Послуги з іноземною валютою від "ПроКредит Банк" – це твердий "середнячок" на ринку. З одного боку, є зручний онлайн-банкінг і декларована відсутність комісій за безготівкові розрахунки у валюті (крім конвертації). З іншого боку, комісія за зняття великих сум готівки у валюті робить цю пропозицію невигідною для тих, хто часто працює з готівкою. Підходить для клієнтів, які активно використовують безготівкові операції в іноземній валюті, але не планують знімати значні суми готівкою.
Обмеження та ліміти: де банк бере своє
Ліміти на зняття готівки – це місце, де банк контролює ризики та отримує додатковий дохід. З одного боку, обмеження у 100 000 грн (в еквіваленті) на день на зняття валюти може бути достатньо для більшості фізичних осіб. З іншого боку, комісія 0,75% за зняття понад 20 000 USD/EUR на місяць (з мінімумом у 15 000 грн!) виглядає досить агресивно. Наприклад, якщо вам потрібно зняти 25 000 USD (за курсом НБУ, припустимо, 40 грн/USD – це 1 000 000 грн), то комісія складе 0,75% від 5 000 USD, тобто 37,5 USD (приблизно 1500 грн). Але, оскільки мінімальна комісія 15 000 грн, ви заплатите саме цю суму. Враховуючи інфляцію та коливання курсу, зняття великих сум готівкою стає дуже дорогим задоволенням.
Порада:
- Плануйте зняття великих сум заздалегідь та розбивайте їх на кілька місяців, щоб не перевищувати ліміт у 20 000 USD/EUR.
- Розгляньте альтернативні варіанти, наприклад, переказ коштів на рахунок в іншому банку з більш вигідними умовами зняття готівки (враховуючи комісію за переказ).
Валютні перекази SWIFT: порівнюємо з конкурентами
Комісія за міжнародні перекази SWIFT у розмірі 0,3% від суми (мінімум 20 USD/EUR, максимум 150 USD/EUR) – це стандартна практика для українських банків. Однак, варто порівнювати з конкурентами. Наприклад, деякі необанки (Revolut, Wise) пропонують більш вигідні тарифи на SWIFT-перекази, особливо для невеликих сум. Крім того, варто враховувати курс валют, який банк використовує для конвертації при SWIFT-переказі. Різниця в курсі може суттєво вплинути на кінцеву суму, яку отримає одержувач.
| Банк | Комісія за SWIFT-переказ |
|---|---|
| ПроКредит Банк | 0,3% (мін. 20 USD/EUR, макс. 150 USD/EUR) |
| (Приклад, якщо відомо) Банк X | 0,25% (мін. 15 USD/EUR, макс. 100 USD/EUR) |
Порада:
- Перед здійсненням SWIFT-переказу, порівняйте тарифи та курси валют у декількох банках або платіжних системах.
- Враховуйте комісію банку-кореспондента, яка може бути додатково стягнута при SWIFT-переказі.
Документи та бюрократія: враховуємо вимоги НБУ
Вимоги до документів для валютних операцій – це прямий наслідок регулювання НБУ. Для фізичних осіб потрібен паспорт та ідентифікаційний код, а для купівлі/переказу валюти можуть знадобитися документи-підстави (договір, інвойс тощо). Для юридичних осіб перелік документів значно ширший і включає основний документ (договір/контракт або інвойс), супровідні документи, інформацію про виробника товару, країну походження, код УКТЗЕД, заяву на купівлю валюти, платіжну інструкцію, а також витяги з реєстрів, документи про бенефіціарів, переклади документів. Всі документи подаються через систему електронного банкінгу. Банк може запросити додаткові документи для аналізу операції. Це стандартна процедура, спрямована на боротьбу з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму (згідно з Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення").
Порада:
- Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи, щоб уникнути затримок при здійсненні валютної операції.
- У разі сумнівів, зверніться до служби підтримки банку для отримання консультації щодо переліку необхідних документів.
Онлайн-сервіс та зручність: e-Banking та мобільний застосунок
Наявність онлайн-сервісу для валютних операцій – це безперечний плюс. Можливість купівлі/продажу валюти, здійснення переказів, перегляд залишків на рахунках через e-Banking та мобільний застосунок значно спрощує життя клієнта. Однак, варто перевірити зручність та функціональність цих інструментів. Чи легко знайти потрібну інформацію? Чи інтуїтивно зрозумілий інтерфейс? Чи швидко обробляються заявки?
Порада:
- Протестуйте онлайн-сервіс банку, перш ніж активно використовувати його для валютних операцій.
- Зверніть увагу на наявність функції "зворотного зв'язку" та можливість оперативно отримати допомогу від служби підтримки у разі виникнення проблем.
Перевірено експертом
