Валютні депозити в "БІЗБАНК" – це посередня пропозиція на ринку. З одного боку, гарантія ФГВФО дає певний спокій. З іншого, ставки дуже низькі, що робить їх привабливими хіба що для тих, хто найбільше боїться втратити, а не заробити. Кому підійде? Тим, у кого є долари і хто не хоче ризикувати, але й не розраховує на великий прибуток. Якщо ж мета – заробити більше, краще подивитись на інші інструменти або банки з вищими ставками.
Процентні ставки та реальний дохід
Найбільший мінус валютних депозитів у "БІЗБАНК" – це низькі процентні ставки. 1,85% - 2,35% річних у доларах – це дуже мало, навіть з урахуванням українських реалій. Давайте порахуємо, що ви отримаєте з депозиту у 1000 USD на 1 рік за ставкою 2,35%:
- Нараховано відсотків: 1000 USD * 2,35% = 23,5 USD
- Податок на дохід фізичних осіб (18%): 23,5 USD * 18% = 4,23 USD
- Військовий збір (5%): 23,5 USD * 5% = 1,175 USD
- Чистий прибуток: 23,5 USD - 4,23 USD - 1,175 USD = 18,095 USD
Тобто, з 1000 USD ви отримаєте всього 18,095 USD чистого прибутку. Це приблизно 1,8% річних. Враховуючи інфляцію (навіть якщо вона буде невисокою), реальний дохід може бути нульовим або навіть від’ємним. Де банк заробляє? На різниці між ставкою, за якою він залучає кошти у клієнтів, і ставкою, за якою він ці кошти позичає (або інвестує). Тобто, ваші долари підуть на кредитування бізнесу під значно більший відсоток, а вам дадуть мізер.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку є банки, які пропонують більш вигідні умови по валютних депозитах. Наприклад, деякі банки пропонують до 3% річних у доларах. Звісно, потрібно враховувати репутацію банку та його фінансову стабільність. Але якщо мета – заробити, то "БІЗБАНК" – не найкращий вибір. Ось порівняння з умовними конкурентами (цифри умовні, але відображають загальну тенденцію):
| Банк | Ставка (USD, річних) | Мін. сума |
|---|---|---|
| БІЗБАНК | 1,85% - 2,35% | 500 USD / 1000 USD |
| Банк A | 2,5% - 3,0% | 500 USD |
| Банк B | 2,0% - 2,7% | 1000 USD |
Ризики та гарантії
Основний ризик валютних депозитів – це курс гривні. Якщо гривня девальвує, то навіть отримавши невеликий дохід у доларах, ви можете втратити частину своїх заощаджень у гривневому еквіваленті. З іншого боку, якщо гривня зміцниться, то ваш дохід буде ще меншим. Саме тому важливо диверсифікувати свої заощадження та не тримати всі гроші в одній валюті.
Гарантія ФГВФО (Фонду гарантування вкладів фізичних осіб) – це, безумовно, плюс. У випадку банкрутства банку вам повернуть ваші кошти (в межах встановленого ліміту). На 2025 рік ліміт гарантованого відшкодування становить 600 000 грн. Тобто, якщо ваш депозит перевищує цю суму, то ви ризикуєте втратити частину коштів. Зверніть увагу, що сума гарантованого відшкодування може змінюватися згідно з законодавством (Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").
Підводні камені
Основний підводний камінь – це податки. 18% ПДФО та 5% військового збору з нарахованих відсотків суттєво зменшують ваш прибуток. Крім того, банк може стягувати комісії за обслуговування рахунку (особливо якщо у вас невеликий депозит). Тому перед відкриттям депозиту уважно вивчіть всі тарифи та умови. Не соромтеся запитувати у працівників банку про всі можливі комісії та збори.
Оформлення та вимоги
Процес оформлення валютного депозиту в "БІЗБАНК" доволі простий. Вам знадобиться паспорт та ідентифікаційний код. Для нерезидентів – документи, що підтверджують легальність перебування в Україні. Якщо сума вашого депозиту перевищує 400 000 грн (в еквіваленті), банк може вимагати підтвердження джерела походження коштів (згідно з вимогами фінансового моніторингу). Це стандартна процедура, передбачена законодавством.
Відкрити депозит можна у відділенні банку або через мобільний додаток BIS24 (якщо він підтримує цю функцію). У відділенні вам допоможуть обрати оптимальний варіант депозиту та дадуть відповіді на всі ваші запитання. Через мобільний додаток все можна зробити самостійно, але важливо уважно читати всі умови та тарифи.
Перевірено експертом
