Пропозиція РВС Банку щодо депозитів для юридичних осіб на 2025 рік виглядає досить непогано, особливо з огляду на українські реалії та потреби бізнесу. Основний плюс – можливість дострокового розірвання без втрати вже нарахованих відсотків, що рідкість на ринку. Мінус – ставки за валютними депозитами (долар, євро) мізерні, навряд чи покриють інфляцію та валютні ризики. Підійде тим компаніям, які мають значні гривневі залишки, потребують гнучкості у використанні коштів, і готові ризикнути з курсом заради відносно високих гривневих ставок. Але, я б не розглядав їх валютні депозити як інструмент збереження капіталу.
Гривневі ставки: чи варто ризикувати?
Гривневі ставки за депозитами юридичних осіб у РВС Банку (11-14% річних) виглядають привабливо на тлі інфляції, хоча і не надто високі, якщо порівнювати з ОВДП. Але давайте подивимось на цифри реалістично. Якщо ваш бізнес генерує тимчасові надлишки гривні, депозит може бути кращим варіантом, ніж просто тримати гроші на рахунку. Однак, потрібно враховувати кілька моментів:
- Податок на прибуток: З отриманих відсотків доведеться сплатити податок на прибуток (18%), що знизить реальну дохідність.
- Курсові ризики: Якщо у вас є валютні зобов'язання, то диверсифікація депозитів в різні валюти – це нормально. Але якщо ні, то краще не ризикувати.
- Інфляція: Хоча ставки виглядають вище прогнозованої інфляції, реальна інфляція може виявитися вищою, особливо в умовах війни.
Приклад: Ви розмістили 1 000 000 грн на депозиті «Депозитна лінія» під 14% на рік. За рік отримаєте 140 000 грн відсотків. Після сплати податку на прибуток (18%), у вас залишиться 114 800 грн. Якщо інфляція за рік складе 10%, то реальний приріст вашого капіталу буде лише 4,8%.
Підводний камінь: РВС Банк заробляє на різниці між ставками за депозитами та кредитами. Ваші 14% – це вартість залучення коштів для банку. Банк надає кредити під значно вищі відсотки, покриваючи свої операційні витрати та отримуючи прибуток.
Валютні депозити: не витрачайте час
Валютні ставки у РВС Банку (0,5-2,5% в доларах та 0,5-1,25% в євро) – це сміх. З такими ставками ви гарантовано втратите частину своїх коштів через інфляцію та валютні ризики. Навіть якщо курс долара залишиться стабільним (що малоймовірно), інфляція в США та Єврозоні "з'їсть" всю вашу "прибутковість".
Приклад: Ви розмістили $10 000 на депозиті під 1% річних. За рік отримаєте $100. При інфляції в США 3% ви втратите $200 вартості своїх грошей.
Порада: Якщо ви маєте валютні надлишки, краще розгляньте інші варіанти: купівлю ОВДП у валюті (якщо це дозволено законодавством для юридичних осіб) або розміщення коштів на рахунках в іноземних банках (з урахуванням валютного регулювання НБУ).
Дострокове розірвання: важлива перевага
Можливість дострокового розірвання депозиту без втрати відсотків – це дійсно вагомий плюс. В умовах нестабільності бізнесу та економіки, мати можливість швидко повернути свої кошти без фінансових втрат – це суттєва перевага. Але завжди треба уточнювати деталі у договорі.
Увага: Переконайтеся, що у договорі чітко прописано, що при достроковому розірванні ви отримаєте відсотки за фактичний строк зберігання коштів за тією ж ставкою, що була встановлена при відкритті депозиту. Бо іноді бувають сюрпризи.
Що потрібно для відкриття депозиту?
Процедура відкриття депозиту в РВС Банку стандартна, як і в більшості банків. Вам знадобляться статутні документи, витяг з ЄДРПОУ, довідка з податкової. Але є кілька важливих моментів, на які варто звернути увагу:
- Повноваження підписанта: Переконайтеся, що у вас є всі необхідні документи, які підтверджують повноваження особи, яка підписуватиме договір депозиту.
- Кінцевий бенефіціар: Банк обов'язково перевірить інформацію про кінцевого бенефіціарного власника вашої компанії. Будьте готові надати відповідні документи.
- Фінансовий моніторинг: Банк може запросити додаткові документи для підтвердження джерела походження коштів, особливо якщо мова йде про великі суми.
Порада: Заздалегідь уточніть у менеджера банку повний перелік необхідних документів, щоб уникнути затримок та непорозумінь.
Перевірено експертом
