Валютні депозити в Індустріалбанку – досить консервативний інструмент. З одного боку, це може бути плюсом для тих, хто шукає надійність та збереження коштів у валюті. З іншого – процентні ставки, скоріш за все, будуть невисокими, ледь перекриваючи інфляцію. Підійде для тих, хто хоче просто зберігати валюту в банку, а не примножувати її.
Надійність банку та гарантії вкладів
Індустріалбанк, як зазначено, входить до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Це означає, що у разі банкрутства банку, вкладникам повернуть їхні кошти, але в межах гарантованої суми (на 2025 рік – 600 000 грн). Важливо врахувати, що повернення буде здійснюватися у гривні за курсом НБУ на момент настання неплатоспроможності банку. Тому, якщо курс гривні до долара/євро значно впаде, вкладник може втратити частину своїх коштів, навіть якщо отримає повну суму гарантованого відшкодування в гривні.
Відсоткові ставки та прибутковість
Діючі ставки не вказані у вихідних даних, але відомо про їх зменшення протягом 2024-2025 років. Скоріш за все, мова йде про ставки в діапазоні 0,1-2% річних. Це дуже мало, особливо враховуючи поточну інфляцію та девальваційні ризики гривні. Наприклад, якщо ставка за доларовим депозитом становить 1% річних, а інфляція в США 3-4%, то реальна прибутковість депозиту буде від’ємною. Крім того, банк заробляє на різниці між ставками за депозитами та кредитами, які він видає в цій же валюті. Тобто, він бере валюту у вкладників під 1%, а видає кредити під 5-7% (і більше), отримуючи свій прибуток.
Порада: Перед відкриттям депозиту обов'язково порівняйте ставки в інших банках. Можливо, знайдете більш вигідні умови. Зважайте на репутацію банку та наявність ліцензії НБУ.
Умови депозитів "Стандарт" та "Доходний"
Основна відмінність між цими депозитами – у виплаті відсотків. "Стандарт" передбачає виплату відсотків в кінці терміну, а "Доходний" – щомісячно. Якщо вам потрібен стабільний щомісячний дохід, то "Доходний" може бути кращим варіантом. Але врахуйте, що при щомісячній виплаті відсотків, вони можуть обкладатися податком (якщо це передбачено чинним законодавством).
Обидва депозити мають можливість поповнення протягом першого місяця, що є плюсом. Мінімальна сума поповнення невелика – 10 дол. США/євро. Важливо також, що дострокове зняття коштів не передбачено. Це означає, що якщо вам терміново знадобляться гроші, ви не зможете їх отримати до закінчення терміну депозиту, втративши при цьому відсотки. Автопролонгація – це і плюс, і мінус. З одного боку, це зручно, якщо ви плануєте довгостроково зберігати кошти. З іншого – якщо ви забудете про депозит, він автоматично продовжиться на новий термін за ставкою, яка може бути вже не вигідною.
Підводні камені та комісії
Вказано, що комісія за відкриття та обслуговування депозиту не стягується. Це добре, але завжди варто перевіряти наявність будь-яких прихованих комісій або платежів. Наприклад, банк може стягувати комісію за конвертацію валюти при поповненні депозиту (якщо ви поповнюєте його гривнею). Також варто уточнити, чи є комісія за зняття готівки з рахунку після закінчення терміну депозиту.
Альтернативи валютним депозитам
Враховуючи невисокі процентні ставки за валютними депозитами, варто розглянути альтернативні варіанти інвестування:
- ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) у валюті. Держава гарантує повернення коштів та виплату відсотків. Ставки можуть бути вищими, ніж за депозитами.
- Купівля валюти та зберігання її вдома. Це ризиковано, але дозволяє уникнути низьких процентних ставок та комісій банку.
- Інвестиції в іноземні акції або ETF. Це більш ризикований, але потенційно більш прибутковий варіант.
Перевірено експертом
