Загалом, валютні депозити в Банку Кредит Дніпро – посередня пропозиція. "Надійний (валютообмін)" може бути цікавим, якщо банк пропонує дійсно вигідний курс купівлі валюти, але обмеження в 200 000 грн в еквіваленті на місяць робить його малопривабливим для серйозних інвестицій. Низькі процентні ставки по стандартних валютних депозитах роблять їх непривабливими на фоні інфляції та потенційної девальвації гривні. "Вільний рахунок" може бути корисним для короткострокового зберігання валюти з можливістю вільного поповнення та зняття, але відсотки практично відсутні.
"Надійний (валютообмін)": гра в "вигідний курс" з обмеженнями
Основна фішка цього депозиту – обіцянка вигідного курсу купівлі валюти. Але тут варто бути пильним. Банк, звичайно, не буде працювати собі у збиток. Тому, "вигідний курс" скоріше за все буде трохи кращим за поточний курс продажу валюти в цьому ж банку, але майже завжди гіршим, ніж найкраща пропозиція на міжбанку або у великих мережах обмінників. Тобто, банк заробляє на різниці курсів, а клієнт отримує невеликий бонус і зобов'язання тримати кошти на депозиті мінімум 3 місяці.
Підводний камінь: Обмеження в 200 000 грн в еквіваленті на місяць. Наприклад, якщо курс долара 40 грн/$, то максимальна сума купівлі – $5000. Це невелика сума для захисту заощаджень від інфляції.
Порада: Перед відкриттям депозиту "Надійний (валютообмін)" ретельно порівняйте курс, який пропонує банк, з курсами в інших банках та обмінниках. Розрахуйте, чи вартує невелика вигода від курсу обмеження на зняття коштів на 3 місяці.
Строкові валютні депозити "Надійний": ставка не рятує
Процентні ставки за звичайними строковими валютними депозитами "Надійний" мізерні – до 1.75% річних у доларах США та до 0.4% річних у євро. В умовах української інфляції та потенційної девальвації гривні це майже гарантована втрата купівельної спроможності. Навіть з урахуванням оподаткування (18% ПДФО + 1.5% військовий збір) реальна дохідність буде від’ємною.
Приклад: Якщо ви розмістите $1000 на рік під 1.75% річних, то після оподаткування отримаєте $14.26 чистого прибутку. При потенційній девальвації гривні на 10% за рік, ви втратите значно більше.
| Валюта | Строк | Ставка (річних) | Реальна дохідність (після податків) |
|---|---|---|---|
| Долар США | 1 рік | 1.75% | ~1.43% |
| Євро | 1 рік | 0.4% | ~0.32% |
Висновки: Ці депозити підходять лише для тих, хто категорично не хоче ризикувати та готовий до невеликих втрат заради ілюзії "надійності".
"Вільний рахунок": для тимчасового зберігання з мінімальним прибутком
"Вільний рахунок" у валюті – це скоріше рахунок для транзакцій, ніж депозит. Відсоткова ставка 0.01% річних практично не приносить доходу. Однак, можливість вільного поповнення та зняття без втрати відсотків робить його зручним для зберігання валюти "під рукою".
Альтернативи: Якщо вам потрібна можливість вільного зняття та поповнення валюти, краще розглянути відкриття валютної картки в іншому банку, який пропонує більш вигідні умови обслуговування або кешбек за розрахунки карткою.
Гарантії Фонду гарантування вкладів: чого очікувати насправді
Участь банку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) – це важливий фактор, але не варто переоцінювати його значення. Під час воєнного стану та протягом трьох місяців після його завершення діє повна гарантія повернення коштів. Проте, після цього періоду гарантована сума становить лише до 600 тисяч гривень в еквіваленті.
Реальна картина: Якщо у вас на валютному депозиті сума, що перевищує 600 тисяч гривень в еквіваленті, то в разі банкрутства банку ви отримаєте компенсацію лише в межах цієї суми. Все, що вище – це ризик.
Порада: Розділяйте великі суми між різними банками, щоб не перевищувати гарантовану суму від ФГВФО в одному банку.
Перевірено експертом
