"Банкнота": що це було і що пропонується (чи пропонувалося)
МФО "Банкнота" - організація, що колись діяла на території Російської Федерації, проте була виключена з реєстру Центробанку РФ ще у 2019 році. Відтак, наразі "Банкнота" не має права здійснювати фінансову діяльність ані в Росії, ані в Україні. Тим не менш, розглянемо, які послуги вона колись надавала та які продукти пропонує (або пропонував, якщо мова йде про "Банкнота Україна").
Колишні послуги МФО "Банкнота" (РФ)
До виключення з реєстру ЦБ РФ, "Банкнота" спеціалізувалася на мікрокредитуванні як фізичних, так і юридичних осіб. Фізособи могли отримати короткострокові займи під доволі високий відсоток – до 0,8% на добу. Це, фактично, означало річну ставку до 292%! Юридичні особи та ФОП могли розраховувати на суми до 5 мільйонів рублів, але з підтвердженням доходу або за наявності застави.
Окрім самих займів, "Банкнота" пропонувала низку додаткових платних сервісів. Це, зокрема, SMS-інформування про стан позики, страхування життя та здоров'я позичальника, юридичні консультації, консультації з управління ризиками (страхування) та аналіз кредитної історії з подальшою передачею даних до БКІ. Зручно, але варто враховувати додаткові витрати.
"Банкнота Україна": технологічні рішення для банківського сектору
Діяльність під брендом "Банкнота" в Україні, судячи з усього, зосереджується на розробці та впровадженні технологічних рішень для банківського сектору. Перелік продуктів досить широкий і охоплює різні сфери: від програм лояльності до платформ для торгівлі валютними форвардами. Цікаво, що багато рішень мають власні "движки" та використовують сучасні технології, такі як машино навчання та API-інтеграція.
Наприклад, "Банкнота Бізнес Контроль" – платформа для моніторингу рахунків корпоративних клієнтів, яка використовує API-інтеграцію з ERP через SOAP-інтерфейс. Особливість - власний механізм розпізнавання контрагентів за ІПН у режимі реального часу. "Банкнота Інвест" пропонує інвестиційний консалтинг через веб-портал з двофакторною аутентифікацією та побудовою портфеля з використанням Python-алгоритмів оптимізації. Тут вже бачимо власний scoring-движок ризик-менеджменту на основі машинного навчання.
Особливої уваги заслуговує "Банкнота OpenAPI" – набір REST-API для інтеграції сторонніх сервісів. Маючи понад 50 методів із версіями v1/v2 та JSON Schema валідацію запитів у режимі live, цей продукт пропонує sandbox-середовище з TLS-термінуванням і логуванням на окремий кластер. Це, фактично, інструмент для інтеграції з різними сервісами, що дозволяє розширити функціональність існуючих банківських систем. Також цікавим є факт наявності "Банкнота Шлюбна Картка" – партнерський картковий продукт із сервісом обміну подарунковими балами, що реалізовує P2P-трансфер балів через QR-код.
Основні продукти "Банкнота Україна"
| Продукт | Умови | Особливості |
|---|---|---|
| А-Клуб | Програма лояльності для фізичних осіб | Картка з NFC, інтеграція з мобільним додатком, інтернет-банком, POS-терміналами. Миттєві кешбек-транзакції. |
| Банкнота Бізнес Контроль | Платформа моніторингу рахунків корпоративних клієнтів | API-інтеграція з ERP через SOAP, підтримка мультивалютних цілей і триггерних повідомлень. Розпізнавання контрагентів за ІПН в реальному часі. |
| Банкнота Інвест | Програма інвестиційного консалтингу | Веб-портал з двофакторною аутентифікацією, портфель з Python-алгоритмами оптимізації. Scoring-движок ризик-менеджменту на основі машинного навчання. |
| Банкнота Студент | Картковий продукт для студентів | Безконтактна картка, збільшений ліміт зняття готівки, автоматичне підключення мікропозик з поручительством банку. Інтелектуальний кредитний ліміт на основі академічних показників. |
| Банкнота Ф'ючерс | Торгівельна платформа для валютних форвардних контрактів | Веб-інтерфейс з підтримкою FIX-протоколу, стрибкоподібна комісія за обсягами понад 1 млн USD. Движок кешування котирувань із латентністю <5 мс. |
| Банкнота Шлюбна Картка | Партнерський картковий продукт | Чіп EMV класу A серії EAL5, підтримка NFC-обміну балами між картками BTG. P2P-трансфер балів через QR-код. |
| Банкнота OpenAPI | Набір REST-API для інтеграції сторонніх сервісів | Понад 50 методів із версіями v1/v2, JSON Schema валідація запитів в режимі live. Sandbox-середовище з TLS-термінуванням і логуванням. |
| Банкнота Клієнт-Мобайл | Мобільний додаток для фізичних осіб | Мікросервісна архітектура з gRPC-взаємодією, підтримка push-notification із priority tags. Модуль офлайн-транзакцій із кешем на стороні пристрою. |
| Банкнота Страхування | Фірмовий страховий продукт | API-підключення страхових подій з подвоєним лімітним пулом, інтеграція з трьома партнерськими РСА. Цифровий поліс із QR-зчитуванням на касах торгових мереж. |
| Банкнота Емітент | Платформа для випуску віртуальних карт | Issuing-модуль на базі CIP-шлюзу, підтримка BIN-серій із динамічним налаштуванням MCC. API-система для моментального випуску White-Label карт. |
Враховуючи вищезазначене, можна зробити висновок, що хоча МФО "Банкнота" припинила свою діяльність у сфері мікрокредитування, компанія під брендом "Банкнота Україна" продовжує розвивати технологічні рішення для фінансового сектору, пропонуючи інноваційні продукти з використанням сучасних технологій, таких як API, машинне навчання та мобільні рішення. Особливо цікавим є широкий спектр API для інтеграції сторонніх сервісів, що свідчить про фокус на технологічному партнерстві та створенні екосистеми.
Перевірено експертом