Зовнішньоекономічна діяльність від РВС Банк

Послуги ЗЕД від РВС Банк – це середня пропозиція на ринку. З одного боку, є необхідний набір послуг, з іншого – тарифи не найнижчі, а ліміти досить жорсткі, особливо після 1 червня 2025 року. Пропозиція підійде невеликим підприємствам з невеликими обсягами зовнішньоторговельних операцій, для яких важливі консультації та оперативність, а не мінімальні комісії. Великому бізнесу, скоріш за все, буде вигідніше розглянути пропозиції інших банків з більш лояльними умовами.

Вартість та тарифи на операції ЗЕД

Ключовий момент для будь-якої компанії, яка займається ЗЕД – це вартість банківських послуг. Розглянемо тарифи РВС Банку детальніше:

Купівля/продаж валюти: 0,2% – це ринкова ціна. Тут банк особливо не заробить, але й клієнт не втратить. Важливо уточнити, як саме відбувається погодження курсу "день в день". Чи є можливість зафіксувати курс на певний час? Якщо ні, то клієнт ризикує втратити гроші на коливаннях курсу гривні.
Перекази в іноземній валюті (SWIFT): 0,1% – стандартна комісія. Варто звернути увагу на банки-кореспонденти та можливі додаткові комісії з їхнього боку, які можуть збільшити загальну вартість переказу. РВС Банк має вказати повну вартість SWIFT-переказу, включаючи комісії банків-посередників.
Міжнародні перекази карткою (MasterCard): 1,5% + 50 грн – ця послуга, скоріше, для фізичних осіб або для оплати невеликих рахунків. Для великих сум використовувати її невигідно. Наприклад, при переказі 100 000 грн комісія складе 1550 грн, що набагато вище, ніж комісія за SWIFT-переказ.
Перекази між рахунками IBAN для зарплатних і депозитних рахунків не тарифікуються, для інших 1% (мін. 10 грн). Якщо плануєте використовувати рахунок для ЗЕД операцій, варто уточнити можливість використання зарплатного проекту для своїх працівників, які залучені в ЗЕД, аби зекономити на переказах.

Підводний камінь: варто звернути увагу на курс валют, який пропонує банк. Навіть з комісією 0,2%, невигідний курс може "з'їсти" всю економію. Варто порівнювати курс РВС Банку з курсами інших банків перед кожною операцією. Наприклад, якщо курс в РВС Банку на 0,1 грн/долар гірший, ніж в іншому банку, то на кожних 10 000 доларів клієнт втратить 1000 грн. Зважаючи на нестабільність курсу гривні у 2025 (враховуючи війну), цей ризик досить вагомий.

Ліміти та фінансовий моніторинг

Ліміти на перекази в РВС Банку досить жорсткі, особливо після 1 червня 2025 року:

До 1 червня 2025 року: 150 000 грн на місяць (еквівалент близько 3750 доларів за курсом НБУ 40 грн/долар) для клієнтів середньої та низької групи ризику. Це дуже невеликий ліміт, який може ускладнити роботу навіть невеликим компаніям.
Після 1 червня 2025 року: 100 000 грн на місяць (еквівалент близько 2500 доларів за курсом НБУ 40 грн/долар). Це суттєве обмеження, яке може змусити клієнтів шукати інші банки з більш лояльними лімітами.
Ризикові клієнти: 50 000 грн на місяць (еквівалент близько 1250 доларів за курсом НБУ 40 грн/долар). Це практично блокування ЗЕД-діяльності.

Важливо: щоб збільшити ліміт, необхідно надати підтвердження офіційних доходів. Це вимагає додаткових зусиль та часу. Підтвердження доходів може зайняти певний час і не завжди гарантує збільшення ліміту.

Фінмоніторинг: операції на суму понад 400 000 грн (еквівалент близько 10 000 доларів за курсом НБУ 40 грн/долар) підлягають обов'язковому фінмоніторингу. Це стандартна практика, але клієнт повинен бути готовий надати всі необхідні документи на запит банку. Згідно з Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (№361-IX), банк має право вимагати будь-яку інформацію, що стосується фінансової операції. Затримки з наданням документів можуть призвести до блокування рахунку.

Оперативність та консультації

РВС Банк декларує оперативність – розгляд пакету документів за 1 робочий день. Це плюс, але потрібно уточнити, чи враховується час на доопрацювання документів. Якщо банк вимагає додаткові документи, то термін розгляду може збільшитися.

Консультації щодо валютного законодавства – це важлива перевага, особливо для компаній, які тільки починають займатися ЗЕД. Але важливо з'ясувати, наскільки кваліфіковані консультанти та чи готові вони оперативно відповідати на запити клієнтів. В українських реаліях, де валютне законодавство часто змінюється, якісні консультації можуть значно спростити ведення ЗЕД.

Зовнішньоекономічна діяльність у RwS Bank: ключові питання та відповіді

Договір має відповідати видам діяльності компанії, містити прозорі джерела фінансування, а контрагенти не повинні бути у санкційних списках.

Строк розрахунків складає 180 днів для більшості операцій, для окремих аграрних товарів — 120 днів.

Передбачена пеня 0,3% від суми прострочення за кожен день, але не більше суми за договором.

Обмежень по сумі немає, але банк аналізує розмір договору під час перевірки документів.

Потрібно надати зовнішньоекономічний договір, інвойси, документи про походження товару, банківські реквізити контрагента та інші документи залежно від операції.

Комісія складає 1,5% + 50 грн за переказ між картками MasterCard через сайт або мобільний додаток банку.

Плата за конвертацію становить 2%, якщо валюта операції відрізняється від валюти рахунку, окрім USD, EUR, GBP, PLN, CZK, RON, KRW.

Так, міжнародні перекази та супровід ЗЕД-операцій доступні через сайт банку та мобільний додаток RwS online.

Банк перевіряє господарську діяльність підприємства, відповідність договору видам діяльності, прозорість фінансування та відсутність контрагентів у санкційних списках.

Обов’язковий продаж валютної виручки не застосовується, підприємство самостійно розпоряджається коштами.

Так, банк контролює дотримання строків розрахунків згідно з вимогами законодавства.

Основні ризики — порушення строків, неповна прозорість угоди, некоректне оформлення документів та співпраця з підозрілими контрагентами.

Банк може відмовити, якщо документи не відповідають вимогам законодавства або є ризики щодо контрагента чи джерела коштів.

Так, банк надає консультації щодо оформлення документів та супроводу зовнішньоекономічних угод.