Послуги ЗЕД в Ощадбанку у 2025 році – це непоганий, але не ідеальний варіант для українського бізнесу. З одного боку, державний банк з гарантіями ЄБРР, що додає впевненості іноземним партнерам. З іншого – відчутна бюрократія, менша гнучкість, ніж у приватних банках, та не завжди найвигідніші тарифи. Пропозиція підходить експортерам, особливо тим, хто працює з Європою, та імпортерам, які потребують надійного банку для документарних операцій. Для малого бізнесу з невеликими обсягами ЗЕД може бути занадто складно та дорого.
Документарні операції: акредитиви, гарантії, інкасо
Ощадбанк пропонує стандартний набір інструментів: акредитиви, гарантії, інкасо. Акредитиви – це добре, якщо вам потрібна 100% гарантія платежу, але врахуйте, що це найдорожчий інструмент. Комісія за відкриття акредитиву може сягати 0,15-0,25% від суми, що значно дорожче, ніж звичайний банківський переказ. Наприклад, за акредитив на 1 млн грн доведеться заплатити 1500-2500 грн. Банк заробляє саме на комісіях за відкриття та супровід, а також на конвертації валюти.
Банківські гарантії – корисний інструмент для участі в міжнародних тендерах або забезпечення виконання контрактних зобов'язань. Але зверніть увагу на умови гарантії: чи покриває вона політичні ризики, ризики неплатоспроможності тощо. Вартість гарантії залежить від суми, терміну та ризику, але зазвичай становить 0,5-2% річних.
Інкасо – найдешевший варіант, але і найменш надійний, оскільки платіж здійснюється лише після надання документів. Підходить лише для перевірених партнерів.
Кредитування експортерів: обіцянки та реальність
Ощадбанк заявляє про кредитування експортерів до 85% від суми контракту. Звучить привабливо, особливо в умовах нестабільного курсу гривні. Але потрібно розуміти, що банк ретельно перевірятиме фінансовий стан підприємства, експортний контракт та наявність забезпечення. Максимальна сума кредиту (200 млн грн) може бути недоступною для малих та середніх підприємств.
Реальна відсоткова ставка за кредитом буде залежати від багатьох факторів: кредитної історії, наявності застави, валюти кредиту. Враховуючи інфляцію в Україні та курс гривні, кредит у гривні може бути ризикованим, а кредит у валюті потребуватиме додаткових витрат на хеджування валютних ризиків. Наприклад, при кредиті у доларах під 7% річних, враховуючи прогнозовану девальвацію гривні на 10% за рік, реальна вартість кредиту може становити 17%.
Підводний камінь: банк заробляє на відсотках за кредитом, комісіях за обслуговування, а також на страхуванні ризиків. Переконайтеся, що умови кредитної угоди прозорі та не містять прихованих комісій.
Тарифи та ліміти: пильнуйте деталі
Ощадбанк не публікує фіксовані тарифи на послуги ЗЕД, що ускладнює порівняння з конкурентами. Все визначається індивідуально, що дає банку простір для маневру. Обов'язково вимагайте детальний розрахунок вартості послуг перед укладенням угоди. Пам'ятайте, що комісії можуть змінюватися, тому слідкуйте за оновленнями тарифів.
Ліміти на грошові перекази (до 100 тис. грн для клієнтів з низьким рівнем ризику) можуть бути незручними для підприємців, які працюють з невеликими сумами. Підтвердження джерел доходу – стандартна вимога, але вона може зайняти час та потребувати додаткових документів. Зауважте, НБУ посилив контроль за фінансовими операціями, що впливає на швидкість обробки платежів.
Приклад: Порівняння вартості валютного переказу на суму 10 000 доларів США (курс НБУ на 15.03.2025 - 40 грн/долар):
| Банк | Комісія | Курс конвертації (якщо потрібно) |
|---|---|---|
| Ощадбанк | 0,5% (але не більше 150 USD) = 50 USD | Власний курс банку (зазвичай вищий за курс НБУ на 0,5-1%) |
| Приватбанк | 0,3% (але не більше 100 USD) = 30 USD | Власний курс банку (зазвичай вищий за курс НБУ на 0,3-0,7%) |
Як бачимо, комісія в Ощадбанку може бути вищою, особливо для великих сум переказів.
Вимоги до клієнтів: готуйте документи заздалегідь
Для роботи з ЗЕД в Ощадбанку потрібно мати відкритий рахунок, зовнішньоекономічний контракт та пакет документів, що підтверджують операцію. Це стандартна процедура, але будьте готові до бюрократії та вимог надання додаткових документів. Перед візитом до банку уточніть повний перелік необхідних документів, щоб уникнути затримок. Не забувайте про валютне регулювання НБУ, яке постійно змінюється. Рекомендую ознайомитись з Постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 7 "Про затвердження Положення про здійснення операцій з валютними цінностями".
Переваги vs. Недоліки:
- Переваги: державний банк, гарантії ЄБРР, широкий спектр послуг, можливість кредитування експортерів.
- Недоліки: бюрократія, не завжди найвигідніші тарифи, індивідуальний підхід до тарифів (непрозорість), можливі затримки з обробкою документів.
Перевірено експертом
