Овердрафт від АГРОПРОСПЕРІС БАНК – непоганий інструмент для агробізнесу та малого/середнього бізнесу, який потребує швидкого поповнення обігових коштів. Головний плюс – відносна швидкість отримання та гнучкість у використанні. Мінус – досить висока процентна ставка, яка робить цей продукт дорогим джерелом фінансування, особливо в умовах нестабільної економіки. Підходить для компаній, які впевнені у швидкому поверненні коштів (наприклад, сезонний бізнес) і мають чітке розуміння, як овердрафт допоможе збільшити прибуток, перекриваючи високі відсотки.
Кому та на яких умовах доступний овердрафт?
Ключові критерії та суми
- Хто може отримати: Юридичні особи та підприємці малого/середнього бізнесу, включно з аграріями. Тобто, якщо у вас ФОП з річним оборотом до 8 млн грн, ви потенційний клієнт.
- Сума: До 1 млн доларів США (еквівалент у гривні). Зважаючи на поточний курс (приблизно 40 грн/долар), це до 40 млн грн. Але, реальний ліміт залежить від вашого фінансового стану. Не варто розраховувати на максимальну суму одразу.
- Без застави: До 30% від обороту, але з порукою власника. Це плюс, бо не потрібно одразу закладати майно. Але пам'ятайте, що порука власника – це відповідальність особистим майном.
- З заставою: До 50% обороту, з порукою власника та можливо заставою майна. Тут важливо оцінити вартість застави та її ліквідність. Банк буде оцінювати заставу з дисконтом, тобто нижче ринкової вартості.
Строки та погашення
- Строк дії овердрафту: До 12 місяців. Тобто, у вас є рік, щоб користуватися лімітом.
- Період безперервного користування: До 90 днів. Це означає, що кожні 90 днів потрібно обнуляти заборгованість. Це важливий момент, щоб не потрапити на штрафні санкції.
- Погашення: Автоматичне при надходженні коштів на рахунок. Це зручно, але важливо контролювати надходження, щоб вчасно погашати заборгованість. Дострокове погашення без штрафів – це плюс.
Процентна ставка та комісії – де банк заробляє
Тут криється основний заробіток банку, тому треба бути особливо уважним:
- Процентна ставка: Від 23% річних у гривні. Це вище, ніж звичайний кредит, але плата за оперативність. Порівняно з іншими банками, які пропонують овердрафти (наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк), ставка Агропросперіс Банку може бути конкурентною, але все залежить від індивідуальних умов. Важливо порівняти кілька пропозицій.
- Комісія за видачу: 1-2% від суми овердрафту. Одноразова плата, яку потрібно врахувати при розрахунку загальної вартості. Наприклад, за овердрафт у 1 млн грн комісія складе 10-20 тис. грн.
- Супутні послуги: Обслуговування рахунку (100-350 грн/міс), видача/внесення готівки (0,9-1,5%). Хоч і невеликі, але регулярні витрати, які збільшують загальну вартість користування овердрафтом.
Підводні камені та важливі деталі
Овердрафт – це зручно, але є кілька моментів, на які потрібно звернути увагу:
- Цільове використання: Банк перевіряє, на що ви витрачаєте кошти. Якщо ви витратите кошти не за призначенням, банк може заблокувати овердрафт.
- Фінансовий аналіз: Банк ретельно перевіряє ваш фінансовий стан. Якщо у вас нестабільний бізнес, вам можуть відмовити або запропонувати менший ліміт.
- Ризики: Нестабільний курс гривні може збільшити вартість овердрафту в доларовому еквіваленті. Також, зростання інфляції (згідно даних Держстату, в Україні інфляція може бути досить високою) може з'їсти частину прибутку, отриманого завдяки овердрафту.
Поради та рекомендації
- Ретельно проаналізуйте потребу: Чи дійсно вам потрібен овердрафт? Можливо, є інші, дешевші джерела фінансування (наприклад, факторинг).
- Оцініть свої фінансові можливості: Чи зможете ви вчасно погашати заборгованість? Затримки можуть призвести до штрафних санкцій та погіршення кредитної історії.
- Порівняйте пропозиції: Не зупиняйтесь на одній пропозиції. Порівняйте умови овердрафту від Агропросперіс Банку з пропозиціями інших банків. Зверніть увагу на процентні ставки, комісії та умови погашення.
- Проконсультуйтесь з фінансовим консультантом: Якщо ви не впевнені, чи підходить вам овердрафт, зверніться до фінансового консультанта. Він допоможе вам оцінити ризики та переваги цього інструменту.
| Критерій | Овердрафт Агропросперіс Банк | Оцінка |
|---|---|---|
| Процентна ставка | Від 23% річних | Висока, потрібно порівнювати з конкурентами |
| Комісія за видачу | 1-2% | Стандартна, але впливає на загальну вартість |
| Сума | До 1 млн USD | Достатня для більшості малих та середніх підприємств |
| Строк | До 12 місяців | Оптимальний для короткострокових потреб |
| Застава | Без застави до 30% обороту | Плюс, але потрібна порука власника |
Овердрафти для бізнесу в Агропросперіс Банку: умови та можливості
Агропросперіс Банк надає овердрафти для поповнення обігових коштів бізнесу на вигідних умовах, з індивідуальним лімітом і строком користування.
Овердрафти в Агропросперіс Банку — це короткострокове фінансування, що дозволяє юридичним особам оперативно покривати касові розриви.
Банк пропонує овердрафти для агропідприємств та малого бізнесу з гнучкими умовами, швидким розглядом заявки та вигідними ставками.
Овердрафт надається юридичним особам для поповнення обігових коштів, ліміт залежить від фінансових показників компанії, а рішення приймається оперативно.
Максимальний ліміт може сягати до 150 млн грн для бізнесу, залежно від фінансового стану клієнта та умов програми.
Ставка встановлюється індивідуально, але для овердрафтів на 2025 рік стартує від 16% річних у гривні.
Овердрафт надається на короткий термін, зазвичай до 1 року, з можливістю пролонгації за домовленістю.
Потрібна стабільна фінансова діяльність, позитивна кредитна історія та відкритий рахунок у банку.
Потрібно подати заяву, фінансову звітність, установчі документи та, за необхідності, документи на заставу.
Для більшості овердрафтів забезпечення не обов'язкове, але для великих сум банк може вимагати заставу.
Рішення приймається у найкоротші строки після подання повного пакета документів.
Погашення відбувається автоматично при надходженні коштів на рахунок клієнта.
Банк може стягувати одноразову комісію від суми ліміту при укладанні договору, розмір визначається індивідуально.
Заявку на овердрафт можна подати онлайн через сайт або мобільний додаток банку, але остаточне оформлення потребує підписання договору.
Так, клієнт може погасити заборгованість у будь-який момент без штрафних санкцій.
Перевірено експертом
