Пропозиція страхування життя від ТАСКОМБАНКу в партнерстві з "ТАС Лайф" має як свої плюси, так і мінуси. З одного боку, це можливість отримати фінансовий захист у випадку непередбачених обставин, а також накопичувати кошти на майбутнє (навчання дитини, пенсія). З іншого боку, варто враховувати, що значну частину прибутків від накопичувальних програм отримує банк та страхова компанія, а реальна дохідність може бути нижчою за інфляцію. Підходить для тих, хто хоче забезпечити фінансову безпеку сім'ї та має стабільний дохід, але не розраховує на значний інвестиційний прибуток.
Накопичувальні програми: обережно з інфляцією
Програми "ТАС-Юніор" та "ТАС-Пенсія" звучать привабливо, але варто враховувати українські реалії. Наприклад, якщо ви плануєте накопичувати 100 000 грн на навчання дитини протягом 10 років, то через 10 років, з урахуванням інфляції, реальна купівельна спроможність цих коштів може бути значно нижчою. Тобто, замість оплати навчання в престижному університеті, цих грошей може вистачити лише на оплату року навчання в менш престижному закладі. Рекомендую ретельно проаналізувати історичні дані щодо інфляції в Україні та враховувати її в розрахунках.
Підводні камені накопичувального страхування
- Дострокове розірвання договору: При достроковому розірванні договору ви можете втратити значну частину внесених коштів. Наприклад, протягом перших років дії договору, значна частина внесків йде на покриття витрат страхової компанії та банку, а не на формування накопичення.
- Податки: З виплат за накопичувальними програмами може стягуватись податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) та військовий збір. Потрібно уточнювати ці моменти при укладанні договору.
- Комісії: Уважно вивчіть умови договору щодо комісій за управління, обслуговування та інші операції. Вони можуть суттєво зменшити кінцеву суму накопичення.
Страхування позичальників: вигода банку, а не ваша
Страхування життя для позичальників – це стандартна практика для українських банків, але часто вигідніша банку, ніж клієнту. Хоча тариф у 2,99% від страхової суми на рік виглядає відносно невеликим, варто пам'ятати, що він сплачується протягом усього терміну кредиту, а виплата відбувається лише у випадку смерті або інвалідності І/ІІ групи. Це означає, що банк захищає свої ризики неповернення кредиту, а клієнт платить за це.
Альтернативи страхуванню позичальника
Замість страхування життя позичальника від ТАСКОМБАНК, розгляньте наступні варіанти:
- Незалежна страховка: Отримайте пропозиції від кількох страхових компаній та порівняйте умови страхування життя. Можливо, ви знайдете більш вигідну пропозицію з ширшим покриттям.
- Збільшення першого внеску: Збільшення першого внеску за кредитом зменшить суму кредиту та, відповідно, страхову суму, що призведе до зменшення страхових платежів.
- Дострокове погашення кредиту: Прискорте погашення кредиту, щоб зменшити термін страхування та загальну суму страхових платежів.
Умови страхування: звертайте увагу на деталі
Незважаючи на заявлену "гнучкість вибору покриття", важливо ретельно вивчити перелік страхових ризиків та винятків. Наприклад, страхування від критичних хвороб може не покривати певні захворювання або мати обмеження щодо віку застрахованої особи. Так само, травматизм може не включати травми, отримані під час екстремальних видів спорту або в стані алкогольного сп'яніння. Уважно читайте договір, особливо розділ з винятками.
Таблиця порівняння з конкурентами (приклад)
| Параметр | ТАСКОМБАНК ("ТАС Лайф") | Конкурент 1 (назва) | Конкурент 2 (назва) |
|---|---|---|---|
| Страховий тариф (позичальник) | 2,99% | X% | Y% |
| Мінімальна страхова сума | 30 000 грн | А грн | B грн |
| Кількість критичних хвороб | 31 | С | D |
Перевірено експертом
