Акредитив від Укрсиббанк

Акредитив від Укрсиббанку – це робочий інструмент для певного кола підприємців, але не панацея. З одного боку, він справді мінімізує ризики, особливо у зовнішньоекономічній діяльності з новими партнерами. З іншого боку, комісії відчутні, особливо при малих сумах, а процес оформлення вимагає зібрати чимало документів. Підходить тим, хто готовий платити за безпеку і має потребу у гарантованих розрахунках, але варто ретельно порахувати економічну доцільність.

Комісії та тарифи – де Укрсиббанк заробляє

Укрсиббанк, як і будь-який банк, заробляє на комісіях за обслуговування акредитивів. Розглянемо детальніше:

Вихідний акредитив: 0,2% від суми, але з мінімальним і максимальним порогом. Це ключовий момент! При маленьких сумах угоди, мінімальна комісія може з'їсти значну частину прибутку. Наприклад, при сумі акредитиву в гривні 10 000 грн, комісія складе мінімальні 800 грн, що становить 8% від суми.
Вхідний акредитив: Фіксована сума, значно менша за вихідний. Тут банк бере плату за перевірку документів і підтвердження акредитиву.

Приклад: Ви – імпортер, купуєте товар за 5000 USD. Відкриваєте акредитив в Укрсиббанку. Комісія складе 0,2% від 5000 USD, тобто 10 USD. Це виглядає привабливо. Але якщо сума контракту 1000 USD, то комісія буде мінімальні 200 USD (20% від суми контракту) – вже не так вигідно.

Підводні камені та додаткові витрати

Окрім основних комісій, можуть виникнути додаткові витрати:

Комісії банків-кореспондентів: Особливо при розрахунках в іноземній валюті. Укрсиббанк може використовувати інші банки для переказу коштів, і ті беруть свої комісії. Про це потрібно дізнаватися заздалегідь!
Валютні ризики: Курс гривні нестабільний. Якщо акредитив відкритий в доларах чи євро, а розрахунок відбувається через певний час, можна втратити на курсовій різниці. Варто розглянути інструменти хеджування.

Акредитив vs. Інші інструменти: чи є альтернатива?

Акредитив – не єдиний спосіб захистити свої інтереси при угодах. Розглянемо альтернативи:

Банківська гарантія: Схожа на акредитив, але більш гнучка. Банк гарантує виплату, якщо ваш контрагент не виконає зобов'язання. Зазвичай трохи дешевша за акредитив, але вимагає ретельної перевірки умов гарантії.
Депозит: Ви вносите суму угоди на депозитний рахунок. Контрагент отримує доступ до грошей після виконання умов контракту. Простий і зрозумілий, але не дає такої гарантії, як акредитив.
Страхування: Страхуєте ризик невиконання контракту. Досить дорогий варіант, але може бути виправданий при великих сумах угод.

Порівняльна таблиця:

Інструмент	Переваги	Недоліки	Кому підходить
Акредитив	Високий рівень гарантій, посередництво банку	Високі комісії, складний процес оформлення	Зовнішньоекономічна діяльність, великі суми угод, ризик з контрагентом
Банківська гарантія	Більш гнучкі умови, нижчі комісії	Потрібно ретельно перевіряти умови гарантії	Внутрішні угоди, середні суми угод
Депозит	Простота і зрозумілість	Не дає повної гарантії	Малі суми угод, довіра до контрагента
Страхування	Покриває ризик невиконання контракту	Висока вартість страхування	Великі суми угод, високий ризик

Вимоги та документи: бюрократія по-українськи

Процес оформлення акредитиву в Укрсиббанку (як і в будь-якому іншому українському банку) передбачає збір значного пакету документів. Це неминуча реальність українського бізнесу.

Контракт: Основний документ. Укрсиббанк ретельно перевірятиме всі умови контракту. Зверніть увагу на чіткість формулювань, терміни, відповідальність сторін.
Рахунок-фактура: Документ, що підтверджує вартість товару/послуги.
Товарно-транспортні документи: Якщо йдеться про імпорт/експорт, знадобляться документи, що підтверджують перевезення товару.
Заява на відкриття акредитиву: Тут потрібно вказати всі деталі акредитиву: сторони, сума, терміни, умови, перелік документів для оплати.
Фінансові документи: Банк може запросити фінансову звітність для оцінки вашої платоспроможності.

Порада: Заздалегідь уточніть у персонального менеджера в Укрсиббанку повний перелік необхідних документів. Підготуйте їх заздалегідь, щоб не гаяти час.

Все про акредитиви в УкрСиббанку: умови, тарифи, оформлення

УкрСиббанк належить французькій банківській групі BNP Paribas та Європейському банку реконструкції та розвитку.

Акредитив — це форма безготівкового розрахунку, коли банк гарантує оплату продавцю лише після виконання ним умов угоди.

УкрСиббанк є системно важливим, платоспроможним банком України з іноземними власниками та стабільною фінансовою діяльністю.

Акредитив використовується для мінімізації ризиків у розрахунках між покупцем і продавцем, особливо при великих або міжнародних угодах.

УкрСиббанк пропонує покриті та непокриті імпортні й експортні акредитиви, а також послуги авізування, підтвердження та виконання акредитивів.

Основні переваги: мінімізація ризиків, посередництво банку, додаткова перевірка документів, оперативність отримання коштів та можливість співпраці з новими партнерами.

Комісія становить 0,2% від суми акредитиву; мінімальна — 800 грн (UAH), максимальна — 8000 грн для вихідного акредитиву, 200 грн для вхідного.

Акредитив можна оформити в гривні (UAH), доларах США (USD) та євро (EUR).

За потреби забезпеченням може виступати ліквідне майно, майнові права або порука.

Послуга доступна для малого, середнього бізнесу та ФОП.

Строк дії акредитиву визначається індивідуально відповідно до умов контракту.

Потрібно звернутися до банку, надати договір та необхідні документи; умови та процедура визначаються індивідуально.

Інформація про можливість повністю онлайн-оформлення акредитиву в УкрСиббанку наразі не оприлюднена.

Так, акредитив широко використовується для міжнародних торговельних операцій.

Зазвичай потрібен договір, документи, що підтверджують угоду, та документи на забезпечення (за потреби).