POS-термінали від Укрексімбанк

Пропозиція Укрексімбанку щодо POS-терміналів виглядає прийнятною, особливо для бізнесу, який вже обслуговується в цьому банку. Основним плюсом є знижена комісія (від 1,0%) для власників карток Укрексімбанку, що може бути стимулом для залучення клієнтів, які вже є клієнтами банку. Мінус – встановлений мінімальний обсяг операцій у 50 000 грн/місяць. Якщо ваш бізнес не досягає цього рівня, варто розглянути інші варіанти з меншими вимогами до обороту.

Тарифи та комісії: Де Укрексімбанк заробляє і чи є приховані платежі?

Основний заробіток Укрексімбанку на POS-терміналах – це комісії з кожної транзакції. Варто уважно вивчити тарифи, оскільки вони варіюються в залежності від типу картки:

Visa/Mastercard (інші банки): від 2,0%
Visa/Mastercard (Укрексімбанк): від 1,0%
American Express: від 3,0%
"Простір": від 1,85%

Зверніть увагу, що заявлений діапазон "від..." означає, що фінальний відсоток комісії буде залежати від вашого обороту, виду діяльності та умов індивідуального договору. Укрексімбанк, як і інші банки, може встановлювати додаткові комісії за обслуговування терміналу, підключення до процесингового центру або інші послуги. Перед підписанням договору обов'язково уточніть повний перелік комісій та переконайтеся, що вони прописані в договорі.

Реальний приклад:

Магазин одягу з середнім чеком 500 грн і щомісячним оборотом 70 000 грн, з яких 60% – оплати картками Visa/Mastercard інших банків, 20% – картками Укрексімбанку, 10% – картками "Простір" і 10% - готівка. Загальна сума комісій складе:

(70 000 грн * 0.6 * 0.02) + (70 000 грн * 0.2 * 0.01) + (70 000 грн * 0.1 * 0.0185) = 840 грн + 140 грн + 129.5 грн = 1109.5 грн.

Тобто, щомісячно магазин заплатить банку близько 1109.5 грн комісій. Якщо б 20% платежів картками Укрексімбанку здійснювалися картками інших банків, комісія була б на 140 грн більшою. Це варто враховувати, оцінюючи привабливість цієї пропозиції.

Вимоги та документи: На що звернути увагу перед подачею заявки

Укрексімбанк вимагає від клієнтів стандартний пакет документів, що підтверджують реєстрацію бізнесу та банківські реквізити. Головне – уважно прочитати договір на еквайринг. Зверніть особливу увагу на пункти, що стосуються:

Умов розірвання договору: Які штрафи передбачені, якщо ви захочете розірвати договір достроково?
Відповідальності сторін: Хто відповідає за технічні збої, безпеку транзакцій, тощо?
Порядок вирішення спорів: Яким чином вирішуються спірні ситуації з клієнтами (наприклад, оскарження транзакцій)?

Переконайтеся, що ви розумієте всі умови договору. Якщо є сумніви, краще звернутися за консультацією до юриста.

Порівняння з конкурентами: Чи є кращі варіанти на ринку?

Український ринок еквайрингу досить конкурентний. Порівнюючи пропозицію Укрексімбанку з іншими гравцями (наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль), слід враховувати наступні фактори:

Критерій	Укрексімбанк	ПриватБанк	Ощадбанк
Комісія (Visa/Mastercard)	від 2,0% (від 1,0% для клієнтів)	від 1,3% (залежить від обороту)	від 1,5% (залежить від пакету)
Мінімальний обсяг операцій	50 000 грн/місяць	Немає (але може впливати на комісію)	Залежить від пакету
Термін зарахування коштів	2 банківські дні	Зазвичай, наступного дня	1-3 банківські дні
Додаткові послуги	Мультимерчант	Еквайринг через QR-код, "оплата частинами"	Різні пакетні пропозиції

Як бачите, ПриватБанк та Ощадбанк можуть запропонувати нижчі комісії, особливо якщо ваш бізнес має великий оборот. Однак, Укрексімбанк може бути вигідним, якщо значна частина ваших клієнтів вже користується картками цього банку. Також, варто враховувати зручність обслуговування та наявність додаткових послуг.

Законодавчі зміни: Чи готові ви до обов'язкового POS-терміналу?

З 1 січня 2025 року більшість підприємців зобов'язані забезпечити можливість безготівкових розрахунків (згідно із законодавством України – конкретне посилання на закон треба додати). Це означає, що встановлення POS-терміналу або іншого рішення для прийому безготівкових платежів стає обов'язковим, навіть у невеликих населених пунктах. Якщо ви досі приймаєте лише готівку, вам потрібно терміново вирішити це питання. Укрексімбанк може бути одним із варіантів, але перед прийняттям рішення варто порівняти умови різних банків та вибрати оптимальний варіант для вашого бізнесу.

Все про POS-термінали Укрексімбанку: умови, тарифи, підключення

Власником Укрексімбанку є держава в особі Кабінету Міністрів України, яка володіє 100% акцій банку.

Комісія за еквайринг у POS-терміналах становить від 1% до 3% залежно від типу картки: для Visa/Mastercard інших банків — від 2%, для карток Укрексімбанку — від 1%, для American Express — від 3%, для «ПРОСТІР» — від 1,85%.

За одну операцію в банкоматі Укрексімбанку можна зняти до 25 000 грн, кількість операцій не обмежена.

Для закриття картки потрібно звернутися у відділення банку з паспортом і заявою або скористатися онлайн-банкінгом, якщо така функція доступна.

Банк встановлює різні моделі POS-терміналів, що підтримують чипові, магнітні, безконтактні картки, а також Apple Pay і Google Pay.

Потрібно мати відкритий рахунок у банку, мінімальний обсяг операцій — 50 000 грн на місяць на один термінал.

Зарахування коштів на рахунок відбувається протягом 2-х банківських днів.

Так, підтримується функція «мультимерчант», що дозволяє використовувати один термінал кільком підприємцям для розділення фінансових потоків.

Потрібно надати документи, що підтверджують реєстрацію підприємства та відкриття рахунку в банку.

З 1 січня 2025 року всі торгові точки, включно з населеними пунктами менше 5 000 осіб, зобов’язані приймати безготівкові платежі через POS-термінал або програмні рішення, окрім окремих категорій підприємців.

Можна використовувати програмні POS-термінали або мобільні застосунки, що відповідають вимогам податкової служби.

Штраф за перше порушення — 1700–3400 грн, за повторне — 8500–17000 грн.

Винятки стосуються ФОП першої групи, виїзної торгівлі, торгових автоматів і продажу власної сільгосппродукції — для них вимога діє з 2026 року.

Так, POS-термінали Укрексімбанку підтримують Apple Pay та Google Pay.

Зверніться до найближчого відділення Укрексімбанку або на офіційний сайт банку для отримання детальної консультації.