Загалом, пропозиція А-Банку щодо прийому платежів у 2025 році виглядає досить конкурентною на ринку, особливо для фізичних осіб, які активно користуються мобільним банкінгом. Безкоштовні платежі через ABank24 до 20 000 грн – це відчутна перевага. Проте, для клієнтів, які звикли до каси, комісія може виявитися суттєвою, особливо якщо немає картки А-Банку (+100 грн). Бізнесу варто уважно вивчити умови договору та порівняти їх з пропозиціями інших банків, враховуючи обсяги платежів та специфіку діяльності.
Комісії та тарифи: де банк заробляє і чи можна зекономити
Основний заробіток банку – комісії за операції у відділеннях та за використання кредитних коштів. Розберемо детальніше:
- Комунальні платежі в касі: 1% від суми, мінімум 20 грн. Наприклад, при оплаті рахунку за електроенергію на 1500 грн, комісія складе 20 грн (мінімальна). А якщо сума 40000, то заплатите 500 грн. Це відчутно дорожче, ніж в онлайн-банкінгу.
- Відсутність картки А-Банку: +100 грн комісії. Це прямий стимул оформити картку, але чи вигідна вона вам в цілому? Варто порахувати.
- Кредитні кошти: 4% комісії за платежі за реквізитами. Враховуючи інфляцію та курс гривні (наприклад, якщо курс долара НБУ становить 40 грн, а ви платите 1000 доларів кредитними коштами, то переплата складе 1600 грн комісії), це може бути невигідним.
Порада: Активно використовуйте мобільний додаток ABank24 для безкоштовних платежів. Якщо у вас великі суми комунальних платежів, розгляньте оформлення картки А-Банку або порівняйте тарифи інших банків.
Ліміти та обмеження: чи не стануть вони перешкодою
Ліміти можуть вплинути на вашу фінансову діяльність, особливо якщо ви є ФОП або здійснюєте великі операції. Зверніть увагу на наступне:
- Ліміт на операції по картці: 100 000 грн на місяць. Це досить щедрий ліміт для більшості фізичних осіб, але для бізнесу може бути недостатнім.
- Ліміт на зняття готівки: 12 500 грн на тиждень. Якщо вам потрібні великі суми готівки, плануйте зняття заздалегідь.
- P2P-перекази: 150 000 грн на місяць. З 1 жовтня 2024 року це загальнонаціональний ліміт НБУ (посилання на сайт НБУ). Якщо вам потрібно переказати більше, використовуйте платежі за реквізитами IBAN (на них ліміт не поширюється).
Порада: Якщо лімітів недостатньо, зверніться до банку для їх збільшення (для бізнесу це можливо після підтвердження фінансової діяльності). Альтернативний варіант – використовувати платежі за реквізитами IBAN, які не мають обмежень за лімітом P2P-переказів.
Прийом платежів для бізнесу: що потрібно знати
Для бізнесу прийом платежів через А-Банк може бути зручним, але є нюанси:
Необхідність укладання договору
Для прийому платежів юридичні особи та ФОПи повинні укласти договір з банком. Це стандартна практика, але варто звернути увагу на умови договору, зокрема:
- Комісії за зарахування коштів на поточний рахунок. Вони можуть відрізнятися від комісій для фізичних осіб.
- Строки зарахування коштів. Важливо, щоб кошти зараховувалися оперативно, особливо якщо у вас великий обсяг платежів.
- Вимоги до документів та звітності. Банк може вимагати додаткові документи для підтвердження законності операцій.
Альтернативні варіанти прийому платежів
В Україні існує багато платіжних сервісів (Portmone, LiqPay, Fondy), які пропонують прийом платежів онлайн. Порівняйте їхні тарифи з тарифами А-Банку, враховуючи комісії за еквайринг, відсоток за транзакцію та інші платежі. Наприклад:
| Послуга | А-Банк (орієнтовно) | Альтернативні сервіси (середнє) |
|---|---|---|
| Комісія за зарахування платежу на рахунок ФОП | За договором (індивідуально) | 1.5-3% від суми |
| Еквайринг | За договором (індивідуально) | 1.8-2.5% від суми |
Порада: Перш ніж укладати договір з А-Банком, проведіть ретельний аналіз потреб вашого бізнесу та порівняйте пропозиції різних фінансових установ. Зверніть увагу на приховані комісії та додаткові вимоги.
Перевірено експертом
