Брокерські послуги ПУМБ – це нормальний, але не ідеальний варіант для початківців та інвесторів із невеликим капіталом, які хочуть інвестувати в ОВДП та інші цінні папери на українському ринку. Основним плюсом є доступність послуги через велику мережу відділень та наявність онлайн-сервісів. Мінусом є високі комісії, особливо за зберігання цінних паперів, що робить інвестиції на незначні суми невигідними. ПУМБ заробляє в основному на комісіях з кожної операції та з обслуговування рахунку, а "підводним каменем" є неможливість прогнозування коливань курсу гривні та воєнні ризики.
Аналіз тарифів та комісій
Основне, на що варто звернути увагу при виборі брокера – це тарифи. У випадку з ПУМБ, картина виглядає так:
- Комісія за укладення угоди: 0,10% від суми, мінімум 1 000 грн. Це означає, що при купівлі ОВДП на 50 000 грн, ви заплатите 1 000 грн комісії (мінімальний платіж). А якщо на 200 000 грн, то 200 грн (0,10%).
- Відкриття рахунку в депозитарній установі: 1 000 грн. Це одноразова плата, але вона робить інвестиції на малі суми ще менш вигідними.
- Зарахування або списання коштів: 500 грн за операцію. Це плата за кожне поповнення брокерського рахунку або виведення коштів.
- Зберігання цінних паперів: 0,005% від номіналу цінних паперів на місяць (мінімум 200 грн, максимум 5 000 грн). Ось тут і криється найбільша проблема. Наприклад, якщо у вас на рахунку ОВДП на 100 000 грн, то зберігання обійдеться в 5 грн на місяць (0,005% * 100 000 грн), але ви все одно заплатите мінімальні 200 грн. Це дуже висока плата за зберігання, особливо якщо порівнювати з іншими брокерами.
Приклад: Інвестуємо 20 000 грн в ОВДП. Спочатку платимо 1 000 грн комісії за угоду (мінімальна), 1 000 грн за відкриття рахунку в депозитарній установі. Якщо тримати ОВДП рік, то заплатимо мінімум 2 400 грн за зберігання (200 грн/місяць * 12 місяців). Загальна вартість обслуговування за рік складе 4 400 грн, що складає 22% від суми інвестицій. Чи варто воно того?
Висновок: Тарифи ПУМБ не є найвигіднішими на ринку. Особливо висока комісія за зберігання робить інвестиції на малі суми невигідними. Перед тим, як інвестувати, варто ретельно розрахувати всі витрати і порівняти з альтернативними пропозиціями. Банк заробляє в основному на комісіях з кожної операції та з обслуговування рахунку.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку брокерських послуг є кілька гравців, які пропонують більш вигідні умови, особливо для інвесторів з невеликим капіталом. Наприклад, деякі брокери пропонують нижчі комісії за зберігання або взагалі їх не стягують для певних видів цінних паперів. Точний аналіз вимагає актуальних даних, але варто порівняти пропозиції щонайменше 3-4 брокерів.
Важливо: При порівнянні враховуйте не тільки тарифи, але й надійність брокера, зручність платформи та якість підтримки.
Ризики та обмеження
Інвестування в цінні папери завжди пов'язане з ризиками. В українських реаліях до традиційних ризиків додаються:
- Валютний ризик: Курс гривні може суттєво коливатися, що вплине на прибутковість інвестицій в ОВДП, номіновані в іноземній валюті. Наприклад, якщо ви купили ОВДП в доларах по курсу 40 грн/долар, а курс впав до 38 грн/долар, то ваша прибутковість знизиться.
- Воєнні ризики: В умовах війни існує ризик втрати активів або обмеження на їх використання.
- Регуляторні ризики: НБУ може вводити обмеження на валютні операції або на рух капіталу, що вплине на можливість виведення коштів з брокерського рахунку.
Порада: Не інвестуйте більше, ніж ви готові втратити. Диверсифікуйте свій портфель, тобто не вкладайте всі гроші в один вид цінних паперів. Уважно читайте умови договору на брокерське обслуговування, звертаючи увагу на ліміти та обмеження.
Відкриття та обслуговування рахунку
Процедура відкриття брокерського рахунку в ПУМБ досить проста. Вам потрібно:
- Звернутися до найближчого відділення ПУМБ з паспортом та ідентифікаційним кодом.
- Відкрити картковий рахунок в банку (якщо у вас його ще немає).
- Підписати пакет документів для укладання договору на брокерське обслуговування.
- Відкрити рахунок у цінних паперах у депозитарній установі.
Після цього ви зможете здійснювати операції через інтернет-банкінг або мобільний застосунок. Підтримка клієнтів у ПУМБ, як правило, на гідному рівні, але варто бути готовим до очікування відповіді на запити.
Додаткові витрати та "підводні камені"
Окрім основних комісій, можуть виникнути додаткові витрати, про які вам не скажуть відразу:
- Комісія за переказ коштів на картковий рахунок з брокерського рахунку.
- Комісія за конвертацію валюти (якщо ви інвестуєте в ОВДП, номіновані в іноземній валюті).
- Податок на прибуток з інвестицій (18% ПДФО та 1,5% військовий збір).
Увага: Перед тим, як інвестувати, уточніть всі можливі витрати та комісії. Не соромтеся задавати питання менеджеру банку. Пам'ятайте, що банк зацікавлений у тому, щоб ви інвестували, тому він може не згадувати про всі "підводні камені".
Перевірено експертом
