Пропозиція "Депозити юридичних осіб" від PINbank – це непоганий варіант для компаній, які шукають консервативний інструмент збереження капіталу. Основний плюс – це досить широкий вибір валют та термінів, а також можливість капіталізації відсотків. Проте, ставки не є найвищими на ринку, а дострокове зняття коштів, як правило, не передбачено, що робить пропозицію не надто гнучкою. Підходить для компаній з прогнозованим грошовим потоком, які готові "заморозити" кошти на певний термін в обмін на стабільний, хоч і не максимальний, дохід.
Ставки та прибутковість: де банк заробляє та скільки реально отримаєте
Заявлені 12-12,4% річних у гривні виглядають привабливо, але потрібно враховувати оподаткування (18% податок на прибуток та 1,5% військовий збір). Тобто, реальна річна прибутковість становитиме приблизно 9,85% (12,4% * (1 - 0,18 - 0,015)). В умовах інфляції, яка в Україні може коливатися в межах 5-10% на рік, реальний приріст капіталу може бути мінімальним або навіть відсутнім. Наприклад, якщо ви розмістили 100 000 грн на рік під 12,4% (до оподаткування), то отримаєте після сплати податків приблизно 9 850 грн прибутку. Якщо інфляція складе 7%, то ваші 100 000 грн знеціняться на 7 000 грн, а реальний приріст складе лише 2 850 грн.
Банк заробляє на різниці між ставками за депозитами та ставками кредитування. Чим більша ця різниця, тим більший прибуток банку. Також, банк може інвестувати залучені кошти в державні облігації (ОВДП), які часто мають вищу дохідність, ніж ставки за депозитами.
Підводні камені: Уважно читайте договір! Банки часто використовують формулювання, які дозволяють їм змінювати умови депозиту в односторонньому порядку (наприклад, знижувати ставку при достроковому розірванні, навіть якщо це не передбачено стандартними умовами). Перевіряйте наявність пунктів про штрафні санкції за порушення умов договору з боку клієнта.
Валютні депозити: чи варто гратися з доларом та євро
Ставки за депозитами в доларах США та євро традиційно нижчі, ніж у гривні. Наприклад, якщо річна ставка за депозитом у доларах становить 2%, а девальвація гривні до долара за рік складе 5%, то ви все одно залишитесь у виграші (з урахуванням оподаткування). Але, якщо девальвація буде меншою за 2%, то гривневий депозит може бути вигіднішим.
Ризики: Курсові коливання. Неможливо точно спрогнозувати курс валют на рік вперед. Тому, валютні депозити – це завжди певний ризик. Крім того, НБУ може вводити обмеження на валютні операції, що ускладнить зняття коштів з депозиту.
Гнучкість та зручність: наскільки легко керувати депозитом
Можливість відкриття декількох депозитних траншів – це позитивна характеристика, оскільки дозволяє гнучко управляти коштами. Наприклад, можна розмістити частину коштів на короткий термін, а частину – на довший. Сучасний інтернет-банкінг для юридичних осіб (Центр фінансового контролю) також спрощує управління депозитами. Проте, відсутність можливості дострокового зняття коштів – це значний мінус, особливо в умовах нестабільної економічної ситуації.
Надійність банку: чи можна довіряти PINbank
Індивідуальний рейтинг надійності вкладів на рівні 5 (відмінна надійність) – це хороший показник. Проте, не варто покладатися лише на рейтинги. Важливо також враховувати фінансовий стан банку, його репутацію на ринку та розмір капіталу. Перевірте фінансову звітність банку на сайті НБУ та почитайте відгуки про банк в інтернеті.
Поради та рекомендації
- Перед відкриттям депозиту обов'язково порівняйте ставки в різних банках. Не обмежуйтесь лише PINbank.
- Уважно читайте депозитний договір, особливо розділи про дострокове розірвання та зміну умов депозиту.
- Оцініть свої фінансові можливості та виберіть термін депозиту, який відповідає вашим потребам.
- Якщо у вас є сумніви, проконсультуйтеся з фінансовим консультантом.
- Зважайте на те, що сума депозиту підлягає гарантуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) лише у випадку, якщо ви є фізичною особою-підприємцем. Юридичні особи не підпадають під гарантії ФГВФО (згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").
Перевірено експертом
