Акредитив від ПроКредит Банку – це досить непоганий інструмент для бізнесу, особливо для тих, хто працює з імпортом/експортом або має великі внутрішні угоди з відтермінуванням платежу. Основний плюс – це зниження ризиків для обох сторін угоди. Але, як і будь-який банківський продукт, акредитив не безкоштовний. Основний мінус – комісії, які можуть суттєво збільшити вартість угоди. Підходить для компаній, які готові платити за безпеку та гарантію виконання зобов'язань, і для яких вартість акредитиву не є критичною.
Кому це потрібно насправді? (Аналіз цільової аудиторії)
Акредитив від ПроКредит Банку буде особливо корисний:
- Імпортерам та експортерам: Особливо тим, хто тільки починає співпрацю з новим контрагентом. Акредитив дозволяє мінімізувати ризики невиконання умов контракту. Наприклад, українська компанія імпортує обладнання з Китаю. Замість передоплати, яка не гарантує поставку, відкривається акредитив. Продавець отримує гроші лише після надання документів, що підтверджують відправку обладнання.
- Компаніям, що працюють з великими сумами: Якщо мова йде про угоди на сотні тисяч гривень або долари, акредитив – це розумний спосіб захистити свої інвестиції.
- Підприємствам, що потребують відтермінування платежу: Можливість отримати товар або послугу сьогодні, а заплатити пізніше, маючи гарантію для постачальника.
УВАГА! Якщо сума угоди невелика, комісії за акредитив можуть з'їсти всю вигоду. У таких випадках простіше і дешевше використати інші інструменти, наприклад, гарантійний депозит або звичайну передоплату.
Скільки це коштує? (Тарифи та комісії)
ПроКредит Банк не публікує чіткі тарифи на акредитиви у відкритому доступі. Це означає, що вартість акредитиву розраховується індивідуально для кожного клієнта. І тут починаються "підводні камені".
Що потрібно враховувати:
- Комісія за відкриття акредитиву: Відсоток від суми акредитиву. За моїми оцінками, у середньому по ринку це може бути від 0.1% до 0.5%. Наприклад, для акредитиву на 1 млн. грн. це буде від 1 000 до 5 000 грн.
- Комісія за підтвердження акредитиву: Якщо потрібне підтвердження від ProCredit Bank Germany або іншого іноземного банку, це додаткові витрати. Вартість залежить від рейтингу банку та країни, але готуйтеся до додаткових 0.05%-0.2% від суми.
- Комісія за зміну умов акредитиву: Якщо в процесі виконання контракту потрібно внести зміни в умови акредитиву, банк візьме комісію.
- Комісія за закриття акредитиву: Іноді банки беруть комісію за закриття акредитиву, навіть якщо все пройшло успішно.
- Валютний курс: Пам'ятайте про різницю між курсом купівлі та продажу валюти. Це може суттєво вплинути на кінцеву вартість угоди, особливо якщо акредитив відкритий в іноземній валюті. Зважаючи на нестабільність курсу гривні (наприклад, коливання у межах 5% протягом місяця), це важливий фактор.
Як банк заробляє: ПроКредит Банк заробляє на всіх цих комісіях. Чим складніша угода, чим більше змін вноситься в акредитив, тим більше банк заробить. Тому, перед відкриттям акредитиву, ретельно продумайте всі умови контракту, щоб уникнути додаткових витрат.
Покритий чи непокритий: що вибрати?
Вибір між покритим та непокритим акредитивом залежить від фінансового стану вашої компанії та відносин з банком.
- Покритий акредитив: Ваші гроші "заморожуються" на рахунку в банку. Це безпечно для банку, але не дуже вигідно для вас, оскільки ви втрачаєте можливість використовувати ці кошти для інших потреб. Але це може бути дешевше, якщо банк запропонує нижчі комісії, знаючи, що ризику немає.
- Непокритий акредитив: Банк надає акредитив в межах кредитного ліміту. Це зручно, якщо у вас немає вільних коштів, але потрібно бути готовим до більш високих комісій та вимог до застави. До того ж, отримання кредитного ліміту – це додаткова бюрократія.
Приклад: Компанія має 500 000 грн. Вільних коштів. Вона може відкрити покритий акредитив на цю суму і заплатити, наприклад, 0.2% комісії (1 000 грн.). Або, вона може відкрити непокритий акредитив і заплатити 0.5% комісії (2 500 грн.), але при цьому зберегти свої кошти для операційної діяльності. Який варіант вигідніший – залежить від конкретної ситуації.
Акредитив vs. банківська гарантія (Що вигідніше?)
Акредитив і банківська гарантія – це схожі інструменти, але вони виконують різні функції.
| Критерій | Акредитив | Банківська гарантія |
|---|---|---|
| Основна функція | Гарантія оплати за поставлений товар або послугу. | Гарантія виконання зобов'язань за контрактом (наприклад, виконання будівельних робіт, повернення кредиту). |
| Хто ініціює | Покупець | Бенефіціар (сторона, на користь якої видана гарантія) |
| Коли виплачується | Після надання документів, що підтверджують поставку. | При настанні гарантійного випадку (наприклад, невиконання робіт). |
| Вартість | Зазвичай дешевше банківської гарантії. | Зазвичай дорожче акредитиву. |
Висновок: Якщо вам потрібна гарантія оплати – вибирайте акредитив. Якщо вам потрібна гарантія виконання зобов'язань – банківську гарантію. Але завжди порівнюйте вартість обох інструментів, оскільки в деяких випадках різниця може бути незначною.
Поради:
- Торгуйтеся з банком: Комісії за акредитив – це предмет переговорів. Особливо, якщо ви великий клієнт.
- Уважно читайте умови: Переконайтеся, що ви розумієте всі комісії та умови акредитиву.
- Розгляньте альтернативи: Можливо, у вашому випадку простіше і дешевше використати інші інструменти.
Перевірено експертом
