Депозити юридичних осіб у ПУМБ – це досить непогана пропозиція на ринку, особливо якщо ваш бізнес вже обслуговується в цьому банку. Головний плюс – зручний онлайн-банкінг та доволі привабливі ставки, особливо при розміщенні коштів онлайн (до 11,5%). Однак, є певні обмеження щодо дострокового розірвання, та й максимальні ставки доступні не для всіх сум і термінів. Підходить для тих, хто шукає надійний банк з дистанційним обслуговуванням і готовий тримати кошти на депозиті певний строк, незважаючи на ризики інфляції.
Процентні ставки та прибутковість
Максимальна заявлена ставка у 11,5% річних виглядає привабливо, але важливо розуміти, що вона досяжна при розміщенні онлайн. Якщо розглядати інші варіанти, то ставки дещо нижчі (до 11% для "Класичного депозиту"). Варто пам'ятати про інфляцію, яка в Україні може "з'їсти" значну частину прибутку. Наприклад, якщо прогнозована інфляція на рік становить 7-8%, то реальний прибуток від депозиту з 11% річних складе лише 3-4%. Тому, вибір депозиту має враховувати прогнози інфляції та валютні ризики.
Приклад розрахунку прибутковості:
Розміщуємо 100 000 грн на "Класичний депозит" під 11% річних на 1 рік.
- Нараховано відсотків: 100 000 * 0.11 = 11 000 грн
- Податок на доходи фізичних осіб (ПДФО 18%): 11 000 * 0.18 = 1 980 грн
- Військовий збір (1.5%): 11 000 * 0.015 = 165 грн
- Чистий прибуток: 11 000 - 1 980 - 165 = 8 855 грн
Таким чином, реальна ставка прибутковості після оподаткування становить приблизно 8.86%. Враховуючи інфляцію, реальний прибуток може бути мінімальним або навіть відсутнім.
Гнучкість та умови договорів
Різноманітність депозитних продуктів (Прибутковий рахунок, Класичний депозит, Стандартний, Гнучкий, Зручний) дозволяє підібрати оптимальний варіант під потреби бізнесу. "Гнучкий" депозит з можливістю поповнення та зняття виглядає привабливо, але варто звернути увагу на те, як ці операції впливають на процентну ставку. Часто, при частковому знятті коштів, ставка може бути перерахована в меншу сторону.
Порівняльна таблиця гнучкості депозитів ПУМБ:
| Назва депозиту | Поповнення | Зняття | Коментар |
|---|---|---|---|
| Прибутковий рахунок | Так | Так | Низька ставка, підходить для оперативного управління коштами. |
| Класичний депозит | Ні | Ні | Найвища ставка, але без можливості управління протягом строку. |
| Депозит «Стандартний з поповненням» | Так | Так | Нарахування щоденно. |
| Депозит «Гнучкий» | Так | Так | Оптимальний баланс між гнучкістю та прибутковістю. |
| Депозит «Зручний» | Так | Так | Мінімальна сума для відкриття - 1000 грн. |
Також, зверніть увагу на умови дострокового розірвання. Для більшості депозитів онлайн розірвання не передбачене. Це може створити незручності, якщо терміново знадобляться кошти. В такому випадку, доведеться відвідувати відділення банку, а процентні ставки при достроковому розірванні, як правило, значно нижчі.
Надійність та безпека
ПУМБ – банк з історією та позитивною репутацією. Але варто пам'ятати, що депозити юридичних осіб не підпадають під гарантії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Тому, рішення про розміщення значних сум на депозитах повинно бути обґрунтованим та враховувати фінансовий стан банку. Рекомендується перевіряти фінансову звітність банку та його кредитний рейтинг перед відкриттям депозиту.
Оподаткування та приховані комісії
ПДФО (18%) та військовий збір (1.5%) з'їдають значну частину прибутку. Банк самостійно сплачує податки, але це не робить їх меншими. Крім того, варто уважно ознайомитися з тарифами банку. Хоча відкриття та обслуговування депозиту безкоштовне, можуть існувати комісії за інші операції, наприклад, за переказ коштів з депозитного рахунку на поточний рахунок. Ці комісії можуть здаватися незначними, але при великих сумах вони можуть суттєво вплинути на загальну прибутковість депозиту.
Перевірено експертом
