В цілому, "Платежі та перекази" від БАНК ГРАНТ виглядають як середня пропозиція на ринку. З одного боку, наявність різних систем міжнародних переказів (Western Union, MoneyGram, RIA, SWIFT) – це плюс. З іншого – комісії за внутрішньоукраїнські перекази не найнижчі, особливо якщо порівнювати з необанками, а ліміти, встановлені НБУ, можуть обмежити можливості клієнтів. Підійде тим, кому потрібен традиційний банк з широким спектром послуг і не критичні додаткові витрати на комісії.
Внутрішньоукраїнські перекази: є нюанси
Тут ситуація неоднозначна. Комісія 0.3% (мінімум 10 грн) за переказ на рахунок в іншому банку – це відчутно, особливо для малих сум. Наприклад, при переказі 100 грн, комісія складе 10% від суми. У ПриватБанку та Monobank подібні перекази часто безкоштовні або з мінімальною комісією. Card-to-Card (1% + 5 грн) теж не найвигідніша пропозиція, враховуючи, що інші банки часто пропонують нижчі комісії. З одного боку, внутрішньобанківські перекази без комісії – це добре, але якщо у вас більшість контрагентів в інших банках, це не рятує.
Підводний камінь: "Окремі тарифи для відділень" – це взагалі щось незрозуміле. Комісія від 0.1% до 3% (мінімум 10-20 грн) в залежності від відділення? Це може призвести до того, що в різних відділеннях одного банку комісії будуть різними. Це незручно і непрозоро для клієнта.
Порада: Максимально використовуйте внутрішньобанківські перекази, якщо це можливо. Якщо переказуєте в інший банк, порівняйте комісії в системі "СМАРТ-ГРАНТ" з комісіями інших банків через P2P-сервіси (наприклад, через сервіси Portmone або EasyPay). Ігноруйте відділення, якщо не хочете переплачувати.
Міжнародні перекази: вибір є, але вивчайте тарифи
Наявність Western Union, MoneyGram, RIA, SWIFT – це безперечний плюс. Ліміт в 400 000 грн на день без підтвердження документів для Western Union, MoneyGram, RIA – це зручно для фізичних осіб. Але тут важливо пам'ятати про валютні обмеження НБУ. Згідно з постановами НБУ, є ліміти на переказ валюти за кордон. Тому, навіть маючи можливість переказати 400 000 грн в гривневому еквіваленті, потрібно враховувати ліміти на валютні операції.
Підводний камінь: Комісії "відповідно до тарифів системи" для MoneyGram та RIA – це занадто розмито. Потрібно заздалегідь уточнювати конкретні тарифи для кожної суми і країни, щоб не було сюрпризів. SWIFT-перекази "за домовленістю" – це теж не дуже прозоро. Зазвичай, комісія за SWIFT-переказ складається з комісії банку-відправника, банку-кореспондента та банку-отримувача. Тому, реальна сума комісії може бути значно вищою, ніж "від 0.1%".
Порада: Перед здійсненням міжнародного переказу обов'язково уточнюйте всі комісії та ліміти. Порівнюйте тарифи різних систем переказів. Для великих сум, можливо, варто розглянути SWIFT-переказ, але заздалегідь дізнайтеся про всі можливі комісії. Враховуйте ліміти НБУ на валютні операції.
Приклад: Якщо ви хочете переказати 1000 доларів США в Польщу, спочатку дізнайтеся курс гривні до долара (наприклад, 40 грн/дол.). Сума в гривнях складе 40 000 грн. Потім порівняйте комісії Western Union, MoneyGram та RIA для цієї суми та країни. Також дізнайтеся про ліміти НБУ на переказ валюти фізичною особою за кордон. Наприклад, якщо ліміт 100 000 грн на місяць в еквіваленті, то ви зможете здійснити цей переказ.
"СМАРТ-ГРАНТ": зручність дистанційного банкінгу
Система "СМАРТ-ГРАНТ" – це однозначний плюс. Можливість здійснювати перекази, платежі та інші операції через веб-кабінет або мобільний застосунок – це зручно і економить час. Безкоштовне підключення до дистанційного обслуговування при відкритті рахунку – це теж добре.
Підводний камінь: SMS-інформування (1 грн за повідомлення) – це додаткова стаття витрат. Враховуючи кількість операцій, комісія може бути відчутною. Багато банків пропонують push-повідомлення безкоштовно.
Порада: Використовуйте "СМАРТ-ГРАНТ" для внутрішньобанківських переказів та переглядів історії операцій. Відключіть SMS-інформування і налаштуйте push-повідомлення, якщо вони доступні, щоб заощадити.
Ліміти: будьте уважні
Ліміти на перекази (100 000 грн/місяць для клієнтів з низьким та середнім рівнем ризику, 50 000 грн/місяць для клієнтів з високим рівнем ризику) можуть створити незручності. Особливо, якщо ви регулярно здійснюєте великі перекази.
Підводний камінь: Банк не пояснює, як визначається рівень ризику клієнта. Це може призвести до ситуації, коли вам без попередження зменшать ліміт на перекази.
Порада: Заздалегідь уточніть у банку, який у вас рівень ризику і як він визначається. Якщо у вас високий рівень ризику, надайте документи, що підтверджують джерело доходу, щоб підвищити ліміт. Зверніть увагу, що ліміти не поширюються на оплату товарів та комунальних платежів.
Оподаткування: знайте свої обов'язки
Інформація про оподаткування переказів – це важливо. Перекази між близькими родичами не оподатковуються, а перекази від інших осіб – 5% ПДФО та 1,5% військового збору. Перекази від нерезидентів – 18% ПДФО та 1,5% військового збору.
Підводний камінь: Банк утримує податки з переказів автоматично, але відповідальність за сплату податків все одно несе отримувач. Якщо ви отримали переказ від нерезидента, вам може знадобитися подати декларацію про доходи.
Порада: Будьте уважні до оподаткування переказів. Якщо ви отримали переказ від нерезидента, проконсультуйтеся з юристом або бухгалтером щодо сплати податків. Зберігайте всі документи, що підтверджують отримання переказів.
Перевірено експертом
