ЗЕД-пропозиція від Укрексімбанку – це добротний, хоч і не бездоганний, варіант для українських експортерів та імпортерів. Головний плюс – досвід та орієнтація банку на підтримку саме зовнішньоекономічної діяльності. Мінуси – державний банк, а значить не такий гнучкий, як приватні, та дорожчий за інші банки (ціна за обслуговування). Підходить для підприємств, що мають стабільні обсяги ЗЕД, особливо експортерів, яким потрібна підтримка у фінансуванні та гарантіях, але за умови, що рентабельність бізнесу дозволяє платити комісії вищі за середні по ринку. Для невеликих імпортерів, що орієнтуються на мінімізацію витрат, можуть знайтись вигідніші пропозиції в інших банках. Ключовим буде порівняння тарифів саме по вашому набору послуг з тарифами інших банків.
Комісії та тарифи: Де банк заробляє та як оптимізувати витрати
Укрексімбанк заробляє на ЗЕД-операціях стандартно: комісії за купівлю/продаж валюти, перекази, відкриття акредитивів, надання гарантій, обслуговування рахунків. Разова комісія за купівлю валюти 0,8% – це відчутно вище, ніж пропонують деякі приватні банки (наприклад, до 0,5% для постійних клієнтів у Райффайзен Банк Аваль). На курсі валют банк також має свою маржу, яка не завжди є найвигіднішою на ринку. Обслуговування поточного рахунку у 200 грн/місяць – не критична сума, але для клієнтів з невеликим обсягом операцій це додаткові витрати, яких можна уникнути в інших банках, що пропонують безкоштовне обслуговування при виконанні певних умов. Важливо врахувати, що комісії за валютні перекази можуть бути суттєвими, особливо якщо йдеться про платежі в екзотичних валютах. Зверніть увагу на умови валютування – строки зарахування коштів. Чим швидше гроші будуть зараховані на рахунок, тим швидше ви зможете їх використати, і тим менше втратите на коливаннях курсу.
Порада: Активно торгуйтесь з банком щодо тарифів, особливо якщо маєте значні обсяги операцій. Заздалегідь порівняйте тарифи Укрексімбанку з тарифами інших банків (наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль) по ваших основних операціях. Обговоріть можливість отримання індивідуальних умов. Не бійтеся "змінювати" банк, як тільки побачите більш вигідну пропозицію, але при цьому враховуйте репутацію та надійність банку.
Валютний контроль та обмеження НБУ: підводні камені
Укрексімбанк, як і всі банки, працює в рамках жорстких вимог валютного контролю, встановлених НБУ. Це означає, що будь-яка ЗЕД-операція підлягає перевірці на відповідність законодавству. Особливу увагу слід звертати на:
- Строки розрахунків за експортно-імпортними операціями: Зараз встановлено граничний строк у 365 днів (згідно з постановою НБУ №5 від 02.01.2019). Якщо цей строк порушено, підприємство може бути оштрафоване.
- Документальне підтвердження операцій: Укрексімбанк вимагатиме надання повного пакету документів (контракт, інвойс, транспортні документи, митна декларація тощо), що підтверджують законність операції.
- Ліміти на валютні операції: Для фізичних осіб-підприємців існують обмеження на суму купівлі валюти на міжбанківському валютному ринку.
Важливо: Незважаючи на те, що банк є агентом валютного контролю, відповідальність за дотримання валютного законодавства несе саме підприємство. У разі виявлення порушень штрафні санкції можуть бути дуже суттєвими. Будьте пильні при заповненні документів та дотримуйтесь встановлених строків.
Акредитиви та гарантії: реальна підтримка експортерів?
Акредитиви та гарантії – важливі інструменти для підтримки експорту, особливо при роботі з новими або ненадійними партнерами. Укрексімбанк пропонує широкий спектр цих інструментів, але необхідно враховувати їхню вартість та умови. Відкриття акредитиву – це складна та недешева процедура, що включає комісію за відкриття, комісію за авізування (повідомлення бенефіціара), комісію за підтвердження (якщо потрібно) та комісію за використання акредитиву. Вартість може варіюватися в залежності від суми, строку дії та країни бенефіціара. Банківські гарантії також вимагають забезпечення (грошового або майнового) або надання контр-гарантії від іншого банку. Вартість гарантії залежить від суми, строку дії та кредитоспроможності клієнта.
Приклад: Відкриття акредитиву на суму 100 000 доларів США на строк 3 місяці може обійтися експортеру у 1-2% від суми акредитиву, тобто 1000-2000 доларів. Додатково потрібно враховувати витрати на оплату послуг банку-кореспондента. Щоб зрозуміти чи вигідна ця послуга - порахуйте маржинальність угоди. Якщо маржа менше, ніж вартість акредитиву - угода економічно не вигідна.
Мережа банків-кореспондентів: чи дійсно це перевага?
Укрексімбанк заявляє про найбільшу мережу банків-кореспондентів у 110 країнах світу. Теоретично, це має спрощувати міжнародні розрахунки та прискорювати платежі. На практиці, наявність кореспондентського рахунку не завжди гарантує швидкий та дешевий переказ. Важливу роль відіграє маршрут платежу та комісії банків-посередників. У деяких випадках прямий переказ через систему SWIFT може бути швидшим та дешевшим, ніж переказ через кореспондентський рахунок. Крім того, наявність великої мережі банків-кореспондентів не означає, що Укрексімбанк має найкращі умови з усіма цими банками. У інших банків можуть бути вигідніші умови з окремими банками-кореспондентами.
Рекомендація: Перед здійсненням валютного переказу уточніть в Укрексімбанку маршрут платежу та комісії банків-посередників. Порівняйте ці умови з умовами інших банків. Розгляньте можливість використання альтернативних платіжних систем (наприклад, Payoneer, Wise), якщо це дозволено законодавством та вигідно за тарифами.
Перевірено експертом
