Грошові перекази SWIFT від Райффайзен Банк

SWIFT-перекази від Райффайзен Банку – це прийнятний, але недешевий варіант для переказу валюти за кордон. Основний плюс – надійність банку та інтеграція з SWIFT GPI для бізнес-клієнтів. Мінус – високі комісії, особливо якщо у вас немає пакету "Ексклюзив". Це варіант підійде тим, кому важлива надійність та швидкість (особливо з SWIFT GPI), а ціна не є визначальним фактором, або ж клієнтам з пакетом "Ексклюзив". Для тих, хто шукає найдешевший спосіб, варто розглянути альтернативи, які я вкажу нижче.

Комісії: Головний біль SWIFT-переказів

Комісії Райффайзен Банку – це те місце, де вони заробляють найбільше. 0,5-0,75% від суми переказу – це значно вище, ніж у деяких конкурентів, особливо якщо переказувати великі суми. Наприклад, при переказі 10 000 доларів США комісія складе від 50 до 75 доларів США. Додайте до цього можливу комісію банку-кореспондента (про яку дізнаєтесь вже після відправки) та конвертацію валюти за курсом банку (який часто менш вигідний, ніж міжбанківський), і сума стає досить відчутною.

Приклад: Ви хочете переказати 5000 євро. У вас пакет "Престиж", тому комісія складе 0.75%, тобто 37.5 євро. Мінімальна комісія 20 доларів США (еквівалент на момент переказу), тому заплатите 37.5 євро, плюс можлива комісія банку-кореспондента, плюс не найвигідніший курс конвертації гривні в євро. З урахуванням курсу НБУ на сьогодні (1 євро = 43.30 грн), комісія у 37.5 євро – це 1623.75 грн, а якщо додати ще комісію банку-кореспондента, то вийде значна сума.

Порада: Якщо у вас великі обсяги переказів, розгляньте пакет "Ексклюзив". Якщо ні – порівняйте з альтернативами, наприклад, сервісами онлайн-переказів (TransferWise/Wise, Revolut), які часто пропонують більш вигідні курси та нижчі комісії (особливо для невеликих сум).

Е-ліміт та валютний контроль: Українські реалії

Райффайзен Банк, як і всі українські банки, зобов'язаний дотримуватися валютного законодавства України. Це означає, що фізичні особи-резиденти мають Е-ліміт у 200 000 євро на рік для переказів за кордон. Перевищення цього ліміту потребує індивідуальної ліцензії НБУ, що є досить складним процесом.

Банк може запросити документи, що підтверджують підставу для переказу. Це може бути договір, рахунок-фактура, підтвердження родинних зв'язків тощо. Валютний контроль – це стандартна процедура, але важливо заздалегідь підготувати всі необхідні документи, щоб уникнути затримки переказу.

Порада: Заздалегідь дізнайтеся у банку повний перелік документів, необхідних для вашого конкретного випадку. Якщо сума переказу значна, зверніться до валютного консультанта банку.

SWIFT GPI: Перевага для бізнесу

Функція SWIFT GPI (Global Payments Innovation) – це безумовний плюс для бізнес-клієнтів Райффайзен Банку. Можливість відстежувати статус платежу в режимі реального часу, бачити комісії та маршрут платежу – це значно спрощує роботу з міжнародними переказами. SWIFT GPI дозволяє швидко реагувати на можливі проблеми (наприклад, затримку платежу через помилкові реквізити) та оперативно їх вирішувати.

Альтернативи для фізичних осіб

На жаль, фізичним особам ця функція недоступна. Це значний мінус, оскільки відстеження SWIFT-переказу для фізичної особи часто перетворюється на квест із дзвінками в банк та очікуванням інформації.

Порівняння з конкурентами: Хто пропонує кращі умови?

У таблиці нижче наведено порівняння SWIFT-переказів у Райффайзен Банку з іншими великими українськими банками (інформація 2025 року, курси валют умовні):

Банк	Комісія за вихідний SWIFT-переказ	Можливість відстеження SWIFT GPI	Курс валют
Райффайзен Банк	0,5-0,75% (мін. 20$)	Тільки для бізнес-клієнтів	Зазвичай трохи вищий за міжбанківський
ПриватБанк	0,5% (мін. 5$)	Відсутня	Зазвичай трохи вищий за міжбанківський
Ощадбанк	0,5-1% (мін. 10$)	Відсутня	Зазвичай вищий за міжбанківський

Висновок: Райффайзен Банк пропонує конкурентні комісії (особливо для пакету "Ексклюзив"), але відсутність SWIFT GPI для фізичних осіб є значним недоліком. ПриватБанк пропонує нижчу мінімальну комісію, що може бути вигідним для невеликих сум переказів. Перед здійсненням переказу рекомендую порівняти курси валют у різних банках та врахувати всі можливі комісії (включаючи комісію банку-кореспондента).

Грошові перекази SWIFT у Райффайзен Банку: умови, ліміти, комісії та особливості

Комісія за SWIFT-переказ у Райффайзен Банку становить 0,75% від суми, але не менше 20 USD/EUR/GBP та не більше 500 USD/400 EUR/400 GBP для стандартних клієнтів; для пакету «Ексклюзив» — 0,5%.

Для фізичних осіб-резидентів ліміт переказу за кордон у межах е-ліміту становить 200 000 євро на рік; без підтвердних документів — до 400 000 грн на добу.

Комісія за SWIFT-перекази в USD/EUR/GBP — 0,75% від суми, мінімум 20 одиниць валюти, максимум 500 USD/400 EUR/400 GBP; додаткові збори можливі за окремі послуги.

SWIFT-код Райффайзен Банк Аваль — AVALUAUKXXX.

Потрібен паспорт, ідентифікаційний код, реквізити отримувача та, у разі великих сум, підтвердні документи (договір, рахунок-фактура тощо).

Так, SWIFT-перекази можна оформити через додаток Raiffeisen Online або у відділенні банку.

Перекази здійснюються в USD, EUR, GBP.

Стандартний SWIFT-переказ триває від 1 до 5 робочих днів.

Для отримання SWIFT-переказу потрібно відкрити валютний рахунок у банку та надати його реквізити відправнику.

Можна обрати тип комісії OUR, SHA або BEN — залежно від того, хто сплачує комісії банків-посередників.

SWIFT-перекази зараховуються на валютний рахунок, з якого можна переказати кошти на картку через внутрішній обмін у додатку.

Мінімальна комісія — 20 USD/EUR/GBP, максимальна — 500 USD/400 EUR/400 GBP для стандартних клієнтів.

Діють додаткові ліміти та вимоги згідно з постановами НБУ, зокрема обмеження на розрахунки за кордоном та потреба підтвердних документів для великих сум.

Без підтвердних документів дозволено переказувати до 400 000 грн на добу; для більших сум потрібні підтвердні документи.

Потрібно вказати ПІБ отримувача, номер рахунку у форматі IBAN, SWIFT-код банку отримувача, адресу банку та призначення платежу.