Короткострокові позики від AvansCredit до червня 2025 року були типовою пропозицією на ринку мікрокредитування. З одного боку, швидкість та простота оформлення приваблювали клієнтів, особливо тих, кому терміново потрібні невеликі суми грошей. З іншого боку, високі відсоткові ставки на повторні кредити (до 547,5% річних) робили цю послугу дуже дорогою, а відкликання ліцензії НБУ через недостовірну інформацію про ділову репутацію компанії підриває довіру до неї. Підійшло б тим, хто впевнений у можливості швидко повернути борг і кому критично потрібні гроші тут і зараз.
Реальна вартість позики: не дайте себе обманути!
AvansCredit, як і більшість МФО, заробляє на високих процентних ставках. Хоча реклама першого кредиту під 0,01% на день (3,65% річних) звучить привабливо, варто пам'ятати, що це маркетинговий хід для залучення клієнтів. Основний прибуток компанія отримувала з повторних кредитів, де ставка сягала 1,5% на день (547,5% річних).
Приклад: Якщо взяти 5 000 грн на 30 днів під 1,5% на день, то переплата складе 2 250 грн, а загальна сума до повернення – 7 250 грн. Реальна річна процентна ставка (РРПС), яку зобов'язані вказувати МФО, коливалася від 46,29% до 574 102,5% залежно від умов. Це шалені відсотки, і потрібно дуже добре зважити, чи варто брати такий кредит.
Пролонгація: зручність чи пастка?
AvansCredit пропонувала можливість пролонгації кредиту, тобто продовження терміну користування позикою, сплативши лише нараховані відсотки. З одного боку, це давало змогу уникнути штрафів у разі тимчасових фінансових труднощів. З іншого боку, пролонгація – це спосіб для МФО отримати ще більше прибутку, адже клієнт продовжує платити відсотки.
Порада: Якщо розумієте, що не зможете вчасно повернути кредит, спробуйте домовитися з AvansCredit про реструктуризацію боргу. Це може бути вигідніше, ніж постійно продовжувати термін позики.
Вимоги та процес оформлення: просто, але є нюанси
AvansCredit пропонувала швидкий і простий процес оформлення кредиту онлайн. Не потрібно було збирати довідки про доходи чи шукати поручителів. Достатньо мати паспорт, ІПН та банківську картку. Це зручно, але варто пам'ятати, що МФО перевіряють кредитну історію позичальників.
Важливо: Надання недостовірної інформації при оформленні кредиту може призвести до відмови у позиці та погіршення кредитної історії. Також потрібно бути обережним з наданням доступу до особистих даних, оскільки МФО можуть використовувати їх для маркетингових цілей.
Ризики та порівняння з конкурентами: думайте про наслідки
Короткострокові кредити – це зручний інструмент для вирішення тимчасових фінансових проблем, але вони несуть у собі значні ризики. Високі відсоткові ставки, можливість пролонгації та легкість оформлення можуть призвести до боргової ями.
На українському ринку мікрокредитування є багато конкурентів AvansCredit. Наприклад, Moneyveo, CreditPlus, Miloan. Умови кредитування в них схожі, але варто порівнювати відсоткові ставки та умови пролонгації, перш ніж брати кредит. Ось таблиця для прикладу:
| МФО | Сума позики (грн) | Термін (днів) | Відсоткова ставка (в день) |
|---|---|---|---|
| AvansCredit (до 06.2025) | 1 000 - 30 000 | 10 - 180 | до 1.5% |
| Moneyveo (приблизно) | 100 - 30 000 | 1 - 30 | до 1.7% |
| CreditPlus (приблизно) | 500 - 15 000 | 3 - 30 | до 1.8% |
Врахуйте: Через відкликання ліцензії AvansCredit, брати кредити у цієї організації на даний момент (2025 рік) неможливо і ризиковано. Завжди перевіряйте ліцензію МФО на сайті НБУ. Пам'ятайте, що невеликі суми варто позичати у друзів чи родичів, якщо це можливо, щоб не переплачувати шалені відсотки.
Перевірено експертом
