Бізбанк: Кредитні карти

Кредитна картка "BISeшка" від БІЗБАНКу – це, в принципі, непоганий варіант для тих, хто вміє дисципліновано користуватися кредитними коштами та контролювати свої витрати. Пільговий період до 56 днів – це реальна можливість заощадити на відсотках, але лише якщо вчасно повертати гроші. Кешбек до 20% звучить привабливо, але варто детально вивчити категорії та умови, щоб зрозуміти, наскільки він реально вигідний. Основний мінус – висока реальна річна процентна ставка (57,86%), яка робить цю картку дуже дорогою, якщо не вкладатися в пільговий період. Підійде тим, хто планує активно користуватися карткою для покупок і вчасно гасити заборгованість, або тим, кому терміново потрібні кошти і хто готовий переплачувати за швидкість і доступність.

Вартість користування: де БІЗБАНК заробляє

Основний заробіток БІЗБАНКу – це відсотки за користування кредитними коштами після закінчення пільгового періоду. Реальна річна процентна ставка 57,86% – це значно вище, ніж в багатьох інших українських банках. Для прикладу, якщо ви візьмете кредитний ліміт 10 000 грн і не повернете його протягом року, то переплатите більше 5 786 грн. Також банк заробляє на комісіях за зняття готівки (4% від суми), перекази за кордон (4% + 5 грн кредитними коштами). Обслуговування картки (240 грн/рік) – це ще один невеликий, але регулярний дохід банку.

Підводні камені:

• Реальна vs. Стандартна ставка: Банк вказує стандартну ставку 40%, але реальна річна ставка (57,86%) враховує всі комісії та витрати, пов'язані з кредитом. Саме на реальну ставку потрібно звертати увагу.
• Мінімальний платіж: Сплата лише мінімального платежу (5% від суми заборгованості) може розтягнути виплату кредиту на роки та значно збільшити загальну суму переплати.
• Кешбек: Умови нарахування кешбеку можуть бути складними та мати обмеження. Варто уважно вивчити категорії, максимальні суми та умови для власних і кредитних коштів.

Пільговий період: як не платити відсотки

Пільговий період до 56 днів – це ключова перевага "BISeшки". Проте, потрібно розуміти, як він працює. Пільговий період діє лише на покупки, а не на зняття готівки чи перекази. Якщо ви зняли готівку з кредитної картки, відсотки нараховуватимуться з першого дня. Щоб не платити відсотки, потрібно повністю погасити заборгованість до кінця пільгового періоду. Якщо не встигнути, відсотки будуть нараховані на всю суму заборгованості з моменту її виникнення.

Порада:

Щоб максимально ефективно використовувати пільговий період, слід:

• Розраховуватися карткою лише за покупки (а не знімати готівку).
• Вести облік витрат, щоб вчасно погашати заборгованість.
• Встановити нагадування про дату закінчення пільгового періоду.

Кешбек: реальна вигода чи маркетинговий хід?

Кешбек до 20% звучить дуже привабливо, але потрібно враховувати, що такий високий кешбек, скоріш за все, пропонується лише на певні категорії товарів/послуг, наприклад, на транспорт. На більшість інших категорій, таких як продукти та маркетплейси, кешбек становить лише 0,5-0,75%. Також потрібно враховувати, що умови нарахування кешбеку можуть бути різними для власних і кредитних коштів. Максимальна сума кешбеку може бути обмежена.

Приклад:

Припустимо, ви витратили 5000 грн на покупки в супермаркеті та отримали кешбек 0,75%. Це становить лише 37,5 грн. Щоб отримати відчутну вигоду від кешбеку, потрібно витрачати значні суми в тих категоріях, на які пропонується підвищений кешбек.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку є багато кредитних карток з різними умовами. Щоб оцінити вигідність "BISeшки", варто порівняти її з пропозиціями інших банків за такими параметрами:

Як видно з таблиці, "BISeшка" має як переваги (пільговий період до 56 днів), так і недоліки (висока реальна річна ставка, комісія за зняття готівки, плата за обслуговування). Перед оформленням картки варто детально вивчити пропозиції інших банків та обрати ту, яка найкраще відповідає вашим потребам.