Страхування

Умови страхування через банки

Більшість банків пропонують страхові продукти, що покривають кредити готівкою, автокредити та іпотеку. Також, значний попит має добровільне медичне страхування (ДМС) як для юридичних, так і для приватних клієнтів. Для власників автокредитів актуальні КАСКО та ОСЦПВ. При оформленні іпотеки та споживчого кредиту зазвичай страхується нерухомість та придбана техніка. Така комплексна пропозиція дозволяє мінімізувати ризики для банку та клієнта.

Онлайн-оформлення стає стандартом, забезпечуючи зручність та економію часу. Відповідно до нових нормативів НБУ, посилюються вимоги до ідентифікації клієнтів. Динамічне ціноутворення дозволяє банкам пропонувати індивідуальні ставки, що залежать від кредитного рейтингу. Збільшується частка комбінованих продуктів, де кредит поєднується зі страхуванням життя/здоров'я та КАСКО, що дає знижки до 20%.

Відсоткові ставки, ліміти та строки

Ставки страхових премій у кредитному страхуванні коливаються в межах 1,2-2,5% річних від суми кредиту. Ліміти покриття залежать від суми позики: до 500 000 грн - покриття до 90%, а понад 500 000 грн - до 80%. Мінімальні строки страхування для споживчих програм починаються від 1 року, а для іпотечних та автокредитних програм - від 3 років. Вартість страхування залежить від партнерських договорів між банками та страховими компаніями, а також від кредитного профілю клієнта.

ПриватБанк пропонує кредитне страхування за ставкою від 1,5%, а Ощадбанк - від 1,2%. OTP Банк надає страхування життя позичальника під 1,7%, але включає в пакет додаткові послуги. Райффайзен Банк пропонує ставку від 1,4% з інтеграцією в Raiffeisen Online. Ці цифри є орієнтовними і можуть змінюватися в залежності від індивідуальних умов кредитування.

Вимоги до клієнтів при оформленні страхування

Для оформлення страхування всі банки вимагають паспорт громадянина України та ідентифікаційний код. Обов'язковим є селфі з паспортом для цифрової верифікації. Підтвердження доходу може знадобитися у вигляді довідки за формою Д-5, виписки з Єдиного реєстру доходів або довідки з РРО для ФОП. Бізнес-клієнти повинні надати статутні документи та виписку з ЄДР. Ці вимоги відповідають сучасним стандартам фінансової безпеки.

У випадку оформлення страхування на суму понад 1 мільйон гривень, банк може провести додаткове KYC-інтерв'ю. Автоматичний скоринг використовується для формування індивідуальних пропозицій зі знижками, враховуючи рейтинг лояльності клієнта. Розширені телематичні послуги в автопакетах дозволяють дистанційно контролювати стан автомобіля, а також отримувати знижки за безаварійне водіння. Електронний поліс стає обов'язковим, доступним у застосунках банку та Google Pay/Apple Wallet.

Особливості та переваги банківських страхових програм

Більшість банків, зокрема УкрСиббанк, Ощадбанк, Приватбанк та Райффайзен Банк, надають до 15% знижки при дистанційному оформленні через мобільний додаток. OTP Банк, Креді Агріколь та Ідея Банк пропонують комплексні пакети "все в одному" (кредит+КАСКО+ДМС) зі знижками до 20%. Мотор-Банк, Укргазбанк та Кредобанк надають гнучку франшизу у КАСКО. ТАСКОМБАНК та Альфа-Банк (раніше А-Банк) пропонують експрес-розгляд заявок до 2 годин.

Ощадбанк має спеціальну програму "Шість із шести", яка передбачає лояльні умови для великих кредитів. Креді Агріколь Банк пропонує комбіновані пакети страхування для агропромислового комплексу. Укргазбанк робить акцент на телематиці, що дозволяє контролювати водіння та зменшувати вартість КАСКО. Ці особливості роблять банківські страхові програми привабливими для різних категорій клієнтів.

Актуальні зміни у 2025 році

У 2025 році спостерігається підвищення AML-вимог, зокрема додаткове KYC-інтерв'ю при страхуванні на суму понад 1 мільйон гривень. Автоматичний скоринг дозволяє надавати клієнтам персоналізовані рекомендації зі знижками на основі внутрішнього рейтингу лояльності. Розширені телематичні послуги в автопакетах, такі як дистанційний контроль стану авто, заохочують безпечне водіння та надають додаткові знижки. Обов'язковий цифровий поліс зберігається в застосунках банку та Google Pay/Apple Wallet, забезпечуючи зручний доступ.

Завдяки цифровізації процесів, банки здатні пропонувати індивідуальні тарифи. Лояльні умови надаються "цифровим" клієнтам, які активно використовують онлайн-сервіси. Банківське страхування в Україні у 2025 році поєднує партнерські програми з провідними страховими компаніями, індивідуальний підхід та зручність онлайн-оформлення. Ці тенденції формують сучасний ринок страхових послуг в Україні.

Порівняльний аналіз пропозицій банків

Клієнтам варто звертати увагу на обсяг покриття та лояльність банку при виборі страхової програми. Найбільші знижки пропонують OTP Банк, Креді Агріколь, Райффайзен та Ідея Банк. УкрСиббанк та Ощадбанк вирізняються ексклюзивними програмами для великих кредитів. Онлайн-оформлення спрощує процес та дозволяє отримати додаткові знижки. Порівняння пропозицій різних банків допоможе зробити оптимальний вибір.