Акредитив від ПУМБ – це гідний інструмент, але не для всіх. Плюси – можливість зафіксувати умови оплати, зменшити ризики невиконання угоди. Мінуси – високі комісії, особливо у валюті, і бюрократичні вимоги. Підходить для компаній, які проводять великі угоди з новими або ненадійними партнерами, де сума ризику перевищує вартість послуги акредитиву.
Комісії: де банк заробляє і як зменшити витрати
Основний заробіток ПУМБ на акредитивах – це комісії. Розберемось детальніше:
- Відкриття акредитиву: від 2 000 грн або 100 USD. Здається небагато, але це лише початок.
- Перевірка документів: 0,2% від суми, мінімум 1 000 грн / 75 USD, максимум 3 000 грн / 1 500 USD. Ось тут банк заробляє найбільше. Наприклад, для угоди на 1 000 000 грн, комісія складе 2 000 грн. Для угоди на 10 000 000 грн – 3 000 грн. У валюті комісія може бути суттєво вищою, особливо з урахуванням нестабільності курсу.
- Внесення змін: 500 грн / 100 USD. Угоди часто змінюються, і кожна зміна влетить вам у копійку.
Підводні камені:
- Приховані комісії: уважно читайте договір. Можуть бути додаткові платежі за консультації, обробку документів, тощо.
- Курсова різниця: при валютних операціях банк заробляє на різниці між курсом купівлі та продажу валюти.
Поради:
- Торгуйтесь: особливо, якщо ви великий клієнт. Можна спробувати домовитись про зниження комісій.
- Чітко прописуйте умови угоди: мінімізуйте необхідність внесення змін, щоб не платити додаткові комісії.
Типи акредитивів: який обрати
ПУМБ пропонує три основних типи акредитивів:
- Покритий: ваші кошти блокуються на рахунку в банку. Це найбезпечніший варіант для продавця, але найменш вигідний для покупця, адже ви заморожуєте свої кошти.
- З іншим забезпеченням: ви надаєте інше забезпечення, наприклад, заставу майна. Це може бути вигідніше, ніж заморожувати гроші, але вимагає додаткових витрат на оцінку та оформлення застави.
- Без забезпечення: ПУМБ бере на себе ризик. Це найвигідніший варіант для покупця, але отримати такий акредитив складно, потрібна бездоганна кредитна історія та хороша фінансова звітність.
Вибір залежить від вашої фінансової ситуації та ступеня довіри до контрагента. Якщо ви впевнені в продавці, можна розглянути варіант без забезпечення. Якщо ж ризики високі, краще обрати покритий акредитив.
Ризики та переваги для сторін угоди
Для покупця
Переваги:
- Захист від шахрайства: ви платите тільки після виконання умов угоди.
- Контроль за виконанням: банк перевіряє документи, що підтверджують виконання умов.
- Відмова від авансу: не потрібно платити аванс, що зменшує ризики втрати коштів.
Ризики:
- Вартість: комісії банку можуть бути суттєвими.
- Бюрократія: оформлення акредитиву вимагає часу та зусиль.
- Ризик помилок: якщо документи оформлені неправильно, банк може відмовити у виплаті.
Для продавця
Переваги:
- Гарантія оплати: банк гарантує оплату після виконання умов.
- Зменшення ризиків: мінімізується ризик неплатоспроможності покупця.
- Можливість фінансування: можна отримати фінансування під акредитив.
Ризики:
- Залежність від документів: якщо документи оформлені неправильно, банк може відмовити у виплаті.
- Затримки: процес перевірки документів може зайняти час.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку акредитиви пропонують й інші банки, наприклад, ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк. Порівняємо основні умови:
| Банк | Вартість відкриття (UAH) | Комісія за перевірку документів |
|---|---|---|
| ПУМБ | від 2 000 | 0,2% (мін. 1 000, макс. 3 000) |
| ПриватБанк (дані приблизні) | від 1 500 | 0,15% (мін. 800, макс. 2 500) |
Висновок: ПУМБ пропонує конкурентні умови, але вартість відкриття дещо вища, ніж у ПриватБанку. Варто порівнювати умови індивідуально, враховуючи суму угоди та інші фактори.
Все про акредитив у ПУМБ: запитання та відповіді для бізнесу і приватних осіб
Банк блокує кошти покупця на спеціальному рахунку та перераховує їх продавцю лише після виконання умов угоди і надання підтверджуючих документів.
Резервний акредитив — це вид акредитиву, який використовується як гарантія платежу, якщо основний платіж не був здійснений у встановлений термін.
ЄДРПОУ банку ПУМБ — це унікальний код банку в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України: 14282829.
Потрібно укласти договір, надати пакет документів і, за потреби, забезпечення; сума визначається індивідуально, валюта — UAH, USD або EUR, строк — до 18 місяців.
Комісія за відкриття складає 0,2% від суми документів (мінімум 1 000 UAH або 75 USD), додаткові платежі залежать від операцій.
Потрібно надати заяву про відкриття акредитиву, контракт, юридичні документи та, за необхідності, фінансову звітність.
ПУМБ пропонує документарні акредитиви з покриттям, без покриття та з іншим забезпеченням.
Покупець платить лише після виконання умов, знижує ризики та може отримати відтермінування платежу.
Продавець отримує гарантію платежу від банку та мінімізує ризик неплатоспроможності покупця.
Оформлення акредитиву відбувається у відділенні банку, але консультацію можна отримати онлайн.
Строк дії акредитиву — до 18 місяців, може бути продовжений за домовленістю.
Сума визначається індивідуально для кожного клієнта.
Можливе відкриття акредитиву із забезпеченням або без нього, залежно від умов угоди.
Акредитив доступний для МСП, ФОП та фізичних осіб.
Укладання договору, подання документів, перевірка банком, відкриття акредитиву, виконання умов і виплата коштів.
Перевірено експертом
