Пропозицію по ЗЕД від "МОТОР-БАНК" оцінюю як середню. З одного боку, набір послуг стандартний і закриває основні потреби експортерів та імпортерів. З іншого – немає унікальних пропозицій чи технологічних рішень, які б виділяли банк на тлі конкурентів. Головний плюс – декларована гнучкість у тарифах, що може бути цікаво клієнтам з великими обсягами операцій. Мінус – відсутність прозорих тарифів на сайті, що ускладнює попередню оцінку вартості послуг. Пропозиція підійде підприємствам, які шукають індивідуальний підхід та готові торгуватися за тарифи, але не потребують інноваційних рішень.
Валютні операції: курс – питання домовленостей
Купівля-продаж валюти – хліб будь-якого банку, що працює з ЗЕД. "МОТОР-БАНК" пропонує стандартний набір валют. Курси, заявлені на червень 2025, виглядають наступним чином:
- USD: купівля 41.10, продаж 41.85 (спред 75 коп)
- EUR: купівля 47.00, продаж 47.65 (спред 65 коп)
- CHF: купівля 49.50, продаж 51.50 (спред 2 грн)
- GBP: купівля 54.00, продаж 56.00 (спред 2 грн)
- PLN: купівля 10.90, продаж 11.40 (спред 50 коп)
Зверніть увагу на спред – різницю між курсом купівлі та продажу. Чим він більший, тим більше заробляє банк. У випадку з CHF та GBP спред завищений, що робить ці валюти менш вигідними для операцій. Щодо долара та євро спред виглядає конкурентним. Проте, ключовим фактором є індивідуальні умови, які банк пропонує клієнтам. Тут варто тиснути на обсяги операцій, щоб отримати більш вигідний курс. Наприклад, при щомісячному обсязі валютних операцій понад 100 000 USD можна спробувати виторгувати спред у 30-40 коп.
Підводний камінь: Банк заробляє не лише на спреді, але й на комісії за конвертацію та переказ валюти. Ці комісії можуть суттєво збільшити вартість операції, тому їх необхідно узгоджувати окремо.
Документарні операції: акредитиви та гарантії – інструмент захисту
Акредитиви та гарантії – важливі інструменти для мінімізації ризиків у зовнішньоекономічній діяльності. "МОТОР-БАНК" пропонує стандартний набір послуг у цій сфері. Вартість акредитиву залежить від багатьох факторів: суми, терміну, валюти, країни контрагента. В середньому, комісія за відкриття акредитиву становить 0.5-2% від суми.
Приклад: Компанія імпортує обладнання з Німеччини на суму 50 000 EUR. Комісія за відкриття акредитиву може скласти від 250 EUR до 1000 EUR. Варто враховувати й комісію банку-емітента, яка також оплачується клієнтом.
Важливий момент: "МОТОР-БАНК" вимагатиме повне покриття суми акредитиву на рахунку клієнта. Це означає, що компанія має заморозити значну суму коштів на певний термін. Тому, перш ніж погоджуватися на акредитив, необхідно ретельно зважити всі "за" та "проти", та оцінити альтернативні способи розрахунків.
Робота з рахунками: валютний контроль та обмеження НБУ
Відкриття та ведення рахунків у різних валютах – стандартна послуга. Вартість відкриття рахунку може коливатися від 500 грн до 2000 грн, в залежності від валюти та пакету послуг. Ведення рахунку зазвичай безкоштовне, але банк може стягувати комісію за певні операції, наприклад, за переказ коштів в інші банки.
Українські реалії: З 1 червня 2025 року ліміт на валютні перекази для неризикових клієнтів становить 100 тис. грн. Це суттєве обмеження, яке необхідно враховувати при плануванні валютних операцій. Для юридичних осіб ліміти можуть бути вищими, але вимагають підтвердження джерел походження коштів. Банк зобов'язаний здійснювати валютний контроль, щоб запобігти відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"). Тому, необхідно бути готовим надати всі необхідні документи на вимогу банку.
Порівняння з конкурентами: індивідуальний підхід проти технологій
На українському ринку послуги з ЗЕД пропонують багато банків. "ПриватБанк" робить ставку на технологічність та зручність онлайн-банкінгу. "Райффайзен Банк Аваль" пропонує широкий спектр послуг для великого бізнесу. "УкрСиббанк" має потужну мережу кореспондентських рахунків. "МОТОР-БАНК" намагається конкурувати за рахунок індивідуального підходу та гнучкості у тарифах.
| Банк | Переваги | Недоліки | Кому підходить |
|---|---|---|---|
| МОТОР-БАНК | Індивідуальний підхід, гнучкі тарифи (за домовленістю) | Відсутність прозорих тарифів, слабкий онлайн-банкінг | Середньому бізнесу, який шукає персоналізоване обслуговування |
| ПриватБанк | Зручний онлайн-банкінг, швидкість проведення операцій | Менша гнучкість у тарифах, обмежені можливості для великого бізнесу | Малому та середньому бізнесу, який цінує зручність та швидкість |
| Райффайзен Банк Аваль | Широкий спектр послуг, досвід роботи з великим бізнесом | Вищі тарифи, бюрократичність | Великому бізнесу з складними потребами |
Порада: Перш ніж обирати банк для ЗЕД, необхідно провести ретельний аналіз своїх потреб та порівняти пропозиції різних банків. Варто звертати увагу не лише на тарифи, але й на зручність обслуговування, швидкість проведення операцій та надійність банку.
Перевірено експертом
