Загальні характеристики систем прийому платежів
У 2025 році практично всі українські банки пропонують уніфікований набір послуг для прийому платежів. Незалежно від банку, клієнти можуть розраховувати на інтернет-еквайринг для онлайн-оплат, POS-еквайринг через фізичні термінали та мобільні SDK для інтеграції в застосунки. Також банки надають e-invoicing для автоматичної генерації рахунків, що значно спрощує процес виставлення та оплати. Важливим аспектом залишається наявність інтегрованих anti-fraud рішень, що забезпечують безпеку транзакцій.
Більшість банків пропонують мультивалютні рахунки, дозволяючи приймати платежі в євро та доларах з автоматичною конвертацією. Серед додаткових опцій, які варто враховувати, – масові виплати та перекази на картки клієнтів (bulk payouts). Ці функції спрощують управління фінансами та розширюють можливості для бізнесу. Наявність широкого спектру послуг робить прийом платежів зручним та ефективним для будь-якого типу бізнесу.
Умови підключення та тарифікація
Комісія за операцію інтернет-еквайрингу в українських банках варіюється від 1,4% до 2,7%. Приватбанк та Ощадбанк пропонують одні з найнижчих ставок – від 1,4%, тоді як Sky Bank бере найвищу комісію – до 2,7%. Мінімальний щомісячний платіж може бути відсутнім, як у Приватбанку та Ощадбанку, або сягати 1200 грн, як у Банку Альянс, Оксі Банку, Полтава-Банку та Скай Банку.
Ліміти на транзакцію також значно відрізняються: від 100 000 грн у Банку Альянс до 500 000 грн у Приватбанку. Термін зарахування коштів на рахунок зазвичай становить T+1, тобто наступного дня після операції, але деякі банки, такі як Агропросперіс Банк, Банк Грант, БТА Банк, Індустріалбанк, Комінбанк, Перший Інвестиційний Банк, Піреус Банк МКБ, Полтава-Банк, РВС Банк, Сенс Банк, Скай Банк та Універсал Банк, встановлюють термін T+2. Вибір банку залежить від пріоритетів: низька комісія, високий ліміт або швидке зарахування коштів.
| Банк | Комісія за операцію | Мінімальний щомісячний платіж | Ліміт транзакції | Термін зарахування |
|---|---|---|---|---|
| Приватбанк | 1,4-1,8% | 0 грн | до 500 000 грн | T+1 |
| Ощадбанк | 1,4-1,9% | 0 грн | до 400 000 грн | T+1 |
| Райффайзен Банк | 1,6-2,2% | 800 грн | до 220 000 грн | T+1 |
| Креді Агріколь Банк | 1,5-2,1% | 1 000 грн | до 200 000 грн | T+1 |
| Ідея Банк | 1,4-1,9% | 500 грн | до 300 000 грн | T+1 |
Вимоги до клієнтів та документи
Для підключення інтернет-еквайрингу більшість банків вимагають від клієнтів реєстрацію ФОП або ТОВ. Обов'язковою умовою є наявність відкритого рахунку в цьому ж банку. Фізичні особи-підприємці повинні надати паспорт та ідентифікаційний код, а юридичні особи – виписку з ЄДРПОУ та довіреність для представника. Також потрібно заповнити стандартну анкету-угоду про еквайринг, яку надає банк.
Для встановлення оборотних лімітів понад 500 000 грн банки можуть вимагати додаткові документи. Серед них – бізнес-план, декларація про доходи та довідка з податкової. Ці документи потрібні для підтвердження фінансової стабільності та платоспроможності клієнта. Важливо враховувати ці вимоги при виборі банку та підготовці необхідного пакету документів.
Особливості та нововведення 2025 року
У 2025 році цифрові паспорти в "Дії" значно спростили процес верифікації клієнтів. Це дозволило банкам пропонувати онлайн-підключення без необхідності відвідування відділення. Open Banking API стали більш поширеними, дозволяючи автоматично передавати звітність в CRM та ERP-системи. Це значно спрощує облік та управління фінансами для бізнесу.
Кібербезпека залишається пріоритетом для банків, тому більшість з них впровадили адаптивний фрод-моніторинг з використанням машинного навчання. Деякі банки пропонують комісію 0 грн за інтеграцію та налаштування SDK для стартапів та IT-компаній до кінця 2025 року. Обов'язковою стала фіскалізація онлайн-оплати, що передбачає інтеграцію з ПРРО (програмними РРО) згідно з новим законодавством.
Порівняльний аналіз пропозицій банків
Приватбанк та Ощадбанк лідирують за низькими тарифами та високими лімітами на транзакції. Райффайзен Банк пропонує стабільний фрод-моніторинг та гнучкі можливості інтеграції. Креді Агріколь Банк підходить для офлайн-торгівлі з невеликим обігом завдяки низькій комісії за використання терміналів. Ідея Банк також має вигідні умови для інтеграції та надійний фрод-моніторинг.
Вибір банку залежить від потреб бізнесу. Для тих, кому важливі мінімальні витрати та великі обсяги транзакцій, підійдуть Приватбанк або Ощадбанк. Якщо потрібен надійний захист від шахрайства та зручна інтеграція, варто звернути увагу на Райффайзен Банк або Ідея Банк. Для малого бізнесу з офлайн-продажами оптимальним вибором може стати Креді Агріколь Банк.
Перевірено експертом