Прийом платежів від Приватбанк

Послуга "Прийом платежів" від ПриватБанку – це міцний "середнячок" на ринку. З одного боку, широка мережа, розгалужена інфраструктура і впізнаваність бренду роблять її зручною для багатьох клієнтів. З іншого – комісії не завжди найвигідніші, особливо для малого бізнесу, а абонплата за POS-термінали може "з'їсти" значну частину прибутку. Підходить для компаній, які потребують широкого спектру платіжних рішень, але не варто сліпо погоджуватись на стандартні умови – потрібно торгуватись. Банк заробляє на комісіях з кожної транзакції, абонплаті за POS-термінали та на додаткових комісіях при використанні кредитних коштів для бездоговірних платежів. Підводний камінь - ліміти та високі комісії для бездоговірних платежів з кредитних коштів.

Тарифи та комісії: на чому заробляє банк і як заощадити?

Основний заробіток ПриватБанку на прийомі платежів – це комісії. Розглянемо детальніше:

Стандартні платежі (бюджетні, комунальні, освіта, телеком, комерційні): 1%, мінімум 15 грн, максимум 500 грн. Це досить стандартна комісія, але для невеликих платежів мінімальна сума в 15 грн робить її невигідною. Наприклад, при оплаті комуналки на 100 грн комісія складе 15%, що дуже багато.
Автосалони: 0,3%, мінімум 15 грн, максимум 500 грн. Очевидно, що це спеціальна пропозиція для великих транзакцій.
Прийом платежів через посилання на сайті: 1%, мінімум 1 грн. Зручно для онлайн-бізнесу, але 1% – не найкраща пропозиція на ринку.
POS-термінали (еквайринг): 1,8% + 400 грн абонплата/міс. Тут потрібно рахувати. Якщо у вас невеликий обіг, абонплата "з'їсть" весь прибуток. Альтернатива – шукати банк без абонплати, але з вищою комісією за транзакцію, або домовитись про індивідуальні умови.

Порада: Обов'язково торгуйтесь з банком. Можна спробувати отримати знижку на комісію, особливо якщо у вас великий обіг. Зверніть увагу на акції для нових клієнтів. Також варто розглянути альтернативних провайдерів платіжних послуг, особливо для онлайн-платежів. Наприклад, Fondy або LiqPay можуть запропонувати нижчі комісії.

POS-термінали: чи варта гра свічок?

1,8% комісії + 400 грн абонплати – це, на мою думку, занадто дорого для малого бізнесу. Розглянемо приклад:

Оборот на місяць	Комісія (1,8%)	Абонплата	Загальні витрати
5 000 грн	90 грн	400 грн	490 грн
10 000 грн	180 грн	400 грн	580 грн
50 000 грн	900 грн	400 грн	1300 грн

Як бачимо, при невеликому обороті абонплата становить значну частину витрат. Порада: Якщо у вас невеликий магазинчик, можливо, варто розглянути альтернативні способи прийому платежів, наприклад, QR-коди (PayQR), які не потребують абонплати.

QR-коди (PayQR): зручно, але чи безпечно?

Прийом платежів через QR-коди – це зручно і швидко. Клієнт сканує код у Приват24 і підтверджує платіж. Не потрібно купувати дороге обладнання. Але є кілька моментів, на які варто звернути увагу:

Безпека: Переконайтеся, що QR-код згенерований у вашому особистому кабінеті Приват24 і що він веде на правильну сторінку оплати. Шахраї можуть підмінити QR-код, щоб отримати гроші на свій рахунок.
Комісія: Уточніть у банку, чи є комісія за прийом платежів через QR-код. Зазвичай комісія така ж, як і при оплаті карткою.
Звітність: Переконайтеся, що ви отримуєте детальну звітність по платежах через QR-код.

Бездоговірні платежі з кредитних коштів: дуже дорого!

Комісія 2% до 20 000 грн/міс і 4% понад 20 000 грн – це грабіжницькі умови. Якщо ви збираєтесь використовувати кредитні кошти для оплати рахунків, краще укласти договір з банком. Інакше втратите значну частину грошей на комісіях.

Інтеграція з сайтом та мобільним додатком: як це працює?

ПриватБанк пропонує API для інтеграції прийому платежів з сайтом та мобільним додатком. Це дозволяє приймати платежі онлайн, без переходу на сторонні платіжні сервіси. Порада: Перш ніж інтегрувати API, переконайтеся, що ваш сайт або додаток відповідають вимогам безпеки банку. Також необхідно укласти договір з банком і отримати необхідні ключі доступу.

Все про прийом платежів у ПриватБанку: тарифи, умови та можливості

Стандартна комісія за прийом платежів через касу — 0,5% (мінімум 15 грн, максимум 500 грн); через Приват24 та QR-код — 0,5% (мінімум 5 грн); через термінал самообслуговування — 2% (мінімум 5 грн).

Комісія при оплаті в касі становить 0,5% від суми платежу, але не менше 15 грн і не більше 500 грн.

Погасити заборгованість можна через Приват24, термінал самообслуговування, касу відділення або сторонні платіжні сервіси, вказавши номер кредитної картки.

Вартість платіжки залежить від способу: через касу — 0,5% (мінімум 15 грн, максимум 500 грн), через Приват24 — 0,5% (мінімум 5 грн), через термінал — 2% (мінімум 5 грн).

Платежі можна приймати через касу, термінали самообслуговування, Приват24, QR-коди та POS-термінали.

Єдиний тариф за еквайринг становить 1,8% від суми платежу плюс 400 грн абонплати на місяць.

Так, ПриватБанк надає можливість приймати платежі онлайн через Приват24, QR-коди та інші дистанційні канали.

Для підключення необхідно укласти договір з банком та надати реєстраційні документи компанії або ФОП.

Комісія за оплату комунальних послуг через відділення — 1% (мінімум 15 грн, максимум 500 грн), через Приват24 — 1 грн, через термінал — 1% (мінімум 5 грн, максимум 500 грн).

Переваги — широка мережа обслуговування, гнучкі тарифи, зручний обмін інформацією та можливість приймати платежі з будь-якої точки України.

Так, але при оплаті через термінал самообслуговування стягується додаткова комісія 1% від суми.

Платіжний реєстр надається у структурованому файлі з відомостями про призначення платежу.

Так, клієнти можуть оплачувати послуги з будь-якої точки світу через дистанційні канали банку.

Доступні інноваційні канали прийому платежів, автоматичне формування реєстрів та інтеграція з базою даних компанії.

З 15 травня 2025 року для quasi cash операцій у Приват24 комісія — 1% при використанні власних коштів і 4% при використанні кредитних коштів, а використання кредитних коштів для азартних ігор заборонено.