Кредитвест Банк: Зовнішньоекономічна діяльність

Послуги КРЕДИТВЕСТ БАНКУ для ЗЕД у 2025 році – це непоганий варіант для малого та середнього бізнесу, особливо для тих, хто тільки починає експортно-імпортну діяльність. Основним плюсом є наявність персонального менеджера, що полегшує комунікацію та вирішення питань. Мінус – тарифи можуть бути вищими, ніж в окремих великих банках, але це компенсується індивідуальним підходом. Особливо цікавою є програма співпраці з ЕКА, але варто ретельно оцінити умови кредитування та страхування.

Валютні операції: що важливо знати

КРЕДИТВЕСТ БАНК пропонує широкий спектр валют для проведення операцій – 24 валюти. Це суттєво, якщо ваша компанія працює не тільки з доларом та євро, але й з менш поширеними валютами, наприклад, турецькою лірою (TRY).

• Курси валют: Хоч банк і заявляє про "вигідні тарифи", потрібно уважно порівнювати їх з курсами інших банків на міжбанківському ринку. Різниця навіть у 0,1% на великих сумах може вилитися у відчутні втрати. Наприклад, при купівлі $100,000, різниця в 0,1% – це $100.
• Строки проведення операцій: Зверніть увагу на регламент (09:00-16:30 для валютних платежів). Якщо ваша операція термінова, затримка може призвести до штрафних санкцій від контрагента.
• Комісії: Важливо уточнювати всі комісії банку (за купівлю, продаж, переказ валюти). Іноді банки приховують додаткові комісії, які виявляються лише при проведенні операції. Обов’язково просіть повний розрахунок вартості операції з урахуванням усіх комісій.

Порада:

При укладанні договору з банком, вимагайте чітко прописані тарифи на всі види валютних операцій. Також, поцікавтеся про можливість отримання індивідуального тарифного плану, якщо у вас великі обсяги валютних операцій.

Фінансування експортерів за програмою ЕКА

КРЕДИТВЕСТ БАНК, як партнер ЕКА, пропонує фінансування експортерів. Ця програма може бути дуже корисною для компаній, які потребують додаткових коштів для розвитку експорту.

• Умови кредитування: Максимальна сума кредиту на одну групу товарів – до 90 млн грн (в еквіваленті), а максимальний ліміт заборгованості на одного позичальника – до 20 млн грн (в еквіваленті). Важливо враховувати ці обмеження при плануванні експортних операцій.
• Забезпечення: Банк вимагає майнові права на виручку, страхування ЕКА та поруку власників. Це означає, що вам доведеться надати досить серйозне забезпечення.
• Відсоткова ставка: Відсоткова ставка визначається індивідуально кредитним комітетом банку. Заздалегідь дізнайтеся можливий діапазон ставок, щоб оцінити фінансову вигоду кредиту.

Підводні камені:

Страхування ЕКА не є безкоштовним. Вартість страхування потрібно враховувати при розрахунку економічної ефективності кредиту. Також, варто звернути увагу на умови страхового відшкодування у випадку невиконання контрагентом своїх зобов’язань.

Обслуговування та підтримка

Наявність персонального менеджера – це значна перевага КРЕДИТВЕСТ БАНКУ. Це дозволяє оперативно вирішувати питання, отримувати консультації та індивідуальний підхід.

• Консультації: Банк надає безкоштовні консультації з урахуванням найкращих міжнародних практик. Це може бути особливо корисно для компаній, які тільки починають експортно-імпортну діяльність.
• Валютний нагляд та фінансовий моніторинг: Банк допомагає в питаннях валютного нагляду та фінансового моніторингу. В умовах жорсткого валютного регулювання в Україні, це може значно спростити ведення ЗЕД. Див. Інструкція про порядок валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків за операціями з експорту та імпорту товарів
• Перевірка контрагента: Банк пропонує перевірку ділової репутації контрагента. Це дозволяє мінімізувати ризики співпраці з недобросовісними партнерами.

Рекомендація:

Не соромтеся ставити багато питань вашому персональному менеджеру. Він має бути вашим консультантом та помічником у всіх питаннях, пов'язаних із ЗЕД.

Тарифи та комісії: на чому банк заробляє

Комісії – це основний заробіток банку на операціях ЗЕД. Тарифи на валютні операції можуть суттєво відрізнятися в різних банках.

Важливо: Уважно вивчайте тарифи та комісії, перш ніж відкривати рахунок та проводити операції. Запитайте повний перелік тарифів та комісій у банку. Зверніть увагу на плату за обслуговування рахунку, комісії за перекази в різних валютах та комісії за конвертацію валюти.