Овердрафти від Радабанку – це непоганий варіант для тих, хто потребує короткострокового фінансування. Особливо вигідним може бути овердрафт під депозит, якщо у вас вже є вклад в цьому банку. Проте, відсоткові ставки на звичайні овердрафти для фізичних осіб (на зарплатну/пенсійну картку) мізерні і їх навіть не варто розглядати. Для бізнесу овердрафт "Стандарт" може бути корисним, але потрібно ретельно вивчити індивідуальні умови та порівняти їх з пропозиціями інших банків. Головний мінус – обмежені ліміти для фізосіб та потенційно високі комісії для бізнесу. Банк заробляє на відсотках та комісіях, тому важливо слідкувати за термінами погашення та сумою заборгованості, щоб уникнути штрафів.
Овердрафт для фізичних осіб: Зарплатний чи депозитний – що вигідніше?
Зарплатний/Пенсійний овердрафт: Ілюзія вигоди
Пропозиція овердрафту на зарплатну/пенсійну картку від Радабанку – це скоріше маркетинговий хід, ніж реальна допомога. Максимальна сума в 15 000 грн (для зарплатних) або 10 000 грн (для пенсійних) – це дуже мало. Найголовніше - процентна ставка 0,0142% річних - це майже нічого, і виникає питання, чи не заховані тут якісь приховані комісії. Навіщо банку взагалі пропонувати таку послугу, якщо заробіток з неї мінімальний? Підозрюю, що основна мета – залучення клієнтів на зарплатні проекти.
Овердрафт під депозит: Реальна можливість
Овердрафт під депозит – це вже цікавіше. Можливість отримати до 95% від суми депозиту у гривні (або до 90% у валюті) – це суттєва підтримка. Процентна ставка +3-4% до ставки депозиту виглядає конкурентно, особливо якщо врахувати, що ваш депозит продовжує приносити дохід. Наприклад, якщо у вас депозит у гривні під 15% річних, то ставка за овердрафтом буде 18-19%. Приклад:
- Депозит: 100 000 грн під 15%
- Овердрафт: до 95 000 грн
- Ставка за овердрафтом: 18%
За рік користування овердрафтом на 50 000 грн вам доведеться сплатити 9000 грн відсотків. Але ваш депозит принесе 15 000 грн доходу. Варто враховувати курс гривні, якщо депозит у валюті. Овердрафт під депозит вигідний, якщо потрібні гроші на короткий термін, і ви не хочете втрачати відсотки по депозиту при достроковому розірванні.
Овердрафт для бізнесу: "Стандарт" – чи вартий він уваги?
Овердрафт "Стандарт" для малого та середнього бізнесу – це типова пропозиція для покриття касових розривів. Головна перевага – відсутність необхідності відкривати окремий позичковий рахунок. Але ключовий момент – індивідуальні умови. Банк заробляє на відсотковій ставці, комісіях за користування та штрафах за прострочення. Важливо звернути увагу на такі моменти:
- Розмір ліміту: чи достатньо його для покриття ваших потреб?
- Процентна ставка: яка вона в порівнянні з кредитною лінією або іншими видами кредитування?
- Комісії: чи є комісії за видачу, обслуговування та дострокове погашення?
- Умови погашення: чи гнучкі вони?
Рекомендація: обов'язково порівнюйте пропозицію Радабанку з пропозиціями інших банків, особливо великих, таких як Приватбанк, Ощадбанк або Райффайзен Банк Аваль. Іноді простіше отримати кредитну лінію, яка буде більш прозорою та вигідною.
| Параметр | Радабанк (Овердрафт "Стандарт") | Кредитна лінія (Приклад) |
|---|---|---|
| Ліміт | Індивідуально | Індивідуально |
| Процентна ставка | Індивідуально | Індивідуально |
| Комісії | Можуть бути приховані | Більш прозорі |
| Оформлення | Швидше | Повільніше |
Підводні камені та поради
Незалежно від виду овердрафту, завжди слід пам'ятати про такі моменти:
- Овердрафт – це не безкоштовні гроші. Це кредит, за який потрібно платити.
- Відсотки нараховуються щодня на фактичну суму заборгованості.
- Прострочення платежу тягне за собою штрафи та пені.
- Овердрафт може негативно вплинути на вашу кредитну історію.
Порада: використовуйте овердрафт тільки в крайньому випадку, коли немає інших варіантів. Перед оформленням ретельно вивчіть умови договору та переконайтеся, що ви розумієте всі комісії та платежі. І найголовніше – плануйте свої фінанси, щоб не потрапляти в ситуації, коли вам потрібен овердрафт.
Перевірено експертом
