Еквайринг від Банку Альянс – цілком пристойна пропозиція, особливо для малого та середнього бізнесу, який шукає просте та швидке рішення для прийому безготівкових платежів. Фіксована комісія у 2% – це досить конкурентно, хоча й не найнижча на ринку. Головний плюс – швидкість підключення, особливо з Alliance Kasa. Мінус – недостатньо інформації про умови торгового еквайрингу (POS-термінали). Варто розглянути, якщо вам потрібен швидкий старт з мінімальною бюрократією та прозорими тарифами.
Тарифи та приховані комісії: де банк заробляє
Основний заробіток банку – це комісія 2% від кожної транзакції. Це стандартна практика для еквайрингу. Проте, важливо звернути увагу на можливі "підводні камені":
- Вартість POS-терміналу: Інформація про вартість встановлення POS-терміналу відсутня. У більшості банків існує два варіанти: безкоштовна оренда терміналу за умови виконання певного обороту (наприклад, 50 000 грн/міс), або купівля терміналу. Вартість терміналу може коливатися від 5 000 до 15 000 грн в залежності від моделі.
- Абонплата: Незважаючи на те, що для Alliance Kasa заявлено безкоштовне підключення та обслуговування, варто уточнити, чи немає абонплати за використання ПРРО (програмного реєстратора розрахункових операцій). Деякі провайдери ПРРО стягують щомісячну плату за використання їхнього програмного забезпечення (від 100 до 500 грн/міс).
- Комісія за вивід коштів: Банк може стягувати комісію за переказ коштів з рахунку еквайрингу на ваш основний рахунок. Зазвичай це невеликий відсоток (0.1-0.5%), але він може суттєво вплинути на вашу прибутковість, особливо при великих обсягах транзакцій.
Рекомендація: Перед підписанням договору ретельно вивчіть всі тарифи та комісії. Не соромтеся запитувати у менеджера про всі можливі витрати, пов'язані з еквайрингом.
Alliance Kasa: швидкий старт, але чи вигідно?
Alliance Kasa – це цікаве рішення для тих, хто шукає інтегрований підхід до еквайрингу та фіскалізації. Онлайн-реєстрація за 57 хвилин – це безперечний плюс, особливо в умовах української бюрократії. Проте, варто зважити всі "за" і "проти":
- 2% комісія за всі транзакції: Це може бути вигідно для малого бізнесу з невеликими обсягами продажів. Але якщо у вас великий оборот, варто розглянути варіанти з диференційованими тарифами. Наприклад, деякі банки пропонують комісію 1.5% для клієнтів з оборотом понад 100 000 грн/міс.
- Автономна робота до 7 годин: Це зручно для виїзної торгівлі або кур'єрської доставки. Але якщо у вас стаціонарний магазин, то краще використовувати звичайний POS-термінал, який підключений до електромережі.
- Інтеграція з ПРРО: Це значно спрощує процес фіскалізації. Але варто переконатися, що ПРРО відповідає всім вимогам українського законодавства та підтримує всі необхідні функції (наприклад, формування Z-звітів).
Приклад: Якщо ваш середній чек становить 500 грн, а кількість транзакцій на місяць – 200, то ваша комісія за еквайринг складе 2 000 грн (500 грн * 200 * 0.02). Якщо ви знайдете банк з комісією 1.5%, то зможете зекономити 500 грн/міс.
Порівняння з конкурентами: хто пропонує кращі умови?
На українському ринку еквайрингу існує велика конкуренція. Ось декілька прикладів та порівняння з іншими банками (дані умовні, потрібно перевіряти актуальність):
| Банк | Комісія за еквайринг | Вартість POS-терміналу | Додаткові послуги |
|---|---|---|---|
| Банк Альянс | 2% | Уточнюється | Alliance Kasa (ПРРО) |
| ПриватБанк | 1.5-2.2% (залежить від обороту) | Безкоштовна оренда (при виконанні обороту) | Інтеграція з Privat24 для бізнесу |
| Ощадбанк | 1.7-2.5% (залежить від обороту) | Купівля (від 6 000 грн) | Програма лояльності "Mastercard Більше" |
| Райффайзен Банк | 1.6-2.3% (залежить від обороту) | Безкоштовна оренда (при виконанні обороту) | Можливість підключення інтернет-еквайрингу |
Рекомендація: Перш ніж приймати рішення, проведіть порівняльний аналіз пропозицій від різних банків. Зверніть увагу не лише на комісію, але й на вартість POS-терміналу, додаткові послуги та зручність використання. Також враховуйте репутацію банку та якість його підтримки клієнтів.
Ліміти та зарахування коштів: коли гроші будуть на рахунку?
Зарахування коштів протягом 1-3 робочих днів – це стандартний термін для українського ринку еквайрингу. Але варто звернути увагу на можливі обмеження:
- Ліміти на суму однієї транзакції: Банк може встановлювати ліміти на максимальну суму однієї транзакції. Це може бути незручно для бізнесу, який продає дорогі товари або послуги.
- Ліміти на загальний обсяг транзакцій: Банк може встановлювати ліміти на загальний обсяг транзакцій на місяць. Це може бути обмежуючим фактором для бізнесу з великим оборотом.
- Можливість блокування коштів: Банк може заблокувати кошти на рахунку еквайрингу у випадку підозрілих транзакцій або порушення умов договору.
Згідно з законодавством України, існують обмеження НБУ на розрахунки готівкою (Постанова №103 від 29.12.2017). Тому еквайринг стає все більш важливим інструментом для бізнесу, щоб відповідати вимогам регулятора та задовольняти потреби клієнтів.
Перевірено експертом
