Страхування життя від Юнекс Банку – неоднозначна пропозиція. З одного боку, це зручний спосіб захистити сім'ю від фінансового тягаря кредиту у разі непередбачуваних обставин, особливо в умовах воєнних ризиків в Україні. З іншого – це додаткові витрати, які можуть значно збільшити вартість кредиту, а реальна користь залежить від індивідуальних факторів ризику клієнта. Найбільш підходить для людей, які мають фінансові зобов'язання (кредити) та хочуть перекласти ризик їх погашення на страхову компанію.
Вартість страхування: чи варта гра свічок?
Розрахунок та приклад
Юнекс Банк не публікує чітких тарифів на страхування життя, що ускладнює порівняння. Вартість розраховується індивідуально і залежить від багатьох факторів. У наведеному прикладі, для кредиту в 60 000 грн на 12 місяців, страхування впливає на реальну річну ставку, знижуючи її з 88.73% до 45.08%. Але це не означає, що ви заплатите менше! Різниця в процентній ставці може бути компенсована вартістю страхової премії, і загальна переплата за кредитом може навіть зрости.
Приклад:
| Параметр | Без страхування | Зі страхуванням |
|---|---|---|
| Сума кредиту | 60 000 грн | 60 000 грн |
| Реальна річна ставка | 88.73% | 45.08% |
| Страхова премія (припустимо) | 0 грн | 5 000 грн |
| Загальна переплата за кредитом (приблизно) | X грн | Y грн |
Щоб зрозуміти, чи вигідна пропозиція, необхідно отримати повний розрахунок з урахуванням страхової премії та порівняти загальну вартість кредиту з і без страхування. Банк заробляє на комісійних від страхових компаній, а клієнт платить за спокій.
Порада: Обов'язково вимагайте повний розрахунок вартості кредиту з і без страхування та ретельно порівняйте. Зверніть увагу на те, чи зменшиться ваша місячна виплата, чи просто перекладете ризик на страхову компанію за додаткову плату.
Страхові ризики та обмеження
Що покривається і чого очікувати
Основний ризик, що покривається – смерть застрахованої особи. В умовах війни, включення воєнних ризиків є значною перевагою. Проте, існують суттєві обмеження. Страхування не поширюється на осіб з інвалідністю, онкологічними захворюваннями, ВІЛ/СНІДом, або тих, хто перебуває на обліку в наркологічних чи туберкульозних диспансерах. Це суттєво обмежує коло потенційних клієнтів. Також важливо розуміти, що виплата здійснюється в розмірі залишку кредитної заборгованості, а не всієї страхової суми.
Підводний камінь: Уважно читайте умови договору. Переконайтеся, що ви розумієте, які саме ризики покриваються, які є винятки, і який розмір виплати отримають ваші спадкоємці. Не забудьте дізнатись про процедуру подання документів і строки виплати.
Вигодонабувач
Важливо звернути увагу на те, хто є вигодонабувачем за договором страхування. Це може бути банк (у випадку кредиту), сам страхувальник або його спадкоємці. Якщо вигодонабувачем є банк, то у разі настання страхового випадку він отримає суму, необхідну для погашення кредиту, а залишок (якщо такий буде) отримають спадкоємці. Якщо вигодонабувачем є спадкоємці, то вони отримають страхову суму, а з неї буде погашено кредит.
Конкуренція та альтернативи
Порівняння з іншими банками
Страхування життя при кредитуванні – поширена практика серед українських банків. У порівнянні з конкурентами, Юнекс Банк не пропонує унікальних умов. Вартість і умови страхування можуть суттєво відрізнятися в залежності від банку та страхової компанії. Наприклад, ПриватБанк також пропонує страхування життя при оформленні кредитів, співпрацюючи з різними страховими компаніями. Важливо порівнювати пропозиції різних банків, щоб знайти найбільш вигідний варіант.
Альтернативні варіанти
Замість страхування життя при кредитуванні, можна розглянути інші способи захисту фінансового стану сім'ї у разі непередбачуваних обставин. Наприклад, придбати окремий поліс страхування життя у страховій компанії, або створити фінансову подушку безпеки.
Рекомендація: Перед прийняттям рішення про страхування життя при кредитуванні, розгляньте альтернативні варіанти та порівняйте їх з пропозицією Юнекс Банку. Можливо, окремий поліс страхування життя або накопичення коштів на непередбачувані витрати будуть більш вигідними та ефективними.
Перевірено експертом
