ЗЕД у ПроКредит Банку – це адекватна пропозиція, особливо для малого та середнього бізнесу, який тільки починає експортно-імпортні операції. Головний плюс – відносно прості та прозорі тарифи на SWIFT-перекази, особливо всередині групи ProCredit. Мінус – ліміти на зняття готівки в валюті, які можуть створити незручності для компаній, що працюють з готівковими розрахунками (хоча в Україні це стає все менш актуально). Підходить тим, хто шукає надійний банк без зайвих "сюрпризів" в комісіях та зорієнтований на малий бізнес, але варто враховувати, що не завжди найдешевше - найкраще.
Тарифи та комісії – де банк заробляє і чи справедливо?
SWIFT-перекази: порівнюємо з ринком
0,75% від суми за звичайний SWIFT-переказ – це середньоринкова ціна. Наприклад, Райффайзен Банк Аваль може брати до 1% + фіксовану суму, а деякі державні банки пропонують нижчі тарифи, але з гіршим сервісом і ризиками.
- Перевага ProCredit: фіксований відсоток, що робить розрахунок витрат передбачуваним.
- Підводний камінь: комісії OUR, SHA, BEN. OUR – коли всі витрати за переказ бере на себе відправник. Може виявитися дорожче, ніж SHA (часткові витрати). Уточнюйте у банку деталі, щоб не було сюрпризів.
Конвертація валют: ринковий курс – це добре, але...
ProCredit Bank стверджує, що використовує ринковий курс. Це правильно, але "ринковий курс" у різних банків різний. Банк заробляє на різниці між курсом купівлі та продажу (спред). Курс оновлюється раз на добу о 18:00, а це може призвести до втрат, якщо ринок протягом дня різко зміниться. Наприклад, якщо ви плануєте велику конвертацію вранці, а курс до 18:00 стрибнув вгору, ви програєте.
- Порада: порівнюйте курси в різних банках перед великою конвертацією. Моніторьте міжбанківський ринок, щоб мати уявлення про реальний курс (наприклад, через сервіс "Інтербізнес").
- Розглянемо приклад: Ви хочете купити $10,000. Курс НБУ – 40 грн/$. ProCredit пропонує 40.10 грн/$, інший банк – 40.05 грн/$. Економія на кожному доларі – 0.05 грн, а на $10,000 – 500 грн. Здавалося б, дрібниця, але на великих сумах це відчутно.
Ліміти та обмеження: де варто бути обережним
Готівка: забудьте про великі суми
Ліміт на зняття 100,000 грн в еквіваленті на день – це серйозне обмеження. Навіть 300,000 грн на місяць для юридичних осіб – недостатньо для багатьох компаній. Це вимушений крок через валютні обмеження НБУ, але це не робить його зручним. Згідно з Постановою Правління НБУ №18 від 24.02.2022, діють обмеження на валютні операції, що постійно змінюються, тому варто їх перевіряти.
- Рада: плануйте операції заздалегідь, щоб не перевищувати ліміти. Якщо потрібно більше – домовляйтесь з банком індивідуально, надаючи обґрунтування. Можливо, доведеться показувати документи, що підтверджують цільове використання коштів.
Безготівкові операції: обмеження на перекази фізичним особам за кордон
Обмеження на перекази фізичним особам за кордон (100,000 грн на місяць) – це стандартне обмеження від НБУ. Якщо потрібно більше, доведеться шукати інші способи (наприклад, через компанії-посередники, але це може бути дорожче і ризиковано).
Строки розрахунків: не проґавте дедлайн
180 днів на розрахунки за експортно-імпортними операціями – це стандартно, але 120 днів для агропродукції – це коротко. Будьте уважні, інакше можуть бути штрафи за порушення валютного законодавства. Згідно зі ст. 2 Закону України "Про валюту і валютні операції", порушення строків розрахунків тягне за собою пеню. Краще перестрахуватися і уточнювати у банку актуальні терміни.
Електронний банкінг та обслуговування: зручність чи бюрократія?
Електронний банкінг ProCredit – це великий плюс. Можливість подавати заявки, обмінювати валюту, контролювати платежі онлайн – це економить час і гроші. Але варто враховувати, що система може бути не ідеальною, і іноді виникають технічні проблеми. Консультації щодо валютного контролю – це добре, але якість консультацій залежить від конкретного менеджера. Не соромтеся ставити питання і вимагати чітких відповідей.
- Порада: не покладайтеся на 100% на електронний банкінг. Завжди майте контакт з менеджером банку, щоб швидко вирішувати проблеми. Перевіряйте всі платежі перед відправкою, щоб уникнути помилок.
Вимоги до документів: готуйтеся до паперової тяганини
Надання зовнішньоекономічного контракту, інвойсів, актів виконаних робіт – це стандартна вимога будь-якого банку. Готуйтеся до того, що потрібно буде зібрати багато документів і правильно їх оформити. Згідно з вимогами НБУ, всі документи повинні бути перекладені українською мовою (якщо вони складені іноземною мовою) та завірені нотаріально.
- Порада: заздалегідь дізнайтеся у банку, які документи потрібні для кожної конкретної операції. Створіть шаблон для оформлення документів, щоб не витрачати час на повторні переробки.
Перевірено експертом
