порівняння з Конкурентами
Щоб зрозуміти чи "АЛЬЯНС" пропонує конкурентну ціну, варто самостійно перевірити ціни та умови у інших страхових компаній. Ось порівняння за умовним прикладом:
| Параметр | "БАНК АЛЬЯНС" (через "ІНГО") | Страхова компанія "X" (пряме страхування) | Страхова компанія "Y" (пряме страхування) |
|---|---|---|---|
| Страхова сума | 2 000 000 грн | 2 000 000 грн | 2 000 000 грн |
| Річний тариф (орієнтовно) | 0.2% (4 000 грн) | 0.15% (3 000 грн) | 0.18% (3 600 грн) |
| Франшиза | 1% (мін. 2 500 грн) | 0.5% (мін. 1 500 грн) | 1% (мін. 1 000 грн) |
| Додаткові умови | Обов'язково при іпотеці | Добровільно, гнучкі умови | Добровільно, розширене покриття |
Як видно з таблиці, пряме страхування може бути вигіднішим. Але якщо іпотека вже оформлена, вибору немає.
Перевірено експертом
