ІНГ Банк Україна: Короткострокові позики

Короткострокові позики від ІНГ Банк Україна – це нішева пропозиція, розрахована виключно на великий корпоративний сегмент. Для малого та середнього бізнесу чи фізичних осіб послуга недоступна, що є істотним обмеженням. Якщо ваш бізнес відповідає профілю клієнта ІНГ Банку, то можна розраховувати на індивідуальний підхід та гнучкі умови. Проте, відсутність прозорої тарифної сітки та необхідність ведення переговорів роблять процес отримання позики складнішим, ніж у банках, які мають більш стандартизовані пропозиції. Ключовий плюс – можливість валютного кредитування, що важливо для експортерів та імпортерів. Мінус – високі вимоги до фінансового стану та прозорості бізнесу.

Кому підходять короткострокові позики від ІНГ Банк Україна?

Корпоративний сегмент – ось головний критерій

ІНГ Банк Україна не працює з роздрібними клієнтами. Це означає, що якщо ви – фізична особа-підприємець або малий бізнес, ця пропозиція не для вас. Банк орієнтований на великі компанії, міжнародні корпорації, аграрний сектор, експортерів та промислові підприємства. Якщо ваш річний оборот становить кілька мільйонів доларів США, і ви маєте потребу у фінансуванні обігових коштів, тоді ІНГ Банк Україна може бути цікавим варіантом.

Валютна виручка – важливий аргумент

Однією з ключових переваг є можливість отримання кредиту в доларах США або євро. Для експортерів, які отримують валютну виручку, це дозволяє мінімізувати валютні ризики. В умовах нестабільного курсу гривні (у 2025 році прогнозується подальша девальвація) валютний кредит може бути вигіднішим, ніж гривневий, особливо якщо значна частина ваших витрат також номінована у валюті. Наприклад, якщо ваша компанія експортує зерно та отримує оплату в доларах, то кредит в доларах дозволить вам уникнути втрат на курсових різницях при конвертації гривні.

Умови кредитування: Прозорість відсутня, все індивідуально

На жаль, ІНГ Банк Україна не публікує стандартні тарифи на короткострокові позики. Все вирішується в індивідуальному порядку, що робить оцінку вартості кредиту складним завданням. Готові до тривалих переговорів та обґрунтування необхідності кредиту.

Від чого залежить вартість кредиту?

• Сума кредиту: Чим більша сума, тим, як правило, нижча процентна ставка.
• Термін кредитування: Коротші терміни можуть означати нижчі процентні ставки.
• Забезпечення: Наявність ліквідного забезпечення (товари, майно, майнові права) може знизити ризики для банку і, відповідно, процентну ставку.
• Фінансовий стан клієнта: Банк буде ретельно аналізувати вашу фінансову звітність та кредитну історію. Чим стабільніший ваш бізнес, тим кращі умови ви зможете отримати.

Приклад:

Припустимо, ваша компанія потребує 10 млн грн на поповнення обігового капіталу строком на 6 місяців. Без забезпечення та з позитивною кредитною історією, ви можете розраховувати на процентну ставку на 2-3% вище, ніж середньоринкова ставка за короткостроковими кредитами для корпоративних клієнтів. У 2025 році, за прогнозами, ця ставка становитиме 18-20% річних. Тобто, вартість кредиту складе 900 тис. - 1 млн грн. За наявності застави, ставку можна знизити на 1-2%. Пам'ятайте, це лише приклад, і реальні умови можуть відрізнятися.

Підводні камені та що варто врахувати

Відсутність прозорості та індивідуальні умови

Основний недолік – відсутність чіткої тарифної сітки. Це означає, що ви не зможете заздалегідь оцінити вартість кредиту. Банк буде аналізувати ваш бізнес та пропонувати індивідуальні умови. Це може бути як перевагою (можливість домовитись про кращі умови), так і недоліком (необхідність витрачати час та зусилля на переговори).

Високі вимоги до клієнтів

ІНГ Банк Україна – дочірній банк міжнародної групи, тому вимоги до клієнтів досить високі. Банк буде ретельно перевіряти вашу фінансову звітність, кредитну історію та відповідність вимогам корпоративного управління. Якщо у вас є проблеми з прозорістю або фінансовою стабільністю, отримання кредиту може бути ускладнене.

Валютні ризики

Якщо ви берете кредит у валюті, важливо враховувати валютні ризики. У 2025 році прогнозується подальша девальвація гривні. Якщо ваша виручка в гривні, а кредит у доларах, ви можете понести збитки на курсових різницях. Рекомендується брати кредит у тій валюті, в якій ви отримуєте основну частину виручки.

Альтернативні варіанти на ринку

Перед тим, як приймати рішення, порівняйте пропозицію ІНГ Банк Україна з пропозиціями інших банків. В Україні є кілька банків, які активно кредитують корпоративних клієнтів, наприклад: