Пропозиція депозитів для юридичних осіб від ПроКредит Банку - це твердий "середнячок" на ринку. Плюси - повна діджиталізація процесу відкриття та управління депозитами, що зручно. Мінуси - не найвищі процентні ставки, особливо у валюті, що робить їх менш привабливими порівняно з деякими конкурентами. Підходить для тих, хто цінує надійність і зручність онлайн-сервісів та готовий пожертвувати частиною потенційного прибутку заради цього.
Надійність та гарантії: чи варто довіряти ПроКредит Банку?
ПроКредит Банк має непогану репутацію на ринку України, особливо серед представників малого та середнього бізнесу. Банк підкреслює свою 20-річну історію та відсутність зв'язків з державами-агресорами як перевагу. Важливим є те, що банк заявляє про 100% гарантію повернення депозитів, навіть під час воєнного стану. Хоча на практиці 100% гарантію забезпечує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) в межах встановлених лімітів, а для юридичних осіб – це загальне правило, така заява додає впевненості.
Проте, варто звернути увагу на фінансову стабільність банку. Перевірте показники банку (зокрема, нормативи достатності капіталу, ліквідності) у відкритих джерелах НБУ. Це дозволить оцінити, наскільки банк стійкий до економічних потрясінь. Банк заробляє на різниці між ставками за депозитами та кредитами, які він видає. Тому важливо розуміти, що якщо банк пропонує дуже високі ставки за депозитами, це може свідчити про проблеми з ліквідністю або надмірний ризик.
Процентні ставки та валютні ризики: чи є сенс вкладати?
Процентні ставки за гривневими депозитами (11% річних на 12 місяців) виглядають прийнятно, але не є лідерами ринку. Наприклад, деякі банки пропонують 12-14% річних на аналогічний термін. Валютні ставки (0,25% в USD/EUR на 12 місяців) – відверто низькі. В умовах постійної девальвації гривні (закладеної в більшості макропрогнозів на 2025 рік) валютні депозити за такими ставками не захищають від знецінення заощаджень.
Розглянемо приклад: якщо ви розмістили 100 000 грн на рік під 11%, то отримаєте 11 000 грн прибутку. Але якщо інфляція складе 10% (згідно з прогнозами), то ваша реальна дохідність буде лише 1%. У випадку з валютним депозитом, якщо курс долара зросте на 5% за рік, а ваша ставка становить 0,25%, ви втратите купівельну спроможність своїх коштів.
Порада: якщо розглядаєте валютний депозит, варто звернути увагу на альтернативні інструменти, такі як ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) у валюті, які можуть запропонувати вищу дохідність.
Зручність та онлайн-сервіси: наскільки легко користуватися депозитом?
Однією з головних переваг ПроКредит Банку є зручність онлайн-сервісів. Можливість відкриття депозиту онлайн, без відвідування відділення, значно спрощує процес. Крім того, наявність онлайн-банкінгу для бізнесу дозволяє оперативно керувати коштами, переглядати інформацію про депозит та здійснювати інші операції.
Проте, варто враховувати можливі комісії за обслуговування рахунку. Згідно з даними, які знайдені у сторонніх джерелах, комісія може становити 100 грн на місяць. Цю інформацію необхідно уточнити безпосередньо у банку, оскільки вона може суттєво вплинути на загальну дохідність депозиту. Особливо це важливо для малих сум депозитів.
Порада: перед відкриттям депозиту уточніть всі тарифи та комісії, пов'язані з обслуговуванням рахунку. Перевірте, чи є обмеження на кількість операцій зняття/поповнення коштів (для ощадного рахунку), оскільки деякі банки можуть стягувати додаткові комісії за перевищення ліміту.
Ощадний рахунок vs Строковий депозит: що вибрати?
Вибір між ощадним рахунком та строковим депозитом залежить від потреб бізнесу. Ощадний рахунок підходить для підприємств, яким потрібен вільний доступ до коштів для поточних операцій. Ставка 6% річних – не висока, але краще, ніж тримати кошти на поточному рахунку без нарахування відсотків.
Строковий депозит – це варіант для тих, хто хоче зафіксувати вищу дохідність на певний період. Ставка 11% річних на 12 місяців (у гривні) може бути цікавою, але варто враховувати інфляційні ризики та можливість вигідніших пропозицій від конкурентів. Важливо також звернути увагу на те, що при щомісячній виплаті відсотків ставка зменшується на 0,5 в.п., що знижує загальну дохідність.
Приклад: Якщо у вас є 500 000 грн, які ви не плануєте використовувати протягом року, розміщення на строковому депозиті під 11% (або 55 000 грн прибутку) буде вигіднішим, ніж зберігання на ощадному рахунку під 6% (або 30 000 грн прибутку). Але якщо вам можуть знадобитися кошти в будь-який момент, ощадний рахунок буде більш доцільним.
Перевірено експертом
