Пропозиція від ЮНЕКС БАНКу щодо ЗЕД виглядає привабливо, особливо для малого та середнього бізнесу, який шукає надійного партнера для міжнародних операцій. Основний плюс - це відносно прозорі тарифи, особливо для нерезидентів, і наявність персонального менеджера. Мінус - банк все ж таки не є лідером ринку, тому може не вистачати певних ексклюзивних продуктів, доступних у великих банках. Підходить для компаній, які здійснюють регулярні, але не надто великі, зовнішньоекономічні операції і потребують швидкої та кваліфікованої підтримки.
Тарифи та комісії: чи дійсно все так вигідно?
Тарифний пакет "Unex International" для нерезидентів, який передбачає фіксовану місячну плату 400 грн/місяць, виглядає досить конкурентно, особливо враховуючи безкоштовне відкриття рахунку та підключення дистанційного обслуговування. Але потрібно звернути увагу на комісії за операції. 0,1% за купівлю/продаж валюти – це стандартний ринковий показник, але НБУ + 3 грн за кожну транзакцію в національній валюті може стати суттєвою сумою при великій кількості невеликих платежів.
Де банк заробляє: Основний прибуток банк отримує від комісій за валютні операції (купівля/продаж, платежі в іноземній валюті) та від обслуговування рахунків. Прихований дохід може бути у різниці між курсом купівлі та продажу валюти. Важливо завжди моніторити міжбанківський курс і порівнювати з курсом, який пропонує банк.
Реальна вартість обслуговування: приклад
Припустимо, ваша компанія-нерезидент здійснює щомісяця:
- 10 платежів в гривні на загальну суму 100 000 грн
- 5 платежів в доларах США на загальну суму 10 000 USD
- Одну операцію з купівлі валюти на суму 5 000 USD
Тоді вартість обслуговування в ЮНЕКС Банку буде:
- Місячна плата: 400 грн
- Платежі в гривні: 10 платежів * (НБУ + 3 грн) = 10 * (40 грн (приклад курсу) + 3 грн) = 430 грн (при умові, що курс НБУ 40 грн/дол)
- Платежі в доларах: 0,1% * 10 000 USD = 10 USD (мінімум 30 USD не спрацьовує)
- Купівля валюти: 0,1% * 5 000 USD = 5 USD
- Загалом: 400 грн + 430 грн + 10 USD + 5 USD = 830 грн + 15 USD (приблизно 1430 грн за курсом 40 грн/дол) = 2260 грн
Висновок: При такому обсязі операцій вартість обслуговування виглядає прийнятною. Але якщо кількість гривневих платежів значно збільшиться, варто звернути увагу на тарифи інших банків.
Валютне регулювання та ліміти: що треба знати
Варто пам'ятати, що діяльність з ЗЕД в Україні суворо регулюється Національним банком України (НБУ). Наприклад, вимоги щодо обов'язкового продажу валютної виручки (хоч на 2025 рік її і немає) можуть суттєво впливати на фінансові потоки компанії. Також існують ліміти на переказ валюти за кордон, які можуть змінюватися в залежності від економічної ситуації в країні.
Підводні камені: Банк заробляє на комісіях за конвертацію валюти та на різниці курсів. В умовах воєнного стану та постійних коливань курсу гривні, це може бути суттєвою статтею витрат. Рекомендую уважно вивчати умови конвертації та по можливості фіксувати курс на певний період.
Приклад валютного контролю
Згідно з Законом України "Про валюту і валютні операції" (хоча він і не містить конкретних цифр, але визначає загальні принципи), НБУ має право встановлювати вимоги щодо термінів розрахунків за експортно-імпортними операціями. Якщо ваша компанія не вкладеться в ці терміни, банк може заблокувати операцію або вимагати сплати штрафних санкцій. Важливо постійно слідкувати за оновленнями валютного законодавства та консультуватися з банком щодо можливих обмежень.
SWIFT та міжнародні розрахунки: наскільки це зручно?
Підключення до системи SWIFT – це безперечний плюс. Це дозволяє здійснювати міжнародні розрахунки з будь-якою країною світу. Але варто враховувати, що швидкість та вартість переказу залежить не лише від ЮНЕКС Банку, але й від банків-кореспондентів та країни призначення платежу. Комісія 0,1% (мінімум 30, максимум 200 USD/EUR) – це стандартний ринковий показник, але в деяких випадках може бути вигідніше використовувати альтернативні платіжні системи, особливо для невеликих сум.
Порада: Завжди уточнюйте повну вартість переказу, включаючи комісії банків-кореспондентів. У деяких випадках може бути вигідніше використовувати систему кореспондентських рахунків ЮНЕКС Банку з певними банками в інших країнах, якщо такі є, оскільки це може зменшити комісії.
Консультації з питань ЗЕД: чи дійсно вони корисні?
Наявність персонального менеджера та консультаційної підтримки з питань ЗЕД – це великий плюс. Але якість консультацій залежить від кваліфікації та досвіду конкретного менеджера. Важливо, щоб менеджер був в курсі останніх змін у валютному законодавстві та міг надати практичні поради щодо оптимізації валютних операцій. Завжди перевіряйте інформацію, отриману від менеджера, у відкритих джерелах та у інших експертів.
Перевірено експертом
