Операції з іноземною валютою від Укрсиббанк

Пропозиція від Укрсиббанку по валютних операціях – це середній варіант на ринку. З одного боку, є онлайн-сервіси, що зручно. З іншого – ліміти та обмеження можуть створити незручності. Для тих, хто проводить невеликі валютні операції (до 50 000 грн за раз), це може бути цілком прийнятним. Але для бізнесу, який працює з великими сумами, краще пошукати альтернативи з більш гнучкими умовами.

Курси валют та комісії: де банк заробляє?

Курс обміну: пильнуйте за різницею

Укрсиббанк, як і будь-який інший банк, встановлює власний комерційний курс валют, який відрізняється від офіційного курсу НБУ. Наприклад, якщо офіційний курс USD/UAH становить 40 грн, то в банку курс продажу може бути 40.50 грн, а курс купівлі – 39.50 грн. Ця різниця (спред) є основним джерелом заробітку банку. Важливо розуміти, що курси для готівкових та онлайн-операцій можуть відрізнятися, тому завжди перевіряйте актуальний курс перед здійсненням операції.

Комісії: приховані платежі

Офіційно, комісія за обмін однієї іноземної валюти на іншу не стягується, але застосовується крос-курс банку. Наприклад, якщо ви хочете обміняти EUR на USD, банк спочатку конвертує EUR в UAH, а потім UAH в USD, використовуючи власні курси. На кожній конвертації банк заробляє на різниці курсів. Це може бути менш вигідно, ніж прямий обмін EUR/USD в іншому банку або обміннику.

Ліміти та обмеження: на що варто звернути увагу

Ліміти для фізичних осіб: обмеження на онлайн-операції

Обмеження в 50 000 грн на одну операцію та 150 000 грн на місяць через інтернет-банкінг для клієнтів з "підвищеним ризиком" – це серйозне обмеження. Це означає, що банк може вважати клієнта "ризиковим" на основі внутрішніх критеріїв (загальна сума залишків до 50 000 грн та дохід/кредитовий оборот до 17 500 грн на місяць). Це не завжди обґрунтовано, і клієнт може навіть не знати, чому він потрапив до цієї категорії. Якщо вам потрібно здійснювати великі валютні операції, вам доведеться звертатися у відділення банку або шукати інший банк з більш лояльними лімітами.

Обмеження на операції за кордоном: MCC-коди

Ліміт у 500 000 грн на місяць для операцій за кордоном платіжними картками для певних категорій торговців (MCC-коди: юридичні, рекламні, консалтингові, бухгалтерські, державні та інші професійні послуги) – це досить жорстке обмеження для бізнесу, який працює з іноземними партнерами. Це може створити незручності при оплаті послуг або товарів за кордоном. Банк заробляє на кожній транзакції, але встановлення таких лімітів може відштовхнути клієнтів.

Вимоги до клієнтів: джерело походження коштів

Підтвердження джерела коштів: будьте готові до перевірок

Для операцій на суму понад 150 000 грн банк може вимагати додаткові документи для підтвердження джерела походження коштів. Це стандартна практика, спрямована на боротьбу з відмиванням грошей, але це може створити додаткові труднощі для клієнтів. Будьте готові надати довідки про доходи, виписки з рахунків, договори купівлі-продажу тощо. Якщо ви не зможете підтвердити джерело коштів, банк може відмовити у проведенні операції.

Для юридичних осіб: повний пакет документів

Для юридичних осіб перелік документів залежить від типу операції та регламентується вимогами НБУ. Зокрема, можуть знадобитися зовнішньоекономічний контракт, інвойси, акти виконаних робіт, митні декларації тощо. Підготуйте повний пакет документів заздалегідь, щоб уникнути затримок та проблем при здійсненні валютної операції. Неправильно оформлені документи можуть стати причиною відмови у проведенні операції.

Операції з іноземною валютою в УкрСиббанку: відповіді на найпоширеніші питання

Для онлайн-обміну валют у мобільному додатку комісія відсутня; інші операції можуть супроводжуватись стандартними тарифами банку залежно від типу послуги2.

Банки купують іноземну валюту на міжбанківському валютному ринку України або отримують її від клієнтів через операції купівлі-продажу.

Валюту можна зняти у відділенні банку з валютного рахунку, дотримуючись встановлених лімітів та правил ідентифікації клієнта.

З 1 грудня 2023 року обмеження на продаж готівкової валюти населенню скасовані, тому обсяг продажу не обмежується.

Ліміт на розрахунки картками до валютних рахунків складає еквівалент 500 тис. грн на місяць для визначених категорій торговців.

Так, купівля та обмін валюти онлайн доступні через мобільний додаток або веб-банкінг без додаткових комісій2.

Доступні валюти: гривня, долар США, євро; операції здійснюються у межах лімітів, встановлених НБУ2.

Потрібен паспорт або інший документ, що посвідчує особу, а також ідентифікаційний код для операцій понад встановлені ліміти.

Можна здійснювати валютні перекази за кордон у межах лімітів та згідно з чинним валютним законодавством України.

Щоденний ліміт на зняття готівки з валютного рахунку складає до 100 тис. грн в еквіваленті.

Так, можна відкрити валютний рахунок і отримати відповідну картку для розрахунків та зняття коштів.

Валюта продається за пред’явленням паспорта; обсяг операції не обмежується.

Так, купівля та переказ валюти для оплати навчання чи лікування за кордоном дозволені за наявності підтвердних документів.

Підприємства можуть купувати валюту для розрахунків за імпорт, повернення передплати, виконання боргових зобов’язань та інших операцій у межах інвестиційного ліміту.

Так, обміняти валюту у відділенні можна без відкриття рахунку, пред’явивши паспорт.