Акредитив від Кредобанку – непоганий інструмент для великих компаній, які займаються імпортом або експортом. Особливо актуально для роботи з новими контрагентами, де потрібна висока гарантія платежу. Основний плюс – мінімізація ризиків. З мінусів – високі комісії, особливо при використанні непокритого акредитиву. Також, я вважаю, що мінімальні суми комісій в USD можуть бути обтяжливими для операцій з невеликими сумами. Для малого бізнесу вартість послуги може бути занадто високою. Банк заробляє на комісіях за відкриття, збільшення суми, перевірку документів, платежі та зміни умов акредитиву. Найбільший заробіток, очевидно, на підтвердженні непокритого акредитиву, де ставка може досягати 8% річних (що дуже дорого, враховуючи, що це "гарантія", а не кредит). Підводний камінь – складність в документації та необхідність чіткого дотримання всіх умов, інакше – додаткові витрати.
Основні види акредитивів та їх вартість
Кредобанк пропонує два основних види акредитивів: покритий та непокритий. Вибір залежить від фінансового стану клієнта та його можливості забезпечити повне покриття суми акредитиву.
- Покритий акредитив: Вигідний тим, що відкривається за рахунок власних коштів клієнта. Проте, ці кошти "заморожуються" на рахунку покриття. Комісія за підтвердження – 1.5% річних від суми акредитиву. Наприклад, для акредитиву на 100 000 USD на рік, комісія складе 1 500 USD (приблизно 60 000 грн за курсом НБУ на сьогодні).
- Непокритий акредитив: Відкривається за рахунок кредитних ресурсів банку. Тут комісії значно вищі – від 1.5% до 8% річних, залежно від ризиковості операції. Важливо враховувати, що процентна ставка за користування коштами банку (сума регресу) становить 30% річних у гривні та 9% у USD/EUR/PLN. Тобто, якщо ви не зможете вчасно погасити суму акредитиву, вам доведеться сплачувати величезні відсотки.
Порівняння вартості акредитивів
| Вид акредитиву | Комісія за підтвердження (річна) | Ризики |
|---|---|---|
| Покритий | 1.5% | Заморожування власних коштів |
| Непокритий | 1.5% - 8% + 30% річних у гривні або 9% в валюті (сума регресу) | Високі відсотки у разі несплати |
Тарифи та комісії: звертайте увагу на деталі
Тарифи Кредобанку на акредитиви виглядають конкурентно, але важливо звертати увагу на мінімальні та максимальні суми комісій. Наприклад, комісія за відкриття акредитиву становить 0.3% від суми, але не менше 50 USD та не більше 1500 USD. Це означає, що для малих сум (менше ~16,6 тис. дол. США) ефективна ставка буде вищою за 0.3%.
Приклад розрахунку:
- Сума акредитиву: 5 000 USD
- Комісія за відкриття: 50 USD (мінімальна)
- Ефективна ставка: 50 / 5000 = 1%
Також, варто враховувати комісію за подання документів з розбіжностями – 50 USD. Якщо ваші документи не відповідають умовам акредитиву, вам доведеться платити додатково. Це стимулює ретельну перевірку документів, але і збільшує ризик додаткових витрат.
Ризики та підводні камені
Основний ризик при використанні акредитиву – це невідповідність документів умовам акредитиву. Це може призвести до затримки платежу, додаткових витрат (комісія за подання документів з розбіжностями) або навіть відмови у виплаті. Тому, важливо дуже ретельно готувати документи та перевіряти їх відповідність умовам контракту.
Ще один ризик – коливання курсу валют. Якщо акредитив відкритий у валюті, а розрахунки здійснюються в гривні, зміна курсу може суттєво вплинути на вартість операції. Хоча комісії в іноземній валюті сплачуються у гривні за курсом НБУ на день оплати, сам товар оплачується вже за іншим курсом.
Крім того, для непокритих акредитивів існує ризик неможливості погашення суми акредитиву вчасно. У цьому випадку, доведеться сплачувати високі відсотки (30% річних у гривні або 9% в валюті). Це може призвести до значних фінансових втрат.
Перевірено експертом
