Послуга "Платежі та перекази" від БАНК АЛЬЯНС у 2025 році виглядає досить конкурентною, особливо якщо ви активно використовуєте внутрішні перекази та P2P. Безкоштовні перекази між картками та рахунками в межах банку – це великий плюс. Однак, ліміти на зовнішні перекази, хоч і прозорі, можуть бути незручними для клієнтів, які здійснюють великі транзакції. Пропозиція підійде тим, хто цінує зручність мобільного банкінгу та часто переказує кошти між власними рахунками в Альянсі.
Вартість переказів: де банк заробляє та як заощадити
Головна перевага БАНК АЛЬЯНС – безкоштовні внутрішні перекази. Якщо ви активно перекидаєте кошти між своїми рахунками в банку, це суттєво заощадить ваші гроші. Але, як і будь-який банк, Альянс заробляє на зовнішніх переказах. Зокрема:
- Перекази на суму понад 9 999,99 грн в інші банки – 0,2% від суми, але не більше 500 грн. Здавалося б, невеликий відсоток, але якщо ви переказуєте 50 000 грн, комісія складе 100 грн.
- Оподаткування переказів: банк виступає податковим агентом і утримує 5% ПДФО + 1,5% військового збору з переказів від інших осіб (не близьких родичів) та 18% ПДФО + 1,5% військового збору з переказів з-за кордону. Це стандартна практика, але про неї варто пам'ятати.
Порада: якщо вам потрібно переказати велику суму, наприклад 20 000 грн, краще розбити її на два платежі по 9 999,99 грн, щоб уникнути комісії. Але пам'ятайте про ліміти НБУ (див. нижче).
Ліміти: як не потрапити в халепу
Ліміти на перекази – це головний "підводний камінь". З одного боку, вони забезпечують безпеку, з іншого – можуть обмежити ваші можливості. Варто враховувати три типи лімітів:
- Тимчасові ліміти для карткових переказів: 5 вихідних та 5 вхідних переказів на день, 50 вихідних та 50 вхідних переказів на місяць, максимальна сума 250 000 грн на місяць.
- Загальнонаціональні ліміти: 100 000 грн на місяць для клієнтів з середнім і низьким ризиком, 50 000 грн для клієнтів з високим ризиком. Ці ліміти встановлені НБУ і діють по всіх банках.
- Ліміти самого банку: Банк може встановлювати додаткові ліміти, наприклад, на суму одного переказу.
Приклад: ви клієнт із середнім ризиком і вам потрібно переказати 120 000 грн. Загальнонаціональний ліміт у 100 000 грн не дозволить цього зробити за один місяць. Доведеться розбити переказ на два місяці. Важливо пам'ятати, що ці ліміти встановлені згідно з постановою НБУ №18 від 24.02.2022, та можуть змінюватись.
Порада: дізнайтеся свій "рівень ризику" у банку та уточніть ліміти. Якщо вам потрібні більші ліміти, зверніться до банку з підтвердженням джерела коштів.
Мобільний додаток та зручність користування
БАНК АЛЬЯНС заявляє про зручний мобільний застосунок та інтернет-банкінг. Це критично важливо, оскільки більшість клієнтів зараз користуються саме цими каналами для платежів та переказів. Якщо мобільний додаток незручний, повільний або глючний, це може перекреслити всі переваги безкоштовних переказів. На жаль, вхідні дані не дають змоги оцінити зручність додатку, але перед відкриттям рахунку варто подивитись відгуки інших користувачів в App Store/Google Play.
Альтернативи на ринку та що вибрати
На українському ринку є багато банків, які пропонують послуги платежів та переказів. Ось порівняння з кількома конкурентами:
| Банк | Комісія за P2P перекази на картки інших банків | Комісія за перекази за IBAN (понад 10 000 грн) | Ліміти на перекази |
|---|---|---|---|
| БАНК АЛЬЯНС | Безкоштовно для власних коштів | 0,2% (макс. 500 грн) | 100 000 грн/місяць (середній ризик) |
| ПриватБанк | 0,5% + 5 грн | 0,5% | До 29 999 грн за один переказ |
| monobank | Безкоштовно (з кредитних коштів - 4%) | Безкоштовно | 60 000 грн/місяць |
Висновок: якщо вам важливі безкоштовні P2P перекази власними коштами та внутрішні перекази, БАНК АЛЬЯНС – хороший вибір. Однак, якщо ви часто переказуєте великі суми за IBAN, monobank може бути вигіднішим через відсутність комісії. ПриватБанк, в свою чергу, має більш розвинену мережу відділень та банкоматів, що може бути важливим для деяких клієнтів.
Перевірено експертом
