Пропозиція PINbank щодо SWIFT-переказів виглядає посередньо. З одного боку, наявність послуги – вже плюс. З іншого, тарифи для фізичних осіб не вражають, а ліміти НБУ роблять використання для значних сум незручним. Для бізнесу тарифи більш гнучкі, але складні для розуміння, прив'язані до пакету обслуговування. Підійде тим, кому потрібно епізодично переказувати невеликі суми за кордон і хто вже є клієнтом PINbank. Шукати спеціально заради SWIFT-переказів точно не варто, є кращі варіанти.
Тарифи та комісії: Де PINbank заробляє
Найбільш відчутно PINbank заробляє на комісіях за SWIFT-перекази. Для фізичних осіб – це 1% від суми, але не менше 25 грн і не більше 1000 грн. Звучить непогано, але якщо переказувати, наприклад, 2000 грн, комісія складе 25 грн (1.25%). А якщо 90 000 грн (в межах ліміту), то комісія – 1000 грн (1.11%). На малих сумах відсоток вищий. Для юридичних осіб та ФОП тарифи складніші, прив'язані до пакету обслуговування. Важливо розуміти різницю між SHA та OUR комісіями. Якщо вибрати SHA, комісію PINbank ви сплатите, але банк-кореспондент все одно може взяти свою комісію з отримувача. OUR означає, що ви платите всі комісії, що зручно, але може вийти дорожче. Наприклад, у пакеті "Безмежний" комісія 0,1% з лімітом 3070 EUR (SHA) або 5080 EUR (OUR). При переказі 1000 EUR, комісія складе 1 EUR (за курсом НБУ). Здається небагато, але потрібно враховувати додаткові комісії банків-кореспондентів, особливо при виборі SHA.
Ліміти: Обмеження від НБУ та PINbank
З лімітами все складно. НБУ встановив ліміти на перекази для фізичних осіб. З 1 лютого 2025 – до 150 000 грн/місяць (для середнього та низького рівня ризику), а з 1 червня 2025 – до 100 000 грн/місяць. Якщо у вас високий рівень ризику (який визначає банк), то ліміт ще менший – 50 000 грн/місяць. Ці ліміти суттєво обмежують можливість використання SWIFT-переказів для великих сум. На практиці, переказати велику суму, наприклад, для купівлі нерухомості за кордоном, буде вкрай складно через ці обмеження. Банк на цьому прямо не заробляє, але це обмежує привабливість послуги.
Порівняння з конкурентами: Чи є кращі варіанти?
SWIFT-перекази пропонують багато банків. Важливо порівнювати тарифи та умови. Наприклад, деякі банки мають нижчі комісії для фізичних осіб або більш вигідні умови для юридичних осіб. Наприклад, Monobank (не банк в класичному розумінні) дозволяє здійснювати SWIFT перекази з меншими комісіями та більш зручним онлайн-інтерфейсом, хоча ліміти НБУ діють і там. Варто розглядати спеціалізовані сервіси грошових переказів, такі як Wise (TransferWise), які можуть пропонувати більш вигідні курси та нижчі комісії, особливо для певних валютних пар. Важливо порівнювати загальну вартість переказу (комісія + курс обміну) в різних банках і сервісах.
Підводні камені та що потрібно враховувати
- Курс обміну валют: PINbank встановлює власний курс, який може відрізнятися від курсу НБУ та міжбанківського курсу. Різниця в курсі – це додатковий прихований дохід банку. Перед переказом обов'язково дізнайтеся курс обміну і порівняйте з іншими банками/сервісами.
- Валютне законодавство: Важливо дотримуватися валютного законодавства України. Перекази на суми, що перевищують певні ліміти, можуть потребувати додаткового декларування. Незнання законів не звільняє від відповідальності.
- Банки-кореспонденти: Комісії банків-кореспондентів можуть суттєво збільшити вартість переказу, особливо при виборі SHA. Уточнюйте у PINbank, які банки-кореспонденти використовуються для конкретного напрямку переказу та які комісії можуть бути.
- Фінансовий моніторинг: PINbank може запросити документи, що підтверджують джерело походження коштів або призначення платежу. Це стандартна процедура, але вона може затягнути час переказу. Будьте готові надати необхідні документи.
- Обмеження НБУ: Регуляторні обмеження можуть змінюватися. Завжди перевіряйте актуальні ліміти на сайті НБУ, щоб уникнути неприємних сюрпризів.
Перевірено експертом
