Короткострокові позики від "АлексКредит" – це палиця з двома кінцями. З одного боку, це швидкий спосіб отримати невелику суму грошей, коли вони терміново потрібні. З іншого – захмарні відсотки і жорсткі штрафи за прострочення перетворюють цю послугу на фінансову пастку. Підходить для тих, хто абсолютно впевнений у своїй здатності повернути гроші вчасно, інакше – краще обійти стороною.
Швидкість та доступність: за що платимо?
Миттєвий доступ до грошей: ціна питання
Безперечний плюс "АлексКредит" – швидкість. Оформлення онлайн, мінімум документів (лише паспорт, ІПН та картка), автоматизована система обробки заявок – все це дозволяє отримати гроші на карту за 15 хвилин. В умовах українських реалій, де не завжди є можливість швидко позичити у друзів чи родичів, це може бути вирішальним фактором. Але за цю швидкість доводиться платити – і платити дорого.
Розглянемо приклад. Вам терміново потрібно 5000 грн на 20 днів. Для нового клієнта ставка 0,01% на добу, тобто 0,5 грн на день. Звучить привабливо? Але не поспішайте. За 20 днів ви заплатите всього 10 грн відсотків. Для постійного клієнта ставка може досягати 1% на добу, або 50 грн на день. За 20 днів це вже 1000 грн! Ефективна річна процентна ставка (РРПС) може сягати 101 451%. Це абсолютно неприйнятно з точки зору будь-якого фінансового планування.
Де "АлексКредит" заробляє? Саме на відсотках, особливо на тих, хто не встигає вчасно повернути позику. Штрафні санкції у вигляді 1% на день + 300% від боргу (але не більше подвійної суми кредиту) у перший день прострочення – це справжня фінансова катастрофа. Якщо ви прострочили виплату 5000 грн хоча б на день, доведеться заплатити додатково 50 грн + 15000 грн (але обмежено подвоєнням суми кредиту, тобто 10000 грн). Загалом – 10050 грн. Краще вже звернутись до банку за споживчим кредитом, навіть якщо це займе більше часу.
Порівняння з конкурентами
| Показник | АлексКредит | Середній показник по МФО в Україні (оцінка) |
|---|---|---|
| Максимальна сума першої позики | 6500 грн | 5000 грн |
| Максимальна процентна ставка (на добу) | 1,0% | 1,5% |
| Штраф за прострочення | 1% на день + 300% від боргу (але не більше подвоєння суми кредиту) | 1-2% на день + фіксована сума |
З таблиці видно, що "АлексКредит" пропонує більш вигідні умови для першої позики, ніж середньостатистичне МФО, але штрафні санкції все одно дуже високі. Важливо пам'ятати, що всі МФО працюють за схожою схемою: залучають клієнтів швидкістю та доступністю, а заробляють на високих відсотках та штрафах.
Підводні камені та реальна вартість
Слід розуміти, що рекламовані 0,01% для нових клієнтів – це маркетинговий хід, щоб залучити клієнтів. Після першої позики відсоткова ставка зростає в рази. Програма лояльності "АлексКредит" дійсно дозволяє знизити відсоткову ставку, але для цього потрібно активно користуватись їхніми послугами, що, в свою чергу, призводить до більших витрат на відсотки.
Крім того, слід враховувати інфляцію. В Україні у 2024 році інфляція, за даними НБУ, склала близько 5%. Якщо ви берете позику на короткий термін, то інфляція не матиме суттєвого впливу, але якщо вам доведеться продовжувати термін кредитування (пролонгація), то інфляція може з'їсти частину ваших заощаджень.
Варто також пам'ятати про ризик передачі інформації колекторам. "АлексКредит" має право передати інформацію про вашу заборгованість бюро кредитних історій та колекторським компаніям. Це може негативно вплинути на вашу кредитну історію та ускладнити отримання кредитів у майбутньому.
Поради та застереження
- Оцінюйте свої фінансові можливості реально. Перш ніж брати позику в "АлексКредит", переконайтеся, що зможете повернути її вчасно. Складіть бюджет і проаналізуйте свої доходи та витрати.
- Використовуйте позику лише у крайньому випадку. Короткострокова позика – це не рішення для фінансування поточних витрат. Вона підходить лише для покриття непередбачених витрат, коли немає інших джерел фінансування.
- Не беріть більше, ніж потрібно. Чим більша сума позики, тим більші відсотки та штрафи. Візьміть лише ту суму, яка вам дійсно потрібна.
- Уважно читайте умови договору. Зверніть увагу на відсоткову ставку, штрафні санкції та умови пролонгації.
- Погашайте позику вчасно. Якщо ви не можете повернути позику вчасно, зверніться до "АлексКредит" для переговорів. Можливо, вам запропонують реструктуризацію боргу.
Перевірено експертом
