РКО від ЄПБ – це типова пропозиція для українського банку середнього рівня. Плюси – наявність процентів на залишок, що рідкість. Мінуси – комісії за зняття готівки, особливо якщо кошти були зараховані безготівково, а також високі комісії за перекази без відкриття рахунку. Підходить для тих, хто рідко знімає готівку і зацікавлений у зберіганні значних сум на рахунку, щоб отримувати хоч якийсь відсоток.
Вартість обслуговування: приховані пастки
Комісії за зняття готівки
Основний спосіб заробітку банку на РКО – комісії. Зверніть увагу на комісію за видачу готівкових коштів з поточного рахунку, особливо якщо кошти були зараховані безготівково – 2% від суми в гривні та 0,5% у валюті. Це дуже суттєво. Наприклад, якщо ви отримали 10 000 грн на рахунок і хочете їх зняти, заплатите 200 грн комісії. У валюті, знімаючи еквівалент 10 000 грн (при курсі НБУ, скажімо, 40 грн/$ це $250), комісія складе $1.25. Це виглядає не так страшно, але пам’ятайте про ліміти НБУ на зняття валюти з рахунку, що може ускладнити процес.
Порада: якщо плануєте знімати готівку, намагайтесь поповнювати рахунок готівкою, щоб уникнути цієї комісії. Перевіряйте ліміти та умови зняття готівки в ЄПБ, оскільки вони можуть змінюватись відповідно до регуляцій НБУ.
Комісії за перекази
Комісії за перекази також можуть вдарити по кишені. 1% від суми переказу з мінімумом 10 грн і максимумом 5 000 грн – це стандартно для України, але варто звертати увагу. Для великих сум вигідніше переказувати між рахунками ЄПБ (1%, max 500 грн). Але зважайте, якщо вам потрібно переказати суму більше 50 000 грн, то комісія буде вже відчутною, і можливо, варто розглянути інші банки з більш вигідними умовами для великих переказів.
Порада: якщо часто переказуєте великі суми, поговоріть з менеджером банку про можливість укладання індивідуального договору з більш вигідними умовами.
Проценти на залишок: копійка гривню береже?
Нарахування процентів на залишок – це безумовний плюс, але реальна вигода залежить від суми на рахунку та рівня інфляції. 2% річних на суму до 200 000 грн та 3% річних на суму понад 200 000 грн – це краще, ніж нічого, але не варто очікувати великого прибутку. На тлі інфляції в Україні (за прогнозами НБУ на 2025 рік, інфляція буде близько 8-10%) ці відсотки навряд чи покриють знецінення гривні.
Приклад: якщо у вас на рахунку 100 000 грн, за рік ви отримаєте 2 000 грн відсотків. Але якщо інфляція складе 10%, ваші 100 000 грн знеціняться на 10 000 грн. Тобто, реально ви втратите 8 000 грн.
Порада: розглядайте ці відсотки як приємний бонус, але не як серйозний інвестиційний інструмент. Краще інвестувати в більш прибуткові активи, враховуючи ризики.
Порівняння з конкурентами: де шукати кращі умови?
На українському ринку РКО пропонують багато банків, і умови можуть суттєво відрізнятися. Наприклад:
| Банк | Відкриття рахунку | Комісія за зняття готівки (з безготівкового поповнення) | Проценти на залишок |
|---|---|---|---|
| ЄПБ | 200 грн | 2% | 2-3% річних |
| ПриватБанк | Безкоштовно (за умови оформлення онлайн) | 1% (для карток "Ключ до рахунку") | Немає |
| monobank | Безкоштовно | 0.5% (за власні кошти) | Немає |
| Райффайзен Банк | Від 150 грн (залежно від пакету) | 1.5% (залежно від пакету) | До 5% річних (залежно від пакету) |
З таблиці видно, що ПриватБанк та monobank пропонують більш вигідні умови для зняття готівки, особливо якщо ви часто користуєтесь цією послугою. Райффайзен Банк може бути цікавий тим, хто зацікавлений в нарахуванні більших відсотків на залишок, але треба уважно вивчити умови пакетів обслуговування.
Порада: перш ніж відкривати рахунок в ЄПБ, порівняйте умови з іншими банками, враховуючи ваші потреби та фінансові звички. Зверніть увагу на акції та спеціальні пропозиції, які можуть зробити послугу більш вигідною.
Перевірено експертом
